Образец договора добровольного страхования здоровья в пользу выгодоприобретателя

Кто такой выгодоприобретатель и как его назначить?

В этой статье мы разберем, чем отличаются страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель по договору страхования жизни. В каких ситуациях все три роли совмещает один человек? Кто может быть страхователем, выгодоприобретателем и застрахованным? Обо всём по порядку.

Страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель — есть ли разница?

Страхователь — тот, кто заключает договор со страховой компанией. По закону в этой роли может выступать дееспособное физическое лицо или юридическое лицо. Именно страхователь платит страховые премии и сообщает страховой компании о рисках или наступлении страхового случая. Все обязанности страхователя прописаны в договоре и полисных условиях (правилах страхования).

Пример: Марина хочет накопить на первый взнос по ипотеке. Она заключила договор накопительного страхования жизни в Райффайзен Лайф сроком 10 лет и ежемесячно платит 10 тысяч рублей. Марина — это страхователь.

В любом договоре страхования жизни указано застрахованное лицо. Именно его жизнь, здоровье и трудоспособность застрахованы. Инвалидность, нетрудоспособность или уход из жизни именно застрахованного будут считаться страховым случаем (если они предусмотрены договором страхования и если событие, в результате которого это случилось, не входит в перечень исключений по полисным условиям).

Застрахованным лицом может быть сам страхователь или любой другой человек.

1150585567.jpg

Пример: Михаил заключил договор страхования по программе «Стандарт здоровья детский плюс». Застрахованное лицо — 10-летняя дочь страхователя Василиса. Если девочка серьёзно заболеет и событие будет признано страховым случаем, страховая компания оплатит лечение ребенка.

Кто может быть выгодоприобретателем?

Если вы сами оформляете договор страхования и одновременно являетесь застрахованным лицом, вы можете назначить выгодоприобретателя — получателя денег при наступлении страхового случая. Часто при страховании жизни страхователь является одновременно и застрахованным и выгодоприобретателем.

Пример: Вернёмся к Марине из первой истории. Если за время действия договора (10 лет) произойдёт несчастный случай и Марина станет инвалидом I группы, она получит на руки всю страховую сумму сразу. Если же всё это время Марина будет здорова и продолжит платить взносы, через 10 лет она получит страховую выплату — как минимум 1,2 млн рублей. Страховая выплата может быть выше за счёт дополнительного инвестиционного дохода.

1189775053.jpg

Если в договоре добровольного страхования жизни не указан выгодоприобретатель, им автоматически является застрахованное лицо, а в случае его смерти — наследники застрахованного.

Но страхователь может назначить другого выгодоприобретателя по своему выбору или несколько выгодоприобретателей с указанием доли каждого из них в страховой выплате. Так, программы накопительного страхования жизни в Райффайзен Лайф позволяют копить деньги для близких: например, на обучение ребёнку или на пенсию родителям. При этом выгодоприобретатель может не быть родственником застрахованного.

Пример: Андрей указал выгодоприобретателем по договору страхования жизни свою девушку, с которой не состоит в официальном браке. В случае гибели страхователя в результате несчастного случая она сразу получит всю страховую сумму.

Важно помнить, что если страхователь и застрахованный это разные лица, то обязательно необходимо согласие застрахованного лица как на назначение выгодоприобретателя, так и на его замену.

Если выгодоприобретатель не назначен, то после ухода застрахованного из жизни страховая сумма будет выплачена его наследникам. Но только после того, как они обратятся к нотариусу и получат свидетельство о праве на наследство — по-другому получить выплату не удастся. Выгодоприобретателю это не нужно, достаточно уведомить о страховом случае страховую компанию и предоставить соответствующие документы о наступившем событии.

Можно ли изменить выгодоприобретателя?

Страхователь может менять выгодоприобретателей по договору страхования и их доли в период действия договора. Клиенты Райффайзен Лайф могут отправить заявку на такие изменения онлайн через форму на сайте компании. Заявка будет принята в обработку в любой рабочий день.

Отдельно стоит отметить договоры страхования с аннуитетными выплатами — регулярным получением от страховой компании небольшой части уже накопленной страховой суммы. Например, вы 10 лет копили на будущую пенсию, вышли на заслуженный отдых и получаете выплаты ежемесячно. В этом случае выгодоприобретателя можно будет поменять только пока вы копите деньги. Когда выплаты уже начались, этого сделать нельзя. Если выгодоприобретатель уйдёт из жизни в период выплат, оставшуюся часть страховой выплаты получат его наследники.

Договор добровольного страхования здоровья гражданина в пользу выгодоприобретателя

Документ относится к группе «Договор». Рекомендуем сохранить ссылку на эту страницу в своем социальном профиле или скачать файл в удобном вам формате.

Договор N _____ добровольного страхования здоровья гражданина в пользу выгодоприобретателя

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Страховщик обязуется при наступлении обусловленных в настоящем Договоре страховых случаев причинения вреда здоровью застрахованного гражданина, именуемого далее “Застрахованный”, выплатить единовременно (вариант: выплачивать периодически) обусловленную настоящим Договором сумму (страховую сумму) за обусловленную Договором плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем в порядке и в сроки, которые предусмотрены настоящим Договором.

Читайте также:
Суммированный учет рабочего времени в трудовом договоре: образец 2022

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен Договор, – Выгодоприобретателю.

1.5. Срок страхования: ____________________.

2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

2.1. Объектом страхования является имущественный интерес Застрахованного, связанный с причинением вреда здоровью Застрахованного в результате наступления страхового случая (случаев).

2.2. Страховыми случаями по настоящему Договору являются:

– причинение Застрахованному телесных повреждений или иного вреда здоровью, исключающих дальнейшую возможность заниматься профессиональной деятельностью, – в размере, равном _____-кратному размеру среднемесячной заработной платы Застрахованного;

– причинение Застрахованному телесных повреждений или иного вреда здоровью, не повлекших стойкой утраты трудоспособности, не повлиявших на возможность заниматься в дальнейшем профессиональной деятельностью, – в размере, равном _____-кратному размеру среднемесячной заработной платы Застрахованного.

2.3. Ухудшение здоровья или смерть Застрахованного в период действия настоящего Договора не признаются страховым случаем, если они наступили в результате:

а) совершения Страхователем, Застрахованным или Выгодоприобретателем умышленного деяния (действия или бездействия), повлекшего наступление смерти Застрахованного;

б) управления Застрахованным транспортным средством в период страхования в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передачи управления лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, или лицу, не имеющему права на вождение данного транспортного средства;

в) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

г) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

д) террористических актов, гражданской войны, народных волнений или забастовок;

е) землетрясений, цунами, извержений вулканов, ураганов, падений предметов или небесных тел и иных стихийных явлений.

3. СТРАХОВАЯ СУММА. РАЗМЕР СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

3.1. Страховая сумма составляет _________________ (_____________________) рублей.

(Вариант: 3.1. Страховая сумма определяется в следующем порядке: _________________________ (указать способ определения страховой суммы)).

