Что такое личное банкротство: плюсы и минусы банкротства

Что такое личное банкротство: плюсы и минусы банкротства

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы, госпошлина, куда обращаться

Содержание статьи
    Что необходимо для объявления банкротства физического лица Схема банкротства физического лица Документы для регистрации банкротства: заявление Банкротство Реструктуризация долга Продажа имущества должника Мировое соглашение Что такое личное банкротство: плюсы и минусы

Процесс объявления о несостоятельности и банкротстве гражданина – это установленная законом возможность для гражданина решить финансовые проблемы. Это позволяет взыскивать существующие долги, а не создавать новые, а в некоторых случаях аннулировать существующие. Что такое индивидуальное банкротство? Плюсы и минусы процедуры.

Что нужно для банкротства физического лица

Основное требование к банкротству – неплатежеспособность.

Часть 3 ст. 213.6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» под неплатежеспособностью лица понимается неспособность выплатить свои долги другим лицам – кредиторам. Гражданин считается неплатежеспособным при наступлении хотя бы одного из следующих обстоятельств:

    Гражданин не оплачивает свои долги, хотя срок их выплаты уже прошел; не погашено более 10% от общей суммы задолженности данного лица, просроченной более чем на один месяц; сумма долга человека превышает стоимость его имущества; вынесение постановления о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть наложен арест.

Обратите внимание!

В том случае, если есть основания полагать, что в обозримом будущем гражданин выплатит долг сам, он не будет признан неплатежеспособным.

Схема банкротства физического лица

Вопрос о неплатежеспособности должника решается арбитражным судом, в который поступило заявление о банкротстве физического лица.

Заявление может подать как должник, так и кредитор.

Лицо должно самостоятельно обратиться в суд, если:

    выплата долга одному или нескольким кредиторам исключает выплату других долгов; общая задолженность превышает 500 000 руб.

Должник должен обратиться в суд в течение 30 рабочих дней с момента возникновения обстоятельств.

Кредитор имеет право подать заявление о банкротстве при наличии вступившего в законную силу решения суда, подтверждающего требования кредитора по материальным обязательствам. Без решения суда кредитор может подать такое заявление только в том случае, если оно касается следующих требований:

    погашение задолженности по обязательным платежам; претензии, вытекающие из нотариально заверенного протеста против неоплаченного переводного векселя, не акцептованного или не предоставленного с датой акцепта претензии, подтвержденные нотариально заверенным исполнительным листом; требования на основании представленных кредитором документов, устанавливающих денежные обязательства, признанные, но неисполненные гражданином на основании нотариальных сделок; на основании кредитных договоров с кредитными организациями; на основе восстановления содержания несовершеннолетних детей.

Документы для оформления банкротства: заявление

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Государственная пошлина уплачивается в соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса РФ:

    для физических лиц – 300 рублей; Для юридических лиц – 6000 руб.

Помимо самого заявления и документа, подтверждающего уплату госпошлины, необходимо приложить:

    подтверждение долга: кредитные договоры, переводные векселя; актуальная выписка из единого государственного реестра юридических лиц для должника, если он является индивидуальным предпринимателем; список кредиторов гражданина с указанием их юридических данных и размера задолженности; инвентаризация имущества; копии документов, подтверждающих имущественные и неимущественные права гражданина; информация о сделках с недвижимым имуществом, совершенных гражданином за последние 3 года; Если гражданин является акционером или участником юридического лица – выписка из соответствующего реестра; сведения о доходах и налогах, уплаченных гражданином за последние три года; информация о счетах и ​​вкладах лица, если таковые имеются; копия СНИЛС человека; БАНКА; информация о состоянии счета пенсионного страхования.
Читайте также:  Жалоба на налоговую инспекцию

Также необходимо предоставить документы о текущем семейном положении гражданина, его детей и бракоразводном процессе, который проходил с его участием.

После принятия документов и их рассмотрения суд выносит решение об одобрении или отклонении заявления. Если заявление обосновано, процедура банкротства считается начатой ​​со дня вынесения решения судом. Этим же постановлением суд утверждает финансового администратора.

Суд может отклонить заявление, если неплатежеспособность должника не доказана.

Процедуры банкротства

Федеральный закон о банкротстве предусматривает несколько вариантов процедур, вводимых в отношении должника: реструктуризация долга, продажа активов должника, мировое соглашение.

Реструктуризация долгов

В рамках процесса реструктуризации долга разрабатывается план реструктуризации, который отличается от первоначальных условий погашения. Для должника это возможность самостоятельно составить план погашения долга пошагово в соответствии с текущим финансовым положением и будущими доходами и таким образом погасить их, не теряя имущества.

Эта процедура уместна, если:

    Гражданин имеет источник дохода; лицо не было осуждено за экономические преступления; Гражданин не заявлял о банкротстве в течение последних пяти лет; За восемь лет, предшествовавших представлению этого плана, план реструктуризации долга гражданина не утверждался.

