Как сэкономить на ипотечном страховании

Как сэкономить на ипотечном страховании

Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании

В июне 2018 года купил квартиру по ипотеке. Ипотечный кредит предоставил Сбербанк.

Первые два года оплачивала страховку через «Сбербанк Страхование». Это было удобно: все устроил электронно, заплатил и забыл. В первый год я заплатил около 9000 рублей в отделении банка при подписании кредитного договора, а во второй год – около 5000. Страховая премия была ниже, потому что значительно уменьшилась кредитная задолженность: я использовала материнский капитал.

Я был уверен, что у всех страховых компаний примерно одинаковые цены, плюс-минус сто рублей. Поэтому сначала я даже не искал других вариантов. Однако оказалось, что цены были очень разными.

В 2020 году я оформил страховой полис в «Ресо-Гарантии» и заплатил 2488 руб. Вместо запрашиваемых Сбербанком 4301 руб. Я вам скажу, что я сделал.

Что за страховки

Если вы купили квартиру в ипотеку, помимо ежемесячных выплат по кредиту необходимо платить не менее одного страхового взноса в год, а иногда и двух и более:

Страхование залога, то есть квартиры. Безопасность застрахована от всех несчастных случаев, которые могут привести к ее потере или снижению стоимости. Страхование жизни и здоровья заемщика. Если вы заболеете, станете инвалидом или умрете – в зависимости от условий договора – страховая компания вернет ссуду. Страхование от потери титула, также известное как страхование титула. Этот вид страхования защищает от ситуации, в которой договор купли-продажи будет признан недействительным по любой причине. Например, человек покупает квартиру на вторичном рынке, а через год появляются наследники, имеющие право на эту квартиру. Они могут оспорить титул в суде. Чтобы застраховаться от этого, существует титульное страхование. Как правило, банкам не требуется эта страховка после трех лет обслуживания кредита. И это сэкономит вам еще больше денег. Страхование ответственности заемщика. Эта страховка покрывает разницу между выручкой от продажи квартиры и остатком, причитающимся банку, если владелец квартиры не выплатил ссуду.

Количество страховок зависит от того, купили ли вы квартиру в новостройке или в доме более высокого стандарта. Вы не будете застраховать право собственности при покупке новой квартиры, а страхование имущества будет необходимо только после завершения строительства дома и регистрации права собственности.

По закону требуется только страхование залога. Без него банк не заключит ипотечный договор. Если вы не страхуете залог все время, например, вы забыли заплатить за полис один раз, банк может потребовать от вас досрочно выполнить свои кредитные обязательства, другими словами, вернуть всю причитающуюся сумму.

Другие виды страхования не являются обязательными, и от них можно отказаться. Однако процентная ставка по кредиту может быть выше: где-то на 0,5%, а где-то на 4%. Как правило, страховку лучше платить из-за более низкой процентной ставки, хотя в долгосрочной перспективе страховая премия за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.

Читайте также:  Преимущества для ремонта капитала: пенсионеры, ветераны, люди с ограниченными возможностями

Ипотечные кредиты обычно предлагают комплексное покрытие, которое покрывает все виды страхования, в которых нуждается банк. Это дешевле, чем страховать риски индивидуально.

В моем случае у меня была возможность оформить страховку жизни. Таким образом, процентная ставка по кредиту будет на 1% ниже, поэтому оплата обеих страховок была для меня выгодна. Мне не было предложено страхование титула или ответственности.

Как я оплачивал страховки

По закону банк не имеет права требовать от заемщика оформить полис в конкретной страховой компании и страховать риск в этой же организации на протяжении всего срока кредита. Это нарушает «Закон о защите конкуренции»: в любом случае, вы должны иметь право выбрать свой страховщик.

Как правило, однако, ипотека управляет ипотечным управлением перед заключением договора на продажу, предлагает покупать страховку в дружеской или смежной компании.

Моя квартира стоила 1 650 000. Предоплата была 300 000 г – оно закончилось на заимствование 1,350 000 человек из банка. Когда я решил жить, кредитный консультант сообщил мне о дополнительных расходах, которые ждут меня до завершения операции:

Оплата за предполагаемый сайт – 3000 с. «Комплексный кредит финансовой защиты или страхование моей жизни и здоровья и сама квартира – 8853 с. Регистрация передачи права собственности через банк – 9000 р. Это включало государственную плату за регистрацию в ROSREASTR, затраты на услуги по подготовке договора на продажу, выдача электронной подписи и т. Д.

В моем кредитном соглашении есть даже пункт, который говорит, что я должен подписать договор на все эти услуги.

Я был готов заплатить за дополнительные услуги, и я только что последовал за инструкциями менеджера. Моя главная цель была квартира, и я взял эти расходы как должное, включая финал 9193,5 P для страхования с страхованием Сбербанка. Сумма страховки оказалась немного выше, чем первоначально приняла менеджер.

В следующем году я начал удивляться, как снова заплатить за страховку. Я не собирался искать другую страховую компанию, я только знал, что год, за который я заплатил, скоро закончится, и мне придется заплатить премии за новый период.

На моем личном счете в Домклике, ипотечный сервис Сбербанка, мне сказали, что мне не нужно никуда идти: страхование можно оплатить на том же личном счете. Вы должны войти в кредитный баланс, а сама система будет рассчитана.

Примерно за месяц до конца страхового периода сотрудник банка позвонил мне и напомнил мне, что я должен оплатить страховую премию. После телефона с банком я получил дополнительные смс: я мог бы оплатить страховку, отправив код взамен.