3.2. Размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы и составляет:

1) в случае смерти по причинам, обусловленным ухудшением здоровья Застрахованного при наступлении страховых случаев, – _____ (__________) рублей;

2) при ухудшении здоровья Застрахованного при наступлении страховых случаев:

а) повлекшем за собой установление инвалидности I группы – _____ (__________) рублей;

б) повлекшем за собой установление инвалидности II группы – _____ (__________) рублей;

в) повлекшем за собой установление инвалидности III группы – _____ (__________) рублей;

3.3. Размер страховых выплат может быть увеличен на основании решения суда.

3.4. При наступлении страхового случая Выгодоприобретатель вправе предъявить непосредственно Страховщику требование о возмещении причиненного вреда.

3.5. Страховая выплата осуществляется Страховщиком в течение _____ (__________) дней со дня представления необходимых документов.

3.6. До полного определения размера подлежащего возмещению вреда Страховщик по требованию Выгодоприобретателя вправе осуществить часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части причиненного вреда.

3.7. Страховая выплата, в соответствии с настоящим Договором, осуществляется независимо от выплат, причитающихся по другим видам страхования.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. При наступлении предусмотренного страхового случая Страховщик обязан произвести выплату страховой суммы Выгодоприобретателю после получения и составления всех необходимых документов.

4.2. В случае если Выгодоприобретатель умер, не успев получить причитающуюся ему страховую сумму, выплата производится его наследникам.

4.3. При ненаступлении страхового случая Страховщик обязан выплатить Страхователю _____ процентов страховой суммы в течение _____ (__________) дней после завершения страхования.

4.4. Страховщик обязан в течение _____ (__________) дней с момента заключения Договора выдать Страхователю, Застрахованному и Выгодоприобретателю страховой полис.

4.5. В случае утраты в период действия настоящего Договора страхового полиса указанными в п. 4.4 лицами им на основании письменного заявления выдается дубликат полиса.

После выдачи дубликата утраченный полис считается недействительным, и страховые выплаты по нему не производятся.

При повторной утрате полиса в течение действия Договора указанными в п. 4.4 лицами они уплачивают Страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления полиса.

4.6. Страхователь имеет право на получение от Страховщика информации, касающейся его финансовой устойчивости и не являющейся коммерческой тайной.

4.7. Страховщик вправе получать от Страхователя, иных инспектирующих органов информацию, касающуюся состояния здоровья Застрахованного.

Страховщик вправе провести обследование Застрахованного лица для оценки фактического состояния его здоровья.

4.8. При заключении настоящего Договора Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в его письменном запросе.

4.9. Страхователь, Застрахованный и Выгодоприобретатель обязаны незамедлительно сообщать Страховщику о ставших им известными заболеваниях Застрахованного и иных обстоятельствах, которые могут повлиять на увеличение вероятности ухудшения здоровья или наступления смерти Застрахованного.

4.10. Застрахованный, Выгодоприобретатель или его наследники имеют право предъявлять те же требования к Страховщику, что и Страхователь.

4.11. При предъявлении Выгодоприобретателем или его наследниками требований о выплате страховой суммы Страховщик вправе требовать от них выполнения обязанностей по Договору, лежащих на Страхователе, но не выполненных им. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей несет соответственно Выгодоприобретатель.

Читайте также:
Перечень гарантий при направлении работника в служебные командировки в 2022 году

5. УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОЙ СУММЫ

5.1. Для получения выплаты Выгодоприобретателем представляются:

а) страховой полис;

б) требование о выплате страховой суммы;

в) документ, удостоверяющий личность;

г) справка о страховом случае.

5.2. В случае смерти Застрахованного Выгодоприобретатель для получения выплаты помимо документов, указанных в п. 5.1 настоящего Договора, обязан представить Страховщику свидетельство о смерти Застрахованного или его заверенную копию.

5.3. В случае когда страховая сумма выплачивается наследникам Выгодоприобретателя, наследниками представляются:

а) страховой полис;

б) документы, удостоверяющие личность;

в) свидетельство о смерти Выгодоприобретателя или его заверенная копия;

г) документы, удостоверяющие вступление в права наследования;

д) требование о выплате страховой суммы;

е) справка о страховом случае.

5.4. В случае смерти Застрахованного страховая выплата осуществляется после составления страхового акта.

Страховой акт составляется Страховщиком или уполномоченным им лицом. При необходимости Страховщик запрашивает сведения, касающиеся страхового случая, у правоохранительных органов, медицинских учреждений и других организаций, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

Страховой акт должен быть составлен не позднее _____ (__________) дней после представления Выгодоприобретателем или его наследниками документов, предусмотренных пунктами 5.1 – 5.3 настоящего Договора.

5.5. В случае если по факту смерти Застрахованного возбуждено уголовное дело, Страховщик имеет право отсрочить решение вопроса о выплате страховой суммы до момента принятия соответствующего решения компетентными органами.

5.6. Страховщик имеет право проверять любую сообщаемую ему Страхователем, Застрахованным, Выгодоприобретателем и его наследниками, а также ставшую известной Страховщику информацию, которая имеет отношение к настоящему Договору. Страхователь, Застрахованный, Выгодоприобретатель и его наследники обязаны дать Страховщику возможность беспрепятственной проверки информации и представлять все необходимые документы и иные доказательства.

5.7. В случае нарушения Страхователем, Застрахованным, Выгодоприобретателем и его наследниками обязанности, предусмотренной п. 5.6 настоящего Договора, сообщенные ими сведения считаются не соответствующими действительности.

6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (ВАРИАНТ: СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ)

6.1. Страхователь обязан уплатить Страховщику страховую премию в размере _____ (__________) рублей.

(Вариант: 6.1. Размер страховой премии по настоящему Договору составляет _____ (__________) рублей.)

6.3. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено Страхователем, Страховщик вправе при определении размера подлежащей выплате страховой суммы зачесть сумму просроченного страхового взноса.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему Договору, обязана возместить другой Стороне причиненные таким неисполнением убытки.

7.2. За просрочку выплаты страховой суммы Страховщик уплачивает получателю страховой суммы пеню в размере _____% от страховой суммы за каждый день просрочки.

7.3. За просрочку уплаты страховой премии (вариант: внесения очередного страхового взноса) Страхователь уплачивает Страховщику пеню в размере _____% от суммы неуплаченной страховой премии (вариант: страхового взноса) за каждый день просрочки.

7.4. За невыплату или несвоевременную выплату иных денежных сумм, причитающихся другой Стороне по настоящему Договору, виновная Сторона должна уплатить другой Стороне проценты в размере _____% от причитающейся суммы за каждый день просрочки.

7.5. Взыскание неустоек не освобождает Сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств в натуре.

7.6. В случаях, не предусмотренных настоящим Договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Правилами страхования.

8. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА

8.1. Застрахованный может быть заменен Страхователем другим лицом лишь с согласия самого Застрахованного и Страховщика.