Обратите внимание!

План реструктуризации долга утверждается собранием кредиторов и не может длиться более 3 лет.

На данном этапе гражданин еще не признан банкротом.

Реализация имущества должника

Если должник не выполняет условия, от которых зависит утверждение плана реструктуризации долга, или не реализует его, то имеет место процедура продажи активов должника и объявления его банкротства.

Под реализацией имущества понимается его продажа на аукционе и оплата обязательств должника за счет полученных средств.

Накануне самой продажи проведена инвентаризация имущества должника. Перечисленные имена составляют конкурсную массу.

В конкурсную массу не могут входить следующие виды имущества, указанные в ст. 446 ГК РФ

    только жилье; предметы домашнего обихода, предметы личного пользования, кроме украшений и предметов роскоши предметы, необходимые для выполнения профессии гражданином-должником Продовольствие и деньги в общей сумме не ниже прожиточного минимума для гражданина-должника и его иждивенцев. Домашние питомцы; Топливо, необходимое семье должника-гражданина для ежедневного приготовления пищи и обогрева его квартиры в отопительный сезон; Транспортные средства и иное имущество, необходимые гражданину-должнику в связи с инвалидностью; Награды, государственные награды, почетные и памятные значки вручаются должнику-гражданину.

Обратите внимание!

Если выручка от аукциона недостаточна, невыплаченные долги аннулируются, если только они не являются необлагаемыми обязательствами, такими как обязательства по содержанию.

Мировое соглашение

На каждом этапе производства по делу о несостоятельности стороны имеют право достичь мирового соглашения на взаимовыгодных условиях. В этом случае прекращается производство по делу о банкротстве, снимаются запреты и ограничения, а также льготы для должника, связанные с неисполнением штрафных санкций или приостановлением исполнительного производства.

Что такое банкротство физического лица: плюсы и минусы

У личного банкротства есть как плюсы, так и минусы.

    не рассчитывает пени, штрафы, санкции, возникающие в связи с обязательствами должника, что позволяет определить имеющуюся сумму долга и не накапливать долг; снятие ранее наложенных арестов на имущество должника, приостановление существующего исполнительного производства, освобождение должника от давления судебных приставов и судебных приставов; при банкротстве все претензии к должнику предъявляются в судебном порядке, внешние претензии не принимаются; у должника есть возможность с комфортом погасить долг без ущерба для имущества; возможно прощение долга; защита наследников. Процесс банкротства допустим, а после смерти должника – снижает нагрузку на кредиторов в пользу наследников.

Однако у механизма банкротства есть недостатки:

    в течение банкротства и в последующие пять лет со дня его завершения должник обязан уведомить банк или его контрагента о банкротстве, что может существенно затруднить получение кредитов, займов и кредитов; Любые манипуляции с имуществом и активами должника должны производиться только с ведома финансового менеджера; может быть наложен запрет на поездки; Процедура банкротства сложна с юридической точки зрения, успешно пройти ее можно, только наняв профессионального адвоката и следуя его указаниям; Банкротство не является бесплатным и включает в себя расходы, связанные с самим процессом: судебные издержки, вознаграждение финансового менеджера, гонорары адвоката – эти расходы несет должник; Не все долги можно простить даже при банкротстве. Должник будет продолжать нести ответственность по обязательствам по содержанию и выплатам за ущерб здоровью других лиц.
Читайте также:  Лимит остатка денежных средств: важные нюансы

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать?

Когда упоминается слово «банкротство», многие представляют себе организации с многомиллиардными долгами, бесконечными судебными процессами, топ-менеджеров обанкротившихся компаний, их юристов и поверенных. Поэтому банкротство рядового гражданина часто вызывает удивление – как такое возможно? Можете ли вы просто выплатить все свои кредиты и стать свободным человеком? Да, с 2015 года такая возможность появилась, более того – по итогам первого квартала 2021 года уже почти 323 тысячи человек были признаны банкротами. люди.

Если у вас есть серьезные проблемы с кредитами, и вы понимаете, что для их выплаты недостаточно зарплаты – предлагаем внимательно рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц, особенности процедуры и объективно оценить потенциальные риски.

Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица?

Сразу отметим – все будет проходить через Арбитражный суд или через МФЦ, если ситуация должника будет соответствовать требованиям упрощенного банкротства. Нельзя просто подать заявление о банкротстве.

Также невозможно отказаться от долга исключительно на основании ваших убеждений. Банкротство должно быть подтверждено решением суда при наличии у гражданина финансовых проблем.

Арбитражный суд и МФЦ открыты для всех – выбирать необходимо по месту жительства или проживания. Интересно, что несколько сторон могут подать заявление о банкротстве физического лица:

    Ты один; Банки с займами или другими кредиторами; Государственный орган – чаще всего ФНС (при наличии налоговой задолженности).