Я верю, что это удобно. Сотрудники банка контролируют этот процесс, поэтому я не забуду платить политику. В конце концов, я заплатил за второй год страхования ипотечного кредита с моего личного счета. Вышли около 5000 рублей.

За третий год я намеревался повторно зависеть от политики через страхование Сбербанка. Согласно расчетам, страховая премия стала еще ниже, потому что это происходит делать частичные предыдущие выплаты – и долг от кредита быстрее снижается.

Читайте также:  Страхование трейлера

Страхование недвижимости, жизни и здоровья: ответы на популярные вопросы

При покупке недвижимости с ипотечным кредитом заемщик становится вопросом страхования: какие виды страхования и которые обязательны, почему им нужно, чтобы они подвергали политику, где их расширить их и многое другое. В этой статье мы представляем подробные ответы на все основные вопросы.

Что такое страхование ипотечной недвижимости

Ваша недвижимость, которая пообещала в банк, пока не погасит погашение ипотеки, застраховано от утраты или ущерба в результате пожара, наводнения, взрыва газа, стихийных бедствий и других случайных событий.

Этот тип страхования обязательна для получения и обслуживания ипотеки. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя ответственность – она ​​защитит вас от долгов. Банк также будет уверен, что он может восстановить средства из кредита – потому что банковский заемщик заемщик не владеет своими собственными деньгами, а средствами других вкладчиков, которые должны вернуться вместе с интересом.

Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости

Полис страхования недвижимости должен быть возобновлен каждый год и представлен в банке до срока годности предыдущей политики.

Если политика не продлена вовремя, Банк будет взимать плату от баланса кредита из 31 календарного дня после истечения срока действия предыдущей политики. Сумма наказания составляет ½ процентной ставки ссуды на каждый день задержки (если она предусматривает кредитное соглашение).

Что такое страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья – это добровольный вид страхования ипотечных кредитов.

В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства, вытекающие из ипотеки, переходят на семью, а в кризисной ситуации родственники рискуют потерять деньги и жилье. По страхованию жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ссуду в случае аварии.

Покупка полиса «Жизнь и здоровье» также позволяет получить сниженную процентную ставку по ипотеке на 1% (в случае заключения договора по программе «Защищенный заемщик»).

Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья

Полис также должен обновляться ежегодно и представляться в банк до истечения срока действия предыдущего полиса.

Если страховка не продлена вовремя, банк имеет право увеличить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).

Можно ли снизить ставку по кредиту, купив полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки

Это не снизит процентную ставку по вашему кредиту – программа «Защищенный заемщик» подключается только во время заключения кредитного договора, который в этом случае предоставляет скидку в размере 1% от процентной ставки.

Нужно ли оформлять полис страхования жизни и здоровья на созаемщика для снижения процентной ставки

Для снижения процентной ставки в программе «Защищенный заемщик» достаточно оформить страхование жизни и здоровья основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье – это не повлияет на размер рассрочки.

Читайте также:  Какой стаж работы необходим для получения звания ветеран работы - мы расскажем вам обо всех тонкостях получения звания ветеран работы в Москве

Как и где оформить страховые полисы

Вы можете приобрести полисы страхования недвижимости, жизни и здоровья онлайн на сайте DomClik во вкладке Услуги – Ипотечное страхование или в любой страховой компании, аккредитованной банком. См. Список аккредитованных компаний здесь.
Все полисы, оформленные через DomClic, будут автоматически отправлены в банк – вам не придется тратить время на посещение банков или страховых компаний.

Если вы приобрели полис в другой компании, вы должны предоставить его в банк. Вы также можете сделать это на страховом веб-сайте или в личном центре обслуживания клиентов DomClic – все, что вам нужно сделать, это предоставить свой страховой полис и подтверждение оплаты.

Как и где продлить страховые полисы

Вы также можете продлить страховой полис онлайн на сайте DomClic в разделе «Страхование ипотеки».

Где хранятся купленные полисы

Все ваши страховые полисы отправляются на ваш личный адрес электронной почты. Вы также можете найти их в личном кабинете и на сайте DomClic в разделе Ипотечное страхование. Авторизуйтесь и выберите нужный тип политики – тогда он появится в поле «Политика DomClic».

Полис страхования жизни и здоровья не был продлен вовремя, и ставка по ипотеке поднялась. Позволит ли новое оформление полиса вернуть ставку на прежний уровень

Да, новый страховой полис по программе «Защищенный заемщик» позволит вам вернуть льготную ставку.

Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита

Если оформить страховой полис на весь период возврата кредита, его ставка будет фиксированной. Таким образом, вы будете уверены, что стоимость страховки не будет увеличиваться в течение всего срока кредита.

Это также удобно – вам не придется каждый год ходить в свою страховку и банк, чтобы оформить новый полис.

Есть ли напоминания о следующем платеже по страховке

Да, уведомления о предстоящих платежах отправляются на ваш адрес электронной почты или номер телефона за 45, 30 и 15 дней до даты следующего платежа.

Нужно ли переоформлять страховые полисы при рефинансировании ипотеки

Да, полисы должны быть переоформлены в страховую компанию, аккредитованную банком, в котором вы рефинансируете ипотеку. Может случиться так, что ваша старая ипотека конвертируется в неиспользованное страховое время и возвращается – вам нужно уточнить в своей страховой компании.

Если кредит выплачен досрочно, можно ли вернуть деньги за неиспользованное время страховки

Как и в случае с рефинансированием, вы можете пересчитать и вернуть часть денег – они должны быть согласованы с вашей страховой компанией.

Оцените статью
Добавить комментарий