8.2. Страхователь обязан заменить Выгодоприобретателя по требованию Застрахованного. О замене Выгодоприобретателя Страхователь обязан письменно уведомить Страховщика.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом, после того как он выполнил какую-либо из обязанностей по настоящему Договору или предъявил Страховщику требование о выплате страховой суммы.

8.3. В случае ликвидации Страхователя он обязан досрочно исполнить все обязательства по настоящему Договору, в том числе по уплате страховой премии, и передать свои права Застрахованному или Выгодоприобретателю.

8.4. Если Выгодоприобретатель или его наследники предъявили требования к Страховщику, настоящий Договор не может быть изменен без письменного согласия лиц, предъявивших требования.

9. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

9.1. Настоящий Договор заключен на срок _______________ и вступает в силу с момента подписания (вариант: вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса в соответствии с разделом 6 настоящего Договора).

9.2. Срок, на который заключен настоящий Договор, не может быть меньше срока страхования (п. 1.5 настоящего Договора).

9.3. Срок действия Договора может быть продлен по соглашению Сторон.

9.4. В случае продления срока страхования (п. 1.5 настоящего Договора) действие Договора продлевается автоматически до момента его завершения.

10. ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА

10.1. Договор действует до истечения срока, указанного в п. 9.1 настоящего Договора. Обязательства, возникшие в период действия Договора, подлежат исполнению независимо от истечения срока его действия.

Читайте также:
Отказ в предоставлении земельного участка в аренду: какие документы необходимо собрать для отказа в продлении договора на землю

10.2. Обязательства по Договору прекращаются досрочно в случае ликвидации Страхователя до наступления страхового случая, если Застрахованный или Выгодоприобретатель не принял на себя обязанности Страхователя по настоящему Договору.

10.3. Страхователь, Застрахованный или Выгодоприобретатель вправе досрочно отказаться от Договора с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее чем за _____ (_________) дней до даты предполагаемого расторжения.

10.4. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон.

10.5. Страховщик вправе досрочно расторгнуть Договор в случае неуплаты Страхователем очередного взноса страховой премии в течение _____ (__________) дней после письменного предупреждения им Страхователя о допущенной просрочке.

10.6. Страховщик вправе досрочно расторгнуть Договор в случае участия Страхователя, Выгодоприобретателя или наследников Страхователя, Выгодоприобретателя и Застрахованного в оконченном или неоконченном правонарушении, направленном против жизни или здоровья Застрахованного.

10.7. В случае досрочного прекращения действия Договора уплаченная Страховщику премия уплатившему ее лицу не возвращается, за исключением случая, предусмотренного п. 10.5 настоящего Договора.

10.8. Если Выгодоприобретатель или его наследники предъявили требования к Страховщику, настоящий Договор не может быть расторгнут без письменного согласия лиц, предъявивших требования, за исключением случаев, когда расторжение Договора вызвано неправомерными действиями названных лиц.

10.9. Прекращение действия Договора не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение.

10.10. Обязательства по Договору прекращаются досрочно в случае отзыва лицензий, разрешений у Страховщика.

10.11. Если Страхователь не предоставил Страховщику информацию, указанную в п. 4.7 настоящего Договора, то Страховщик вправе потребовать в судебном порядке признания настоящего Договора недействительным и применения последствий, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации.

Страховщик не может требовать признания настоящего Договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

11. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

11.1. Условия настоящего Договора, дополнительных соглашений к нему и иная информация, полученная Страховщиком в соответствии с Договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.

11.2. Страховщик обязан соблюдать тайну страхования. За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

12. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

12.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного Договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства Российской Федерации.

12.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

13. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

13.1. Дополнительные условия настоящего Договора: _________________________.

13.2. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами или надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

13.3. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

13.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации и правилами страхования, на основании которых заключен Договор. Правила страхования вручаются Страховщиком Страхователю, Застрахованному и Выгодоприобретателю, о чем в Договоре делается пометка, удостоверяемая подписями указанных лиц.

13.5. Договор составлен в 4 (четырех) экземплярах, из которых один находится у Страхователя, второй – у Страховщика, третий – у Застрахованного, четвертый – у Выгодоприобретателя.

13.6. Страховщик обязан передать Застрахованному и Выгодоприобретателю экземпляры настоящего Договора вместе со страховыми полисами и правилами страхования.

13.7. Неотъемлемой частью настоящего Договора являются:

13.7.1. Форма требования Выгодоприобретателя о выплате (Приложение N 1).

13.7.2. Форма справки о страховом случае (Приложение N 2).

13.7.3. Сведения о состоянии здоровья Застрахованного (Приложение N 3).

13.7.4. Правила страхования (Приложение N 4).

13.8. Адреса и платежные реквизиты Сторон, Застрахованного, Выгодоприобретателя:

Образец договора добровольного страхования здоровья в пользу выгодоприобретателя

Договор N ____
добровольного страхования здоровья гражданина в пользу выгодоприобретателя

“__” ____________ ____ г.

(организационно-правовая форма)(наименование страховой организации)“, лицензия N ________ выдана (наименование органа, выдавшего лицензию), именуем__ в дальнейшем “Страховщик”, в лице (должность, Ф.И.О.), действующ__ на основании (Устава, положения, доверенности), с одной стороны, и

(организационно-правовая форма)(наименование организации)” в лице (должность, Ф.И.О.), действующ__ на основании (Устава, положения, доверенности) от “__” ____________ ____ г. N ____

(Вариант, если страхователь – физическое лицо:

Граждан__ (гражданство) (Ф.И.О. страхователя) ________ года рождения, паспорт: серия ________ N ________, выдан ________________ “__” ____________ ________ г., код подразделения ________-________, зарегистрированный(ая) по адресу: ________________, проживающий(ая) по адресу: ________________), именуем__ в дальнейшем “Страхователь”, с другой стороны, совместно именуемые “Стороны”, а по отдельности “Сторона”, заключили настоящий договор (далее – “Договор”) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Страховщик обязуется при наступлении обусловленных в настоящем Договоре страховых случаев причинения вреда здоровью застрахованного гражданина, именуемого далее “Застрахованный”, выплатить единовременно (вариант: выплачивать периодически) обусловленную настоящим Договором сумму (страховую сумму) за обусловленную Договором плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем в порядке и в сроки, которые предусмотрены настоящим Договором.

Читайте также:
Материнский капитал в Пскове и Псковской области в 2022 году

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен Договор, – Выгодоприобретателю.

1.2. Застрахованным гражданином является: (Ф.И.О.), дата и место рождения: “__” ____________ ____ г. ________________, паспорт ________ N ________, выдан ________________, к.п._ _______________, проживающий по адресу: ________________.

(Вариант: Согласие Застрахованного лица на заключение настоящего Договора получено.)

1.3. Сведения о состоянии здоровья Застрахованного: (информация о состоянии здоровья Застрахованного в соответствии со ст.22 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ “Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации”), что подтверждается (результаты обследования медицинским учреждением).