В среднем банкротство длится около шести месяцев или чуть дольше. Однако процедура может занять больше времени, если:

    должник владеет дорогим имуществом, которое будет продано с аукциона; Есть спорные сделки, которые интересуют финансового менеджера; Одна из сторон процесса хочет оспорить конкретное решение суда.

Очень редко, но иногда банкротство затягивается на 1-2 года.

Последствия банкротства в 2021 году

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что вы знакомы с последствиями индивидуального банкротства:

Ограничение на руководящие должности сроком на 3 года. Как правило, банкротство не влияет на трудовые отношения должника, но проблемы могут возникнуть, если должник находится в должности менеджера, директора и т. Д. И если у него есть подчиненные ему сотрудники. Ограничение банкротства в ближайшие 5 лет. Даже если вы были объявлены неплатежеспособным, а затем снова стали должником, вы не можете снова стать банкротом в течение полных 5 лет после окончания процедуры.

Если вы прошли упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, вы не сможете подать повторное заявление через 10 лет.

Ограничения по новым займам. После банкротства в течение 5 лет человек должен предупредить кредитора о прошедшем банкротстве. Многие должники опасаются, что не получат ссуду после банкротства. Это не так. Кредиты выдаются, и отзывы наших клиентов подтверждают это, но банки предоставляют кредитные услуги на определенных условиях:

    После подачи заявления о банкротстве должен пройти примерно год; Падшие должны улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, иметь дорогую недвижимость и т. Д.) Банкротство должно улучшить вашу кредитную историю. Это означает, что банкротство должно брать небольшие ссуды и аккуратно их возвращать.
Читайте также:  О нормах температуры воздуха и горячей воды в квартирах

Если должник получает наследство в процессе банкротства, долги не могут быть прощены. В конце концов, спад улучшает финансовое положение должника и увеличивает его шансы на выплату ссуд. Согласно этому правилу, вы не должны менять работу во время вашего банкротства, поскольку суд может решить, что ваш доход увеличился. Будьте терпеливы до окончательного слушания и решения о списании долгов. И после этого приступайте ко всем новым проектам.

Состояние банкротства имеет еще одно последствие для предпринимателей – после объявления банкротства невозможно будет зарегистрировать ИП в течение 5 лет.

Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

Теперь поговорим о преимуществах и рисках банкротства для физических лиц. К достоинствам можно отнести следующие факторы:

Начиная с первого слушания дела о банкротстве, кредиторы больше не имеют права подавать иски. Они могут зарегистрировать все свои претензии в реестре. Сумма долга перестает расти из-за штрафов и пени. Более того, с момента возбуждения дела исполнительное производство закрыто. Судебные приставы больше не могут изымать ваше имущество или снимать деньги с ваших карт. Процедуру проведет финансовый менеджер – вам не придется беспокоиться о выполнении всех формальностей. Если суд вынесет постановление о реструктуризации долга, у должника есть возможность погасить все долги (или не менее 80% долга) в течение 3 лет без начисления пени и штрафов в благоприятный график. Банкротство позволит вам получить отсрочку платежа, если у вас возникнут временные финансовые проблемы. Вы не потеряете свой единственный дом, предметы домашнего обихода, оборудование, хозяйственные постройки и даже сможете оставить себе машину. Вы можете получать до 50 тысяч рублей в месяц на содержание себя и своих детей. Если вы продаете недвижимость, вы можете договориться о ее выкупе родственниками должника по приемлемой цене. Вы сможете списать все долги по кредитам, ЖКХ, налогам.

К рискам и недостаткам процедуры можно отнести следующие факторы:

Вам нужно будет передать управление своими доходами и финансовыми операциями финансовому менеджеру. Если единственной жилой единицей является ипотека, должник может ее потерять, поскольку она будет продана, когда недвижимость будет продана. Процедура банкротства обходится в среднем в 50 000 рублей. В реализацию войдут все активы банкрота, не указанные в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Если у вас нет надлежащей юридической подготовки, есть риск совершить ошибку, которая приведет к потере времени и финансов. Финансовый менеджер проверит наличие признаков умышленного и фиктивного банкротства – при их обнаружении долги не будут списаны, а дело будет закрыто.

Если у вас серьезные долги, за вами следят коллекторы и судебные приставы – банкротство физических лиц – единственный способ полностью избавиться от всех требований кредиторов. Рекомендуется обращаться в суд, если задолженность достигла 300 000 рублей и у вас нет абсолютно никакой возможности ее погасить. Свяжитесь с нами, наши юристы подробно объяснят, как подать заявление о банкротстве и помогут снизить риск прохождения процедуры!

Оцените статью
Добавить комментарий