1.4. Выгодоприобретателем является: (Ф.И.О. полностью), дата и место рождения: “__” ____________ ____ г. ________________, паспорт: серия ________ N ________, выдан ________________, к.п._ _______________, зарегистрированный(ая) по адресу: ____, проживающий(ая) по адресу: ________________.

1.5. Срок страхования: ________________.

2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

2.1. Объектом страхования является имущественный интерес Застрахованного, связанный с причинением вреда здоровью Застрахованного в результате наступления страхового случая (случаев).

2.2. Страховыми случаями по настоящему Договору являются:

– причинение Застрахованному телесных повреждений или иного вреда здоровью, исключающих дальнейшую возможность заниматься профессиональной деятельностью, – в размере, равном ________-кратному размеру среднемесячной заработной платы Застрахованного;

– причинение Застрахованному телесных повреждений или иного вреда здоровью, не повлекших стойкой утраты трудоспособности, не повлиявших на возможность заниматься в дальнейшем профессиональной деятельностью, – в размере, равном ________-кратному размеру среднемесячной заработной платы Застрахованного.

2.3. Ухудшение здоровья или смерть Застрахованного в период действия настоящего Договора не признаются страховым случаем, если они наступили в результате:

а) совершения Страхователем, Застрахованным или Выгодоприобретателем умышленного деяния (действия или бездействия), повлекшего наступление смерти Застрахованного;

б) управления Застрахованным транспортным средством в период страхования в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передачи управления лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, или лицу, не имеющему права на вождение данного транспортного средства;

в) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

г) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

д) террористических актов, гражданской войны, народных волнений или забастовок;

е) землетрясений, цунами, извержений вулканов, ураганов, падений предметов или небесных тел и иных стихийных явлений.

3. СТРАХОВАЯ СУММА. РАЗМЕР СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

3.1. Страховая сумма составляет ________________ (________________) рублей.

3.2. Размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы и составляет:

1) в случае смерти по причинам, обусловленным ухудшением здоровья Застрахованного при наступлении страховых случаев, – ________________ (________________) рублей;

2) при ухудшении здоровья Застрахованного при наступлении страховых случаев:

а) повлекшем за собой установление инвалидности I группы – ________________ (________________) рублей;

б) повлекшем за собой установление инвалидности II группы – ________________ (________________) рублей;

в) повлекшем за собой установление инвалидности III группы – ________________ (________________) рублей;

г) не повлекшем за собой установления инвалидности – в размере (реального ущерба и т.д.), но не более чем ________________ (________________) рублей.

3.3. Размер страховых выплат может быть увеличен на основании решения суда.

3.4. При наступлении страхового случая Выгодоприобретатель вправе предъявить непосредственно Страховщику требование о возмещении причиненного вреда.

3.5. Страховая выплата осуществляется Страховщиком в течение ________________ (________________) дней со дня представления необходимых документов.

3.6. До полного определения размера подлежащего возмещению вреда Страховщик по требованию Выгодоприобретателя вправе осуществить часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части причиненного вреда.

Приложение. Информация об условиях договора добровольного страхования (Рекомендуемый образец)

Приложение
к Указанию Банка России
от 11 января 2019 года N 5055-У
“О минимальных (стандартных) требованиях
к условиям и порядку осуществления
добровольного страхования жизни с
условием периодических страховых выплат
(ренты, аннуитетов) и (или) с участием
страхователя в инвестиционном доходе
страховщика”
(с изменениями от 19 августа 2021 г.)

Информация об условиях договора добровольного страхования

Используйте информацию, содержащуюся в данной таблице, при принятии решения о том, подходит ли Вам предлагаемая услуга с учетом уровня Вашего среднемесячного дохода

Наличие или отсутствие гарантированного дохода

Размер гарантированного дохода

Описание содержания предоставляемой информации

Информация о страховщике

Указывается следующая информация о страховщике:

полное фирменное наименование страховой организации или полное наименование иностранной страховой организации;

присвоенные на дату заключения договора добровольного страхования кредитные рейтинги и наименования кредитных рейтинговых агентств, присвоивших данные рейтинги (в случае присвоения)

Информация о договоре добровольного страхования

Указывается следующая информация о договоре добровольного страхования:

указание на то, что договор добровольного страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”;

Читайте также:
Пенсионный фонд в Купине - адрес, телефон, режим работы отделения

информация о том, что доходность по отдельным договорам добровольного страхования, а также активам, от стоимости (динамики стоимости) которых зависит размер дохода выгодоприобретателя, не определяется показателями доходности таких договоров добровольного страхования и активов, в прошлом;

информация о праве получателя страховых услуг отказаться от договора добровольного страхования в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования”, зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года N 41072, 27 июня 2016 года N 42648, 8 сентября 2017 года N 48112, а также о сроке, в течение которого получатель страховых услуг вправе отказаться от такого договора добровольного страхования;

порядок определения размера страховой выплаты;

порядок расчета выкупной суммы с указанием размера выкупной суммы, подлежащей возврату получателю страховых услуг, в зависимости от срока действия договора добровольного страхования и периода, в котором он прекращен;

информация об обязанности страховщика в случаях, когда он является налоговым агентом, удержать налог при расчете страховой выплаты (выплаты выкупной суммы) и о размере такого удержания

Информация о сумме денежных средств, подлежащих передаче получателем страховых услуг по договору добровольного страхования (страховая премия и (или) страховой взнос)

Указывается размер денежных средств в рублях за весь период действия договора добровольного страхования

Информация о размере денежных средств (в процентах на день предоставления информации), направляемых на обеспечение исполнения обязательств страховщика по договору добровольного страхования по выплате выгодоприобретателю страховой суммы и дохода выгодоприобретателя

Указывается процент от страховой премии за весь период действия договора добровольного страхования

Информация о размерах агентского вознаграждения, комиссионного вознаграждения, а также платежей, связанных с заключением и исполнением договора добровольного страхования (в процентах)

Указывается процент от страховой премии за весь период действия договора добровольного страхования

Информация о перечне активов, от стоимости (динамики стоимости) которых зависит размер дохода выгодоприобретателя

Указывается перечень активов

Информация о порядке расчета инвестиционного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования

Выгодоприобретатель в страховании

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Страховую выплату от страховой компании не всегда получает тот человек, который платит страховые взносы. В некоторых программах страхования выгодоприобреталем становится близкий родственник, другое лицо или даже сторонняя компания, в пользу которой была оформлена страховка.

  1. Кого признают выгодоприобретателем при страховании
  2. Какие бывают договора страхования
  3. Срок действия страхового полиса
  4. Разница между выгодоприобретателем и застрахованным
  5. Права и обязанности бенефициара
  6. Может ли страхователь быть выгодоприобретателем
  7. Кто определяет выгодоприобретателя
  8. Как сменить выгодоприобретателя
  9. Что будет при наступлении страхового случая
  10. Кто наследует страховую выплату умершего

Кто такой выгодоприобретатель в страховании, на кого возлагают эту функцию и можно ли поменять получателя страховой компенсации, разобрался Бробанк.

Кого признают выгодоприобретателем при страховании

При заключении договора страхования участвуют 4 стороны: страховая компания, страхователь, застрахованный и выгодоприобретатель. Иногда реальных участников всего двое – страховая компания и страхователь, он же застрахованное лицо и выгодоприобретатель.

Каждый из участников выполняет отведенные ему функции:

  1. Страховщик. Им может быть только юридическое лицо любой организационно-правовой формы собственности, которое вправе оказывать услуги страхования. Страховщик берет на себя обязанность выплатить компенсацию ущерба при возникновении определенных обстоятельств – страховых случаев.
  2. Страхователь. Им может быть юридическое или физическое лицо, которое добровольно или по закону заключает договор со страховщиком. По условиям договора страхователь обязан вносить регулярные платежи в установленном размере.
  3. Застрахованный. Это лицо, в отношении которого заключают договор.
  4. Выгодоприобретательили бенефициар. Это лицо, в пользу которого заключают соглашение о страховании.

Если речь идет о страховании жизни, получателем страховой премии всегда назначают третье лицо, которому возместят компенсацию в случае гибели застрахованного. При заключении договора страхования имущества, которое находится в залоге, бенефициаром назначают того, кто выступает в роли залогодержателя. Так при оформлении ипотеки или автокредита выгодоприобретателем будет назначен банк, в котором выдан заем.

Перед заключением договора стоит узнать, кто такой выгодоприобретатель в страховании

Какие бывают договора страхования

В РФ различают три вида страховых договоров:

  • имущественные страхуют любое движимое, недвижимое имущество и ценности;
  • личные – по ним страхуют здоровье, жизнь и случаи, которые угрожают личности;
  • ответственности, например ОСАГО, когда страхуется ответственность перед другими лицами.

В каждом страховом договоре выделяют:

  • объект – это то, что страхуют, например, повреждение имущества или причинение вреда здоровью;
  • предмет договора – при личном страховании можно застраховать здоровье или жизнь;
  • страховые риски – при страховании имущества можно застраховаться от наводнения или пожара.
Читайте также:
Горячая линия Роспотребнадзора в Московской области: когда можно звонить и какие вопросы задавать

Если в договоре несколько объектов страхования и рисков, страховка будет стоить дороже, а регулярные взносы будут выше. Страховые компании не страхуют от всего и сразу. Каждый предмет, объект и риск должен быть указан отдельно.

Комплексные договора страхования могут включать одновременно несколько рисков, но их следует изучить очень внимательно. При возникновении страхового случая понадобится его доказать. Страховщик очень тщательно проверяет каждую ситуацию и, если какой-то риск не будет указан в полисе, в выплате страховой премии откажут. При этом неважно, кто получатель страховки – выгодоприобретатель или само застрахованное лицо.

Срок действия страхового полиса

Любой договор страхования ограничен по времени. Если возникает желание продлить страховку, выпускают дополнительное соглашение к договору либо оформляют новый договор страхования.

Договор вступает в силу после подписания страховой компанией и страховщиком, который вносит страховые выплаты. Но в отдельных случаях полис начинает действовать не с даты подписания, а при наступлении определенных условий или даты. Например, с начала учебного года при страховании школьника.

Разница между выгодоприобретателем и застрахованным

Выгодоприобретатель и застрахованный - далеко не всегда одно лицо

Застрахованное лицо и бенефициар часто отличаются в страховом правоотношении. Жизнь выгодоприобретателя не покрывается страховым полисом. Страховщик при некоторых видах страхования самостоятельно указывает выгодоприобретателя при заключении соглашения. Но в случае гибели бенефициара, страховая компания не выплачивает материальную компенсацию никому.

Обычно выгодоприобретателем назначают близкого родственника застрахованного. Но это может быть друг застрахованного гражданина или другое лицо. Если гражданин страхует имущество, недвижимость, получателем страховой компенсации он тоже может назначить другого человека.

Еще одно отличие страхователя от выгодоприобретателя – бенефициар становится приоритетным лицом при получении страховой компенсации. Но он может отказаться от права на получение выплат в пользу страхователя. В свою очередь страхователь может воспользоваться отказом бенефициара, тогда он станет сам получателем денег от страховой компании.

Права и обязанности бенефициара

Выгодоприобретателя нельзя назначить без его согласия, так как кроме прав у бенефициара появляются еще и определенные обязанности по статье 430 Гражданского кодекса РФ.

Права выгодоприобретателя при заключении договора страхования:

  1. Получить компенсацию при возникновении страхового случая.
  2. Требовать полного исполнения обязательств контрагентами.
  3. Призывать участников страхования к соблюдению страховой тайны.
  4. Дополнить сумму страховки.
  5. Отказаться от исполнения своих обязательств досрочно.

Бенефициар страховой выплаты должен:

  • исполнять обязанности застрахованного лица, которые тот не выполнил по требованию страховой компании;
  • выплачивать страховые взносы, которые определены по договору, или в случае, если деньги не выплатил страхователь;
  • оповещать страховую компанию об изменениях, которые могут вызвать увеличение страховых рисков;
  • уведомлять о наступлении страхового случая, чтобы получить материальную компенсацию.

Если застрахованное лицо заключает соглашение о страховании и по каким-либо причинам отказывается от исполнения своих обязательств, они переходят выгодоприобретателю. В ином случае договор страхования будет считаться расторгнутым. Но тогда бенефициару придется компенсировать все расходы, связанные с расторжением договора.

У выгодоприобретателя есть не только права, но и обязанности

Может ли страхователь быть выгодоприобретателем

Обычно при заключении договора страхования существует несколько субъектов. Страхователю гарантируют выплаты те компании, с которыми он заключает соглашение. Но он может быть и получателем страховой выплаты, если у застрахованного гражданина и выгодоприобретателя появляются общие интересы по застрахованному имуществу.

Бенефициаром чаще назначают другого человека, но при страховании жизни от травм или временной недееспособности выгодоприобретатель и страхователь могут быть одним и тем же лицом. Например, арендатор может быть выгодоприобретателем при договоре страхования жизни. Но в соглашении по защите жилья бенефициаром будет владелец имущества, который заинтересован в компенсации при нанесении ущерба его недвижимости.

Кто определяет выгодоприобретателя

Выгодоприобретатель по законодательству выступает третьей стороной при заключении договора страхования, но фактически в соглашении его могут и не указывать. Найти информацию о том кто назначен бенефициаром можно в страховом полисе или в договоре. Но не всегда там будет указана эта информация.

Некоторые документы по закону требуют включения бенефициара в договор:

  1. ОСАГО и каско. В этом случае выгодоприобретателем может выступать любое лицо: водитель или работодатель, который предоставил автомобиль в пользование. Бенефициаром страховой выплаты по ОСАГО станет пострадавшее лицо, пешеход или другой водитель. Поэтому в ОСАГО выгодоприобретатель появится после наступления страхового случая. По автогражданке застрахованное лицо не сможет быть бенефициаром. Если оформлен полис каско, страхователь вправе указать выгодоприобретателя. Если машина куплена по автокредиту, получателем компенсации будет назначен банк-кредитор.
  2. Страховка ответственности проектировщика, строителя. Выгодоприобретателем становится тот, кто пострадал в результате действий застрахованного гражданина.
  3. Страховка ответственности перевозчика и экспедитора. В этой ситуации денежную помощь получит грузоотправитель или получатель товара.

Могут быть и документы, по которым выгодоприобретателя указывают по имени или по названию предприятия, если это юридическое лицо. Например, при банковском страховании заемщика выплаты получит банк-кредитор, при этом сумма компенсации не превысит размер остатка по кредиту. Выгодоприобретателей может быть и несколько. Компенсацию разделяют между собой заемщик и кредитор.

Читайте также:
ПФР Красноярский край, муниципальное образование Дивногорск

При добровольном страховании застрахованное лицо вправе самостоятельно назначать бенефициара.

Как сменить выгодоприобретателя

Выгодоприобретателя можно не только самостоятельно указать, но и поменять согласно статье 956 ГК РФ. При этом обязательно соблюсти ряд правил:

  1. Для корректировки договора страхования нужно заранее предупредить о своем намерении страховую компанию и отправить необходимые сведения. После этого изменения вносят в программу страхования в течение определенного срока.
  2. Участие выгодоприобретателя при его назначении не требуется. Но есть исключение – при заключении договора о страховании жизни бенефициар должен дать свое согласие.

Заменить бенефициара невозможно при одном условии – в случае произведенной или уже рассматриваемой компенсации. Если действующий выгодоприобретатель подает претензию в страховую компанию или перед ним полностью погашены обязательства страховщика, процедура замены бенефициара становится невозможной.

Что будет при наступлении страхового случая

Выгодоприобретатель при возникновении страховой ситуации обязан:

  • составить заявление по форме страховщика;
  • собрать пакет документов, которые подтвердят наступление страхового случая;
  • подать заявление и документы в срок, который указан в соглашении страхования;

После этого выгодоприобретатель должен дождаться перечисления компенсации на банковский счет или карту.

Если погибает застрахованное лицо, которому оформлен полис личного страхования, получателями страховой выплаты могут быть:

  • наследники застрахованного гражданина;
  • иные лица, которых указали в договоре в качестве бенефициаров.

Если выгодоприобретателем назначили лицо, которое не относится к наследникам по законодательству, вступление в права наследства и получения свидетельства не нужно. Бенефициар может сразу же получить компенсацию от страховщика.

Выгодоприобретатель в страховании может быть изменен

Кто наследует страховую выплату умершего

Если при страховании жизни выгодоприобретателя не указали, им автоматически становится застрахованный гражданин. Если возникает страховая ситуация, не связанная со смертью, компенсацию получит застрахованное лицо. При гибели застрахованного и отсутствии указаний о бенефициаре на компенсацию получают права только законные наследники по статье 1152 ГК РФ. В таком случае денежная компенсация по страхованию включается в наследственную массу.

Наследники смогут получить деньги только после оформления права на наследство. Для этого они обращаются к нотариусу и подают заявление на получение прав на выплаты и другое имущество умершего. Обратиться за оформление свидетельства на наследство можно только в течение 6 месяцев с момента смерти застрахованного родственника, это прописано в статье 1154 ГК РФ. Если не уложиться в этот срок, права на наследство придется восстанавливать через суд статья 1155 ГК РФ. Сделать это получится, только если были уважительные причины, по которым не удалось оформить свидетельство раньше. Например, нахождение в больнице.

В большинстве случаев обращаются к завещанию погибшего гражданина. Если в завещании указан получатель – компенсацию выдадут именно ему. Если в завещании получателя не вписали или завещания нет, наследство распределят по законодательству. Сначала деньги получают наследники первой очереди, потом второй и и т.д. Всего в российском законодательстве предусмотрено 8 очередей. Иждивенцы, которые находились на попечении застрахованного лица больше года, также получат свою долю.

Договор страхования

Вам доступен конструктор договоров. Просто авторизируйтесь на портале 1С-Старт и создайте свой договор страхования за 11 минут. Более подробный материал по договорам страхования ниже.

Договоры страхования

Страхование – это не обычная услуга в привычном понимании, когда клиент платит определенную сумму и в обязательном порядке получает удовлетворение какой-либо своей потребности. По договору страхования страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю страховую сумму только в случае наступления определенных обстоятельств – страхового случая. Если страховой случай не наступил, то выплаты страховщиком не производятся, а сумма, уплаченная страхователем, ему не возвращается.

Для того, чтобы разобраться в договоре страхования, надо ознакомиться со следующими понятиями:

  • Страховой случай – это обстоятельства, при наступлении которых страховщик выплатит страхователю оговоренную сумму. Такими обстоятельствами могут быть утрата или повреждение застрахованного имущества, причинение ущерба третьим лицам, достижение определенного возраста, наступление какого-либо события (потеря кормильца, заболевание, травма, рождение ребенка).
  • Страховой риск – вероятность наступления страхового случая. Чем он выше, тем больше будет страховая премия.
  • Страховая премия (страховые взносы) – это те выплаты, которые страхователь производит страховщику разово или периодически по договору страхования.
  • Страховое возмещение (страховая сумма) выплачивается страхователю при наступлении страхового случая для возмещения стоимости застрахованного имущества, лечения застрахованного лица и т.д.
  • Страховая стоимость – сумма, в которую было оценено застрахованное имущество или предпринимательский риск. Страховая стоимость не может быть выше страховой суммы.

Проверьте контрагента

Что можно застраховать по договору страхования?

Договоры страхования делятся на две группы – имущественного и личного. В свою очередь, по договору имущественного страхования можно застраховать:

  • риски утраты, недостачи, порчи определенного имущества, в том числе товаров;
  • риски ответственности перед третьими лицами (причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу);
  • риски гражданской ответственности за нарушение договора;
  • риски предпринимательских убытков из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.
Читайте также:
Можно ли оформлять трудовой договор спустя много времени?

Закон запрещает страховать противоправные интересы, убытки от участия в лотереях, спорах, играх, а также расходы, к которым могут принуждать в целях освобождения заложников.

По договору личного страхования страхуются причинение вреда жизни или здоровья физического лица, достижение определенного возраста, наступление оговоренного события.

Страхование может быть обязательным и добровольным. Обязательное страхование возлагается законом на лиц, которые несут риск своей гражданской ответственности или обязаны страховать риски, связанные с жизнью, здоровьем, имуществом третьих лиц. Физическое лицо не может быть обязано законом к страхованию собственной жизни и здоровью.

В качестве примера обязательного страхования можно привести полисы ОСАГО (страхование ответственности владельцев транспортных средств) или страхование работников в ФСС за счет работодателя от вреда жизни и здоровью при несчастных случаях на производстве и профзаболеваний. К обязательным видам страхования относят также страхование жизни и здоровья военнослужащих, судей и прокуроров, сотрудников полиции, таможенных и налоговых органов. Федеральный закон, который регулирует конкретный вид обязательного страхования, должен определять субъектов и объектов страхования, срок действия договора, страховые случаи, минимальный размер страховой суммы.

Форма договора страхования

Договор страхования заключается в письменной форме, несоблюдение которой влечет за собой недействительность страхования (кроме обязательного государственного страхования). Письменная форма может представлять собой единый документ в виде договора страхования или страховой полис. Допускается применение разработанных страховщиком стандартных форм договора или полисов по отдельным видам страхования.

Закон различает понятия «действие договора страхования» и «действие страховой защиты». Так, договор уже может вступить в силу, а страховая защита наступит при определенных условиях. Например, при страховании груза по договору перевозки страховая защита начнется только после получения груза перевозчиком.

При регулярном страховании у одного и того же страховщика разных партий груза или товара на схожих условиях стороны могут заключить генеральный договор страхования. По этому договору страховая защита каждой конкретной партии начинается с момента начала перевозки и заканчивается при доставке застрахованного имущества до места назначения.

Условия договора страхования

К существенным, без согласования которых договор будет признан незаключенным, Гражданский кодекс относит следующие условия договора страхования:

  • о застрахованном лице, имуществе или имущественном интересе;
  • описание страхового случая, при наступлении которого у страховщика возникает обязанность выплатить страховое возмещение;
  • размер страховой суммы;
  • срок действия договора страхования.

Возможные объекты страхования указаны в статье 4 закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». К ним относят следующие имущественные интересы:

  • дожитие физического лица до определенного срока или возраста;
  • наступление каких-либо событий в жизни или смерти гражданина;
  • причинение вреда здоровью в результате болезни, травмы или несчастного случая;
  • оплата медицинской и лекарственной помощи;
  • финансовые риски, в виде непредвиденных расходов и недополученных доходов;
  • предпринимательские риски от нарушения договорных обязательств контрагентами или изменения условий деятельности;
  • риски возникновения ответственности за причинение вреда третьим лицам (гражданам, организациям, муниципальным образованиям, субъектам РФ).

При описании страховых случаев рекомендуется приводить конкретный перечень тех ситуаций, на которые распространяется страховая защита. Например, при страховании договорной ответственности по договору перевозки это может быть утрата груза в результате ДТП; при страховании жилья – пожар, затопление, стихийное бедствие. Также необходимо привести перечень обстоятельств, при которых страховая защита не действует. Может быть оговорено, что страховщик не выплачивает страховое возмещение при хищении застрахованного имущества, его изъятия или уничтожения по распоряжению государственных органов и прочее.

Кроме того, существует так называемое имущественное страхование от всех рисков, если есть опасение, что не все страховые случаи можно сразу предусмотреть в тексте. Такой договор страхования будет максимально защищать имущество страхователя, на случай уничтожения или порчи в результате возникновения любых опасных ситуаций, кроме прямо оговоренных договором. Страховые выплаты при этом будут, конечно, выше, чем по договору с конкретно указанными страховыми случаями.

При определении размера страховой суммы надо обращать внимание на то, чтобы она не превышала страховую стоимость имущества. Под этой стоимостью законодательство подразумевает рыночную стоимость имущества (ст. 7 закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ). Обратная ситуация, когда страховая сумма установлена ниже, чем страховая стоимость, допускается статьей 949 ГК РФ. В этом случае имущественное страхование будет являться неполным, возмещающим только часть ущерба, что отразится на размере страховых взносов.

Если страхователь намеренно завысит страховую стоимость имущества, то договор страхования по требованию страховщика будет признан недействительным, а страхователь обязан возместить страховой организации убытки. Случай, когда один и тот же объект страхуется у нескольких страховых компаний, называется двойным страхованием. В такой ситуации страховая сумма от каждого страховщика сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы.

При согласовании срока действия договора страхования надо знать о том, что:

  • событие, происшедшее до наступления этого срока и после его окончания, не является страховым случаем, а значит, не влечет обязанности страхователя по выплате страховой суммы;
  • по окончании срока действия страхователь не обязан больше выплачивать страховые взносы (хотя это и кажется очевидным, однако рассматривать возможность принудительного взыскания страховых взносов после истечения срока действия договора страхования пришлось ВАС РФ в определении от 7 декабря 2007 г. № 15409/07).
Читайте также:
Исполнение обязанностей по вакантной должности: приказ, срок исполнения

Территория страхования в общем случае не является существенным условием договора страхования, однако ее указание будет иметь важное значение при страховании такого имущества как транспорт, грузы, товары и другого движимого имущества. Можно оговорить территорию страхования и для недвижимости.

При указании в договоре территории страхования страховая защита, то есть обязанность возмещения ущерба страховщиком при наступлении страхового случая, будет возникать только в пределах этой территории. Стороны договора страхования могут определить территорию страхования как:

  • маршрут движения транспорта;
  • какое-то конкретное помещение или объект недвижимости;
  • территорию субъекта РФ или административно-территориального образования и прочее.

Договор может обязывать страхователя своевременно сообщать страховщику об изменении территории страхования, т.к. это может повлечь за собой повышение страховых рисков.

Дополнительно стороны могут согласовать обычные договорные условия – о порядке внесения страховых взносов, выплате страхового возмещения, ответственности сторон, условиях рассмотрения споров и др.

Обязанность страхователя сообщить о существенных обстоятельствах и оценка страхового риска

Гражданский кодекс обязывает страхователя при заключении договора страхования сообщить страховщику сведения или обстоятельства, которые могут существенно увеличить риск наступления страхового случая, и при этом не известны или не должны быть известны страховщику. Эти обстоятельства могут повлиять на его решение заключить договор или изменить договорные условия.

Закон не приводит перечень таких существенных обстоятельств, но страховщик в стандартной форме договора страхования или в своем письменном обращении может запросить эти сведения. Так, при заключении договора о личном страховании это могут быть сведения, касающиеся заболеваний или инвалидности застрахованного лица, наличие алкогольной или наркотической зависимости, пребывание в местах лишения свободы. При заключении договора типа ОСАГО – категория и водительский стаж страхователя, период езды без аварий. При страховании недвижимого объекта от пожара существенным обстоятельством будет наличие в помещении горючих и легковоспламеняющихся веществ и материалов.

Если страхователь сообщил заведомо ложные сведения, то страховщик может требовать признать договор страхования недействительным, а если существенные обстоятельства не были сообщены вообще, то страховщик имеет право отказаться от заключения договора.

При заключении имущественного договора страхования страховщик вправе произвести осмотр имущества, а также экспертизу его действительной стоимости. Если заключается договор личного страхования, то страховщик может провести обследование лица, в пользу которого предполагаются страховые выплаты.

Осмотр и оценка предмета страхования необходимы для того, чтобы страховщик мог верно установить страховой риск, ведь чем он выше, тем больше должны быть страховые взносы. Страхователь имеет право не допустить проведение оценки страхового риска, при этом он должен понимать, что страховщик может отказаться в этом случае от заключения договора страхования. Страхователь также имеет право оспорить в суде результат оценки страхового риска, произведенной страховщиком.

Особенности страхования товаров в обороте

По этому договору страхования страхуется имущество, которое предназначено для реализации. Чаще всего товары находятся на складах, в магазинах или погружены в транспорт для перевозки. Стороны договора должны согласовать, какие именно товары находятся под страховой защитой. Если конкретный перечень товаров в обороте будет меняться, то приводить его подробно не стоит, достаточно указать родовые признаки товаров. Например, это может быть «сливочное масло и сыры в ассортименте». Дело в том, что если указать сливочное масло определенной торговой марки, а при наступлении страхового случая окажется, что масло именно этой марки в конкретной партии вообще отсутствовало, то страховщик может отказаться выплачивать страховое возмещение.

В то же время, при указании только родовых признаков товаров недобросовестный страховщик может попытаться признать договор страхования незаключенным по причине неопределенности его предмета. Судя по арбитражной практике, суды в таких ситуациях занимают сторону страхователя и отказывают в признании договора незаключенным лишь по причине отсутствия в нем конкретного перечня товаров.

Еще один сложный момент при страховании товаров в обороте – это указание их страховой стоимости, ведь товары, хранящиеся на складе, могут в период хранения менять свою стоимость. Если окажется, что при наступлении страхового случая реальная стоимость товаров ниже страховой суммы, то договор страхования будет считаться ничтожным в той части страховой суммы, что превышает страховую стоимость. Излишне уплаченные страховые взносы при этом страхователю не вернут.

Договор имущественного страхования

Договор имущественного страхования можно охарактеризовать как сделку, по которой одна сторона, в лице страховой компании, за определенную соглашением плату, берет на себя обязанность возмещать ущерб, связанный с ущербом застрахованного имущества, собственником которой является другая сторона.

Читайте также:
Как законным образом выселить нерадивого соседа-алкоголика

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

  • Бланк и образец
  • Онлайн просмотр
  • Бесплатная загрузка
  • Безопасно

Также не исключено, что собственником застрахованного имущества в рамках заключаемого соглашения может выступать третье лицо.

Данный договор имеет несколько разновидностей, в зависимости от которых сделка приобретает различные условия:

  • Добровольное страхование – сделка, в рамках которой лицо осуществляет страхование имущества по собственному желанию и усмотрению;
  • Обязательное — сделка, в рамках которой лицо осуществляет страхование имущества в связи с требованиями законодательства.

Настоящее соглашение регулируется нормами Гражданского законодательства, в частности, статьей 929 Гражданского Кодекса Российской Федерации, а также Федеральным Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В статье, как раз таки, разбирается определение понятия, и указываются виды страхования.

Круг субъектов, которые могут участвовать в процессе заключения такого договора, определен на законодательном уровне. Так, стороны в рамках заключаемой сделки именуются следующим образом:

  • Страховщик – юридическое лицо, получившее лицензию на осуществление страховой деятельности, являющееся организацией, которая выплачивает застраховавшему имущество лицу денежную компенсацию при наступлении определенных соглашением обстоятельств.
  • Страхователь – лицо, которое застраховывает собственное или чужое имущество во избежание рисков, связанных с утратой или порчей такого имущества.
  • Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого может быть заключен настоящий договор. При этом присутствие данного субъекта не является обязательным при заключении такого договора.

Договор имущественного страхования по общему правилу заключается в письменной форме. В связи с этим мы представим подробный порядок его оформления, обратив внимание на условия, которые следует прописать сторонам в его тексте.

Преамбула

Договор имущественного страхования

ООО «Тобол», в лице управляющего компанией Михайлова Вадима Вадимовича, действующего в соответствии с Уставом общества, именуемый в дальнейшем «Страховщик»
и
Курбатов Леонид Витальевич, зарегистрированный по адресу: Тюменская область, город Тобольск, проспект Ленинский, дом 68, квартира 344, паспортные данные: серия 2222 номер 222222, выдан УМВД России по Тюменской области в городе Тобольск 24.10.2022 года, именуемый в дальнейшем «Страхователь»
заключили настоящий договор о нижеследующем:

В первую очередь в любом соглашении прописывается преамбула. Она, в свою очередь, является своеобразной «шапкой» или же «заголовком» заключаемой сделки. Содержание преамбулы можно охарактеризоваться так:

  • Во-первых, указывается вид оформляемой сделки (в рассматриваемом нами варианте это – договор имущественного страхования);
  • Во-вторых, следует указать город, в котором оформляется договор (указывается именно тот город, в котором оформляется соглашение, независимо от адреса регистрации контрагентов);
  • В-третьих, прописывается дата заключения сделки;
  • В-четвертых, указывается фамилия и инициалы представителя юридического лица, а также ФИО и паспортные данные Страхователя;
  • В-пятых, следует указать роли Контрагентов по настоящему договору (кто выступает в качестве «Страховщика», а кто в качестве «Страхователя»).

Далее в договоре прописываются разделы, содержащие информацию об условиях сделки. Ниже мы представим образцы разделов, содержащих такие условия:

Предмет

Согласно требованиям законодательства информация о предмете является одним из существенных условий в рамках заключаемой сделки. Предметом же, в свою очередь, будет являться информация о том, на счет чего стороны договариваются. Примерный образец такого раздела будет представлен ниже:

В соответствии с условиями, прописанными в тексте заключаемого соглашения, Страховщик обязуется выплатить в адрес Страхователя денежную компенсацию в случаях, предусмотренных настоящим договором, а Страхователь оплачивает эти услуги в соответствии с Прейскурантом организации.

Предметом страхования является четырехкомнатная квартира, расположенная по адресу: Тюменская область, город Тобольск, проспект Ленинский, дом 68, квартира 344, подъезд 1, этаж 19.

Характеристики указанной в договоре квартиры перечислены в приложении 1 к настоящему договору.

Перечень страховых случаев, при наступлении которых Страховщик выплачивает в адреса Страхователя денежную компенсацию, перечислены в приложении 2 к настоящему договору.

События, которые не относятся к страховым случаям, перечислены в приложении 2 к настоящему договору.

Порядок оплаты и сумма страховых взносов определены в содержании приложения 3 к настоящему соглашению.

Действие настоящего договора начинается в момент подписания его сторонами.
Срок настоящего соглашения составляет 1 (Один) календарный год с момента подписания сделки сторонами.

Права и обязанности

Данный раздел предназначен для соблюдения сторонами условий настоящего договора. В нем прописываются конкретные обязательства, согласно которым стороны действуют в рамках заключаемой сделки. Примерный перечень формулировок, которые могут прописываться в данном разделе, мы представим ниже:

  • Вносить страховые взносы, предусмотренные настоящим договором;
  • Нести ответственность за несоблюдение условий заключаемого соглашения.
  • Осуществить выплату денежной компенсации при наступлении страхового случая;
  • Нести ответственность за несоблюдение условий заключаемого соглашения.

Заключение

После подписания Контрагентами документа, договор имущественного страхования считается заключенным.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: