Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно и вернуть деньги? Порядок действий, необходимые документы и образец заявления

Как расторгнуть договор КАСКО раньше срока, чтобы вернуть часть денежных средств

В России каждый автомобилист должен оформлять страховой полис. При этом, документ разделяется на 2 вида — обязательный и добровольный. Первый известен нам как ОСАГО, которое мы оформляем каждый год. Добровольный — это КАСКО, который подразумевает более широкое страхование транспортного средства. Не трудно понять, что второй вариант является наиболее затратным, из-за чего к нему обращаются не все водители.

Иногда возникают ситуации, когда автовладелец больше не может пользоваться привилегиями, которые дает добровольное страхование. Но что делать, если договор уже оформлен, а до окончания срока осталось время? Если ли способы, которые помогут вернуть хотя бы часть денег? Сделать это можно при помощи расторжения договора КАСКО. Рассмотрим, что собой подразумевает процедура и как можно вернуть деньги за неиспользованный период. Досрочное расторжение договора. Расторжение КАСКО — это досрочное прекращение действия договора, который заключался между автомобилистом и страховой компанией. Оно может быть естественным, если автомобиль сгорел или его угнали, а в документе такие случаи не указываются. Кроме того, сам страхователь может изъявить желание расторгнуть договор — если он продает транспортное средство или просто хочет отказаться от добровольного страхования.

Возврат средств. Так как договор КАСКО является гражданско-правовым договором, он подчиняется тем же правилам, что и остальные соглашения в данной категории. Если в самом документе не указывается пунктов, которые запрещают расторгать и возвращать денежные средства, то страхователь имеет полное право осуществить данные процедуры. Еще один важный момент, который стоит изучать заранее — добровольное страхование автомобиля, находящегося в кредите. Как правило, такие договоры подвержены автоматическому продлению на протяжении действия кредита. Если кредит выплачен раньше срока, то человек имеет право расторгнуть договор со страховой компанией. На практике есть некоторые случаи, при которых расторжение договора раньше срока не предусматривается:1) если по страховому полису была получена выплата за полную гибель транспортного средства или за угон;2) полис приобретался в рассрочку и страхователь пропустил платеж;3) при заключении договора клиент предоставил в страховую неверные данные.

Инструкция. Сама процедура расторжения договора не представляет сложностей. Главное — выполнить все действия по порядку и внимательно относиться к деталям. Первым делом нужно собрать пакет документов. Это нужно сделать до посещений офиса. Подготовить нужно оригинал бланка полиса КАСКО, паспорт, копию ПТС или копию ДКП транспортного средства, квитанцию, которая подтверждает оплату полиса.

После этого нужно подать заявление в офис страховой компании. Заметим, что оно может составляться в свободной форме, а сотрудник обязан его принять. Лучше всего заранее поинтересоваться у представителей компании, как составлять документ. Как правило, он состоит из 4 частей:1) заголовок — кому и кем подается;2) основа — просьба досрочно расторгнуть договор и вернуть денежные средства за неиспользованный период, указать реквизиты для расчета;3) опись документов — перечислить все документы, которые прилагаются к заявлению;4) оформление — подпись, дата и расшифровка.Заявление подается в 2 экземплярах. На одном должна стоять отметка и получении. Как правило, деньги в таких случаях возвращаются сразу. Если этого не произошло, следует подавать жалобу в ЦБ РФ.

Причины добровольного аннулирования договора. Существует несколько способов, при которых можно расторгнуть договор и вернуть денежные средства:1) продажа автомобиля;2) смерть владельца автомобиля;3) лишение лицензии страховой компании;4) при досрочном погашении кредита на автомобиль;5) при снятии транспортного средства с учета.Многих интересует, в каком размере могут быть возвращены денежные средства. Данный показатель рассчитывается по формуле: цена страховки/365*оставшийся срок в днях — РВД. РВД здесь означают расходы на ведение дела. Как правило, величина возврата составляет 10-40% – зависит от данных, указанных в договоре.

Итог. В некоторых случаях автомобилисты сталкиваются с необходимостью расторжения добровольного страхования КАСКО. В таком случае можно вернуть часть денежных средств за неиспользованный период.

​Как расторгнуть договор страхования

Нина Князева, страховой аналитик Банки.ру

«Можно ли вернуть деньги за страховку?» — наверное, самый частый вопрос, который задают клиенты, желающие расторгнуть договор страхования. Мы расскажем о том, в каких случаях вы можете вернуть деньги за страховку, а в каких закон на стороне страховщика.

Законодательство

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь имеет право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, если возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В частности, к таким случаям относятся полная гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай, и ликвидация страховщика в порядке, установленном законодательством.

Читайте также:
Председатель правления ЖСК: ответственность по закону и перед пайщиками

Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.

Указанные правила расторжения договоров страхования являются основополагающими, если другие условия не прописаны в правилах страхования или в нормативных правовых актах, регламентирующих правила расторжения по отдельным видам страхования.

Период охлаждения

Период охлаждения был введен указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в результате большого количества жалоб граждан на «навязывание» дополнительных полисов при оформлении ОСАГО или получении кредита.

Под периодом охлаждения понимается срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых страхователь (физическое лицо) может расторгнуть договор страхования по своей инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствии страховых событий в указанном периоде. Согласно указанию, при отказе страхователя от договора в течение пятидневного срока с даты заключения и до даты начала действия страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка. Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования. Возврат денежных средств должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора.

Перечень видов страхования, на которые распространяется требование о наличии периода охлаждения, четко ограничен. К таким видам страхования относятся: накопительное страхование, инвестиционное страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (за исключением ДМС для мигрантов), каско, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков.

Как воспользоваться периодом охлаждения

Заявление должно быть написано в свободной форме в адрес страховой компании. Однозначно ответить на вопрос, куда подавать заявление — в само отделение банка или в офис страховой компании — нельзя, так как между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений. Лучше написать заявление непосредственно в отделении страховщика. Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика. При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.

Многие пользователи портала Банки.ру оставляют информацию, что при расторжении страховая компания требует прикладывать к заявлению бланк полиса. Точный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о расторжении, в указании ЦБ РФ не регламентирован. Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования. Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.

Для определения возможности возврата части уплаченного страхового взноса первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования. Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного. При этом в кредитном договоре большая часть платежа за страховку будет являться не оплатой страхового взноса, а оплатой комиссии банку за подключение к программе страхования. В этом случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя.

Читайте также:
Простые способы подать заявку на ипотеку в ВТБ 24 в офисе и онлайн. Инструкция по заполнению анкеты

Отказаться от страхования и вернуть часть денежных средств можно, только если это прямо предусмотрено в правилах. Некоторые банки предусматривают наличие определенного периода, в течение которого можно отказаться от страховки с возвратом полного взноса. Но чаще всего, если в правилах и предусмотрена возможность отказа от страховки, оплата за услуги страхования возвращается не в полном объеме, а пропорционально неиспользованному периоду за вычетом комиссии банка, которая в некоторых банках достигает 90%. Даже в случаях, когда банк возвращает оплаченную комиссию, он может удержать НДФЛ с этой суммы. Согласно разъяснению Минфина (письмо № 03-04-05/57984 от 17 ноября 2014 года), сумма, уплаченная за подключение к договору страхования, является платой за оказанную услугу. При отказе от страхования банк фактически безвозмездно перечисляет клиенту сумму, равную оплаченной комиссии, а подобные перечисления подлежат обложению налогом на доходы физических лиц.

В случае если при заключении кредитного договора вам оформили индивидуальный страховой полис, по которому вы выступаете и как страхователь, и как застрахованный, то воспользоваться периодом охлаждения можно. При этом главное — успеть написать заявление на отказ от страхового договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии. Если с момента оформления договора страхования прошло больше пяти дней, расторгнуть договор страхования с возвратом части уплаченной премии можно, только если это предусмотрено страховой документацией.

Это же правило относится и к расторжению договора при досрочном погашении кредита. Возможность расторжения с возвратом части премии при досрочном погашении кредита связано в том числе с порядком определения размера страховой суммы в договоре. Если есть четкая привязка к размеру остатка задолженности, шанс расторгнуть с возвратом премии есть, но, вероятнее всего, доказывать это придется в судебном порядке. Если страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредиту на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение всего срока страхования, вернуть часть страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду, скорее всего, не получится, если не будет доказано, что договор был навязан. Сделать это очень непросто.

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

При расторжении договора добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти рабочих дней, необходимо руководствоваться правилами страхования. Многие страховщики прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел. При этом указанные расходы могут составлять 25—90%. Также в правилах страхования часто присутствуют формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат. Если такого положения страховая документация не содержит, уплаченный страховой взнос не возвращается.

В случае расторжения договора накопительного или инвестиционного страхования страхователь может вернуть себе часть затраченных на страховку средств. По факту это не возврат страхового взноса, а сумма сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Размер выкупной суммы устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации. Как правило, в первые годы действия страхования размер выкупной суммы находится на очень низком уровне и только к концу страхования приближается к размеру страхового взноса.

В обязательных видах страхования порядок расторжения сформулирован в законе или подзаконных актах. Например, в ОСАГО четко обозначены случаи, в которых договор может быть расторгнут или прекращает свое действие (например: смена собственника или гибель транспортного средства), и порядок расчета размера возврата премии — пропорционально не истекшему периоду действия полиса исходя из доли премии, предназначенной на осуществление страховых выплат, то есть изначально вычитается 23%.

С введением периода охлаждения потребителям стало проще отказаться от страховки и вернуть оплаченный страховой взнос, но все равно в этом вопросе остается много тонкостей и нюансов. Если в данной статье вы не смогли найти ответ на интересующий вас вопрос по расторжению, можете воспользоваться форумом Банки.ру, и мы постараемся вам помочь.

Читайте также:
Филиал не может начислять выплаты работникам головной организации

n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Договор КАСКО: оформление, расторжение, образец

Договор КАСКО заключается между автовладельцем и страхователем на добровольной основе. Сам полис предполагает полную или частичную защиту автотранспорта от различных видов риска — угон, порча средства передвижения третьими лицами, ДТП и многое другое. Иногда по ряду каких-либо причин появляется необходимость расторгнуть договор КАСКО, но возможно ли это? Ниже представлена информация о том, что такое договор страхования КАСКО, образец заявления о прекращении обязательств и пошаговый план действий.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно

Оформление договора КАСКО целесообразно в той ситуации, когда автовладельцу необходимо застраховать транспортное средство (ТС) от тех страховых случаев, что не предусматривает обязательное страхование ОСАГО. При подписании соглашения клиент и страхователь обязуются соблюдать все пункты, не нарушая их. Типовой договор по КАСКО заключается, как правило, на 3, 6 и 12 мес. На этот период транспортное средство защищено от рисков, которые выбрал клиент.

Бывают ситуации, когда прекращение сотрудничества выгодно не только автовладельцу, но и страхователю. Возможно ли это осуществить? Да, прекращение обязанностей досрочно возможно, однако, есть тонкости, которые следует внимательно изучить.

Обратите внимание. Урегулирование вопроса о прекращении обязательств предусмотрено законодательством. Ознакомиться с подробной информацией и правовыми аспектами можно в статье КГ РФ под номером 958.

Как расторгнуть договор КАСКО самостоятельно

  • Автовладелец решил продать ТС или передать права пользования третьим лицам.
  • Транспорт утилизируется из-за большого износа, при котором восстановление нецелесообразно.
  • Продажа старого автотранспорта с последующей покупкой нового. При этом договор или расторгается насовсем, или перезаключается с переводом оставшегося периода на вновь купленное ТС.
  • Страхователь не выполняет свои обязательства — не выплачивает компенсацию при возникновении страхового случая, возмещает ущерб по заниженным ценам (если это доказано в судебном порядке), не предоставляет услуги, предусмотренные соглашением.
  • Повышение перечня рисков, которые при включении в договор значительно увеличивают цену полиса, а для клиента это невыгодно. Например, при заключении соглашения ТС хранилось в гараже, но по какой-либо причине это больше не возможно. В данной ситуации повышается риск угона, о чём стоит без отлагательств оповестить страхователя.
  • Смерть держателя полиса. Когда ТС переходит во владение другому человеку, договор может быть прекращён по причине перехода клиента к другому страхователю.

Все эти случаи предусматривают возможность расторжения договора КАСКО со страховой компанией. Как правило, до судебных разбирательств дело не доходит. Все вопросы решаются в досудебном порядке.

Обратите внимание. Ещё одна причина, по которой владелец застрахованного транспорта вправе расторгнуть договор — изъятие у компании сертификата на предоставлении услуг. В таком случае можно подать исковое заявление о возврате денег в суд, но гарантии положительного исхода нет.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя

  • Выяснился факт предоставления ложной информации об автотранспорте.
  • Утрата автотранспорта по причине, несвязанной со страховой ситуацией. Например, угон (если он не предусмотрен соглашением).
  • Утеря документации на ТС. Это касается тех ситуаций, когда клиент не восстановил документы в указанные страхователем сроки.
  • Неисполнение клиентом обязательств (несвоевременная оплата, отказ о предоставлении информации о ТС и прочее).

Если нарушения были устранены клиентом своевременно, то компания теряет право аннулирования соглашения по личной инициативе. В случае преждевременного прекращения предоставления услуг без ведомых причин держатель полиса имеет право подать заявление в судебный участок.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно при кредитном ТС

Автовладелец имеет полное право на подачу прошения о прекращении обязательств, но есть один нюанс. В данной ситуации необходимо тщательно изучить соглашение с банком, выдавшим кредит. Многие финансовые организации указывают, что в случае отказа от добровольного страхования клиенту предъявляется требование о досрочном внесении всей суммы займа.

Если этот пункт не будет исполнен, банк имеет право арестовать ТС и реализовать его на торгах. При наличии такого условия расторжение договора КАСКО возможно, но с последующей покупкой полиса у другого страхователя. Тогда у финорганизации не будет основания требовать досрочной оплаты займа. То же самое касается КАСКО по договору лизинга (вид кредитования).

Читайте также:
Торговля людьми - ответственность по статье 127.1 УК РФ и методы борьбы в России

Обратите внимание. Если ТС изъято за просрочку платежей и договор КАСКО уже не требуется, его можно расторгнуть, но деньги в таком случае не возвращаются.

Как расторгнуть договор страхования КАСКО через суд

Бывает, что страхователь отказывает держателю полиса в расторжении соглашения без объяснения причин. Тогда первое, что следует сделать — написать официальную претензию на имя руководителя страховой. Если не получается урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, клиенту ничего не остаётся, как обращаться в судебные инстанции. Чтобы расторгнуть КАСКО досрочно через суд, потребуется подготовить пакет документации:

  • Заявление на расторжение соглашения.
  • Полис КАСКО.
  • Паспорт автовладельца (оригинал и копия).
  • Документы на транспортное средство.

Подавать заявление в отделение суда стоит только тогда, когда на претензию, написанную в адрес страховой компании, был дан отказ. В противном случае судья может отказать в рассмотрении дела. Кроме того, при расторжении договора по собственной инициативе клиента суд может принять сторону страхователя и отказать в выплате остатка денежных средств.

Документы для расторжения договора КАСКО

Перед тем, как расторгнуть договор КАСКО, клиенту придётся подготовить пакет необходимой документации. В его перечень входит:

Паспорт держателя полиса и его ксерокопия, которая в обязательном порядке заверяется нотариально.

Копия договора, подтверждающего продажу ТС (если оно было продано).

  • Все квитанции об оплате страховых услуг.
  • Справка о снятии ТС с госучёта (если авто подверглось утилизации или похищено).
  • Технический паспорт транспортного средства (ПТС).
  • Справка о смерти, если договор расторгается по этой причине.
  • Свидетельство, подтверждающее вступление в законное наследство на авто.
  • Полные банковские реквизиты счёта, на который страхователь должен перевести деньги.

Когда страхователь искусственно затягивает время и требует какие-либо дополнительные документы, попросите сделать запрос на недостающие справки в письменном виде. Обычно после такой просьбы вопрос о расторжении соглашения решается достаточно быстро. Если же письмо всё-таки высылалось, сохраните его. Это может пригодиться при обращении в суд (в случае спорной ситуации).

Важно! В перечень обязательной документации не входит диагностическая карта и талон техосмотра, но страховая компания может их попросить. Чтобы не тратить время, желательно заранее подготовить копии и приложить их к пакету документов. Как вернуть деньги

  • СП — страховая премия, которую оплатил клиент при получении полиса.
  • РС — расходы компании, связанные с выполнением договорных обязательств. Они, как правило, варьируются от 30 до 50% от стоимости страховки.
  • n — неприменённый период, предусмотренный соглашением.
  • N — временной промежуток, в течение которого компания предоставляла клиенту услуги.
  • CB — возмещение ущерба (если был зафиксирован страховой случай).

Денежные средства возвращаются путём перевода на указанные банковские реквизиты. По среднестатистическим данным, этот процесс занимает от 7 до 14 рабочих дней, но всё зависит от страховой компании.

Как расторгнуть договор КАСКО — пошаговая инструкция

  • Обратитесь в страховую компанию с заявлением о прекращении обязательств и предоставьте пакет необходимых документов.
  • После подачи заявления обязательно возьмите расписку, подтверждающую его принятие сотрудниками компании.

Период, отведённый на рассмотрение дела — 14 рабочих дней. Если за это время компания не дала положительного результата, обращайтесь в суд.

Важно! При подаче заявления обязательно фиксируется дата. Именно с этого дня начинается отсчёт 14-дневного периода рассмотрения просьбы. Бланк заявления

  • Информация о страхователе и соглашении с ним.
  • Полные данные держателя полиса.
  • Данные об автотранспорте.
  • Размер суммы, оплаченной за услуги компании.
  • Прошение об аннулировании договора и возврате оставшейся суммы.
  • Основной мотив отказа от страховых услуг.
  • Дата подачи заявления и роспись с расшифровкой.

Важно, чтобы в заявлении присутствовала только достоверная и правильная информация. От этого будет зависеть дальнейшее развитие событий. При ложных данных компания вправе отказать в принятии бланка с просьбой. В случае соблюдения правил, предусмотренных ГК РФ, со страхователем расторгается договор КАСКО, образец которого представлен ниже.

Возврат КАСКО и страхования жизни по автокредиту

Возврат КАСКО и страхования жизни по автокредиту

За 2020 год было выдано 896,4 тыс. автокредитов, и в начале 2021 года эта цифра показывает положительную динамику. На все займы банки предлагают оформить страховку. Основных видов дополнительных услуг всего два: добровольное страхование жизни (ДСЖ) и КАСКО. Заемщик вправе не покупать ненужные продукты, но отказ от ДСЖ провоцирует рост процентной ставки, а при нежелании оформить КАСКО банк скорее всего не выдаст деньги на машину. Автолюбителям приходится принимать предложенные условия. При досрочном погашении займа, если за время кредитования не было никаких несчастных случаев, у автовладельцев встает вопрос: как вернуть деньги за страховку автокредита?

Читайте также:
Как следует действовать, если муж угрожает матери ребенка убийством?

Аналогичная мысль возникает у людей, которые не хотят использовать КАСКО сразу после получения денег от банка. С отказом от этого продукта сопряжено много сложностей. Обычно в договоре прописаны такие условия:

  • аннулирование запрещено до закрытия кредита;
  • возможно расторжение с возвращением полной суммы займа за ограниченный срок. В противном случае автомобиль заберут и выставят на аукцион в пользу банка.

Вернуть деньги за ДСЖ в этой ситуации проще. С июня 2016 года действует закон N 363-ФЗ. В нем описан «период охлаждения», в течение которого гражданин может изменить решение и забрать деньги за страховку.

Как вернуть деньги за страхование жизни

ДСЖ – это защита заемщика в случае непредвиденных событий. В стандартных условиях компания-страховщик берет на себя обязательства по выплате взносов в банк, если человеку был причинен серьезный вред здоровью или заемщик погиб. Преимущество этой защиты состоит в том, что при несчастном случае автомобиль никто не отберет, и кредиторы получат деньги по займу.

Задачу приобретения ДСЖ решает автомобилист сам, и по закону банк не имеет право навязывать эти услуги. Чтобы ускорить получение денег от финансовой организации, многие люди сначала отвечают согласием, а потом сразу меняют свое решение.

Вернуть потраченные средства можно написав заявление в страховую компанию (СК) в период охлаждения – в течение 14 дней после подписания документов. СК обязана принять его и выплатить деньги. Условия возврата страхования жизни по автокредиту у каждой организации различны, поэтому они должны быть прописаны в договоре или в правилах страхования.

По окончанию периода в две недели вернуть средства будет намного сложнее. Нужно писать заявление в банк, который с большой долей вероятности проигнорирует запрос по причине добровольного подписания договора на страхование жизни. Тем не менее многие банки лояльны к отказам и возвратам. Их список с отзывами есть на Банкирофф. Страховые компании отдают деньги за полис с вычетом за те дни, которые человек был под защитой. В случае, если финансовая организация не идет на диалог, необходимо подать на нее в суд. Часто в таких делах закон встает на сторону заемщика, и деньги возвращают.

При досрочном погашении кредита страховку также можно аннулировать. Условия прописаны в правилах:

  • Страховой договор привязан к кредитному. При досрочной оплате долга деньги за полис возвращают.
  • Договор прекращает действие только по окончанию указанного в нем срока или при наступлении страхового случая.

Во второй ситуации деньги вернуть реально (если не было страховых случаев), но немного сложнее. Алгоритм действий следующий:

  1. Собрать все документы – заявление (важно не указывать в нем добровольный отказ от ДСЖ), справку о погашении займа из банка, паспорт застрахованного и кредитное соглашение.
  2. Предоставить полный пакет документов в страховую компанию.
  3. Подождать официальный ответ.
  4. Если решение положительное, то указать счет, куда нужно перевести деньги.
  5. В случае отказа – подать иск в суд, опираясь на закон «О защите прав потребителей».

Как вернуть КАСКО по автокредиту

КАСКО – необязательный вид страхования автомобилей, который включет расширенные выплаты. При подписании документов на кредит банк обязывает заемщика оформить на машину именно этот продукт, иначе он отказывает в выдаче денег.

Условия расторжения договора КАСКО устанавливает страховая компания, поэтому информация должна быть прописана в приложении к договору. Существуют общие правила возврата, которые поддерживают многие СК:

  • Досрочное погашение кредита.
  • Продажа ТС. Важно при смене собственника незамедлительно сообщить об этом в страховую, так как датой завершения договора КАСКО станет время подписания заявления, а не продажи автомобиля.
  • Смерть страхователя. В России КАСКО переходит по наследству, поэтому правопреемник может расторгнуть полис, а потом заключить новый на себя.
  • Отзыв лицензии у страховщика. Если у компании по любой причине забирают разрешение на ведение деятельности, автовладелец решает, подождать ему появления информации (при этом страховка будет приостановлена), либо расторгнуть договор в одностороннем порядке.
Читайте также:
Пенсионный фонд в Ташле - адрес, телефон, режим работы отделения

Процесс сбора документов и подачи заявления на возврат денежных средств идентичен с ДСЖ. Существуют лишь небольшие различия:

  • страховые компании чаще взимают дополнительные комиссии при аннулировании КАСКО;
  • при подаче нужны дополнительные документы, которые подтвердят причину расторжения (договор купли-продажи ТС, заключение из СТО, свидетельство о наследовании). Страховщик может запросить дополнительную информацию, например, копию ПТС или справку о медосмотре.

Куда идти, если страховая не возвращает деньги

Чтобы сохранить прибыль, страховые компании ищут причины для отказа в выплате или оттягивают принятие решения. Если организация не возвращает деньги, то она обязана письменно обосновать свою позицию. Даже если страховое агентство не выдает официальное заключение и не выплачивает средства более 10 дней, то гражданин может смело подать жалобу на СК в:

  • прокуратуру;
  • Центробанк;
  • Роспотребнадзор;
  • суд.

После рассмотрения заявки с большой вероятностью инстанции примут сторону потребителя.

При возврате денег из страховой компании будьте готовы к трудностям. Самые частые проблемые ситуации:

  • Машина зарегистрирована на другого человека. Писать и подавать заявление может только тот, на кого оформлены документы, либо нотариально заверенный представитель.
  • Были страховые случаи за время действия кредитного договора. В такой ситуации деньги вернуть невозможно.
  • Страховщик отказывает в выплате. Необходимо требовать у него письменное решение и просить помощи в соответствующих органах.

Вывод

Страховка – универсальный инструмент для обеспечения безопасности обоих участников кредитного договора. С одной стороны, заемщик уверен, что при порче автомобиля его отремонтируют, а при проблемах со здоровьем имущество никто не отберет. С другой стороны, финансовая организация будет знать, что свои деньги за выданный кредит она обязательно получит. Вернуть страховку по автокредиту реально, и это регулируется положениями ГК РФ. Окончательное решение об использовании страховых продуктов в большинстве случаев остается за клиентом, поэтому автомобилисту стоит ответственно оценивать последствия подписания договора.

В этом месяце в России начал действовать закон об арктическом гектаре;. Согласно нормативному акту, каждый россиянин сможет бесплатно получить участок, расположенный в Арктической зоне. Ранее такая возможность была только у жителей Заполярья. Программа начала работать в августе прошлого года, но в первые полгода ее действие распространялось только на тех, кто уже живет на территории Арктической части России. Теперь же стать владельцем территории на севере страны сможет каждый гражданин, в том числе проживающий за границей. Оформить бесплатный участок можно в одном из шести северных регионов, а также на архипелаге в Баренцевом море. Заявки принимают от одного человека или от группы, в которой состоят более 10 участников. Карта земельных участков опубликована на официальном сайте программы. Стать собственником территории можно через пять лет после переезда, при условии, что земля будет освоена за это время. Алексей Чекунков, глава Минвостокразвития России: За первые полгода работы программы Гектар в Арктике; поступила примерно 4,3 тыс. заявок. Больше 2 тыс. россиян уже осваивают землю в Заполярье;. Аналогичная программа, позволяющая стать владельцем участка на Дальнем Востоке, работает уже шестой год. Ею воспользовались уже более 97 тыс. человек. Гектар в Арктике; призван развить экономику регионов и дать гражданам России новые возможности для продвижения своих идей. Источник: Минвостокразвития России.

1 сентября 2021 года вступил в силу закон, касающийся внесудебного банкротства физических лиц. Согласно нормативному акту, граждане, допустившие крупные просрочки по кредитам и не способные погасить займы, могут бесплатно пройти процедуру банкротства и списать все долги. Расскажем подробнее о законе, для кого конкретно он предусмотрен и как проходит внесудебное банкротство. Что такое банкротство вне суда До 2021 года процедура банкротства выглядела одинаково для всех категорий заемщиков. Истец обращался в суд, в отношении гражданина заводили дело и назначали финансового управляющего, который брал под контроль все денежные поступления и расходы клиента. За услуги специалиста приходилось платить, сумма вознаграждения составляла минимум 25 тыс. рублей. Процесс длился месяцами и даже годами, в зависимости от сложности ситуации. С появлением внесудебного банкротства многое изменилось. Расскажем об особенностях процедуры: подходит для случаев, когда сумма задолженности не превышает 500 тыс. рублей; в суд идти не нужно; процедуру проводят через МФЦ; гражданин не несет никаких расходов; максимальный срок исполнения 6 месяцев. Какие виды долгов учитывают: платежи по банковским ссудам и займам МФО (включая проценты, пени и штрафы); налоги и взносы; обязательства по договорам поручительства. Размер задолженности определяют на дату подачи заявления в МФЦ. Важно, чтобы общая сумма не превышала 500 тыс. рублей. Процедура внесудебного банкротства возможна только при совпадении следующих условий: В отношении гражданина уже проводилось судебное производство и в результате было выявлено: у него нет имущества, которое можно взыскать. На момент подачи заявления заемщик не участвует в неоконченных разбирательствах. Данную информацию проверяют на Госуслугах или на официальном сайте ФССП. Как оформляют внесудебное банкротство Хотите списать долги через упрощенное банкротство? Предлагаем пошаговую инструкцию: Подайте заявление в МФЦ по месту прописки или пребывания. Приложите документы: кредитные договоры, квитанции об уплате ссуды, справки об остатке долга. Перечислите всех кредиторов, укажите, кому и сколько должны. Объясните, почему не можете выплачивать займы, штрафы и налоги. Если забудете упомянуть какое-то обязательство, вас от него не освободят. Дождитесь ответа от МФЦ. Заявление проверяют на соответствие критериям и добавляют в федеральный реестр сведений о банкротстве. Этап занимает 3 рабочих дня. После включения данных в реестр начинают непосредственно процедуру банкротства. Она длится 6 месяцев. В это время приостанавливают начисление пеней и штрафов. Банк не имеет права списывать деньги со счетов клиента, а судебным приставам запрещено продавать имущество для погашения долгов. Гражданину нельзя брать кредиты и выдавать поручительства. Внесудебное банкротство физлица: важные нюансы Есть список долгов, в отношении которых нельзя провести процедуру банкротства: алименты; возмещение морального ущерба; выплата зарплаты и выходного пособия; возмещение вреда здоровью и жизни. Пока идет банкротство, у кредиторов есть право подать на заемщика в суд. Это делают в следующих случаях: банка или МФО нет в заявлении гражданина; задолженность указана, но сумма занижена; у должника обнаружено имущество; у клиента улучшилось финансовое положение, но он не уведомил МФЦ; сделка признана недействительной по иску кредитора. При начале судебного разбирательства процедуру банкротства приостанавливают до выяснения обстоятельств. Последствия внесудебного банкротства По истечении 6 месяцев, если ничто не помешало процедуре, с клиента списывают все долги (за исключением тех, от которых нельзя избавиться по закону). Теперь заемщику запрещено: брать займы в МФО и ссуды в банке без указания на факт банкротства (5 лет); занимать руководящие должности в ООО, АО, ПАО (3 года); входить в органы управления финансового учреждения (10 лет). Также гражданин не имеет права руководить страховой компанией, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом. Данное ограничение действует 5 лет.

Читайте также:
Что делать, если просроченный платеж по кредиту произошел из-за банка?

Как вернуть страховку по автокредиту?

Есть три вида страхования, которые могут быть предложены при оформлении автокредита: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья кредитополучателя. ОСАГО нужно оформлять в любом случае, без кредита или с ним, это обязательный вид страхования. КАСКО и страхование жизни и здоровья – добровольные страховки. Однако банк настойчиво предлагает их оформить. Можно ли сделать возврат страховки по кредиту на автомобиль? Давайте разберемся.

Страховка при автокредите, ее виды

Когда заемщик оформляет в кредит автомобиль, кредитная организация хочет, чтобы он оформил страховку. Это защитит заемщика в отдельных случаях, и всегда гарантирует банку возврат долга.

Какую страховку могут предложить при оформлении автокредита:

  • Автострахование. Обязательный элемент, так как страхуется объект кредита (машина). У некоторых банков можно обойтись без этой страховки, но тогда процентная ставка вырастет на 3-10%. Страховать не обязательно через банк, можно отправиться в понравившуюся компанию, аккредитованную банком.
  • GAP-страхование. Гарантия сохранения цены машины, действует только в случае похищения или гибели авто. Применяется не часто. Можно отказаться без вреда для ставки по кредиту.
  • Страховка от несчастных случаев, смерти, болезни. Не обязательна. Но банк чаще отказывает заемщикам, которые не пользуются этой страховкой, не объясняя причин.
  • Страхование от потери работы. Сейчас редко предлагают. Не обязательна. Сложно выполнить условия для получения выплат по этому виду страхования.

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

Можно ли вернуть страховку по автокредиту и как это сделать?

Теоретически и от КАСКО, и страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но если не согласиться на оформление КАСКО, банк, скорее всего, откажет в выдаче средств. А если отказаться от второго вида кредитования, то процентная ставка возрастет.

Как вернуть каско при автокредите, если оно уже оплачено? По условиям договора этого сделать уже нельзя. Либо будут выставлены жесткие условия:

  • возврат суммы в короткие сроки;
  • если деньги не будут быстро возвращены, машина будет продана на аукционе в пользу банка.

А вот вернуть деньги за страхование жизни или страхование в случае увольнения, сокращения можно. Закон, разрешающий это делать, вступил в силу в июне 2016 года.

Читайте также:
Личный досмотр. Досмотр вещей, находящихся при физическом лице

Через сколько можно вернуть страховку по кредиту? Банк России инициировал «период охлаждения». Это 14 дней после подписания договора, в течение которых можно изменить решение и забрать деньги. Для этого нужно написать заявление в страховую компанию. Деньги возвращаются быстро – за 10 дней. Если не успеть расторгнуть договор в отведенные 14 дней, то процедура отказа будет дольше и сложней.

Кредит «Кредит под залог имеющегося авто»

Почему появился «период охлаждения»? Потому что банковские менеджеры слишком активно навязывали добровольное страхование. Иногда даже с помощью ложных угроз: в кредите откажут, процентную ставку повысят. А после подписания клиенты обращались в суд, потому что сумма страхования существенно увеличивала долг.

Чтобы сократить количество судебных обращений, были введены описанные 14 дней. Поэтому можно согласиться на страхование, чтобы заявку одобрили, а затем написать отказ.

Но все-таки лучше сразу отказаться от ненужной услуги, чтобы после не тратить время на бумажную волокиту или на судебное разбирательство.

Как вернуть страховку за выплаченный кредит на машину после «периода охлаждения»?

После отведенных на «страховые раздумья» 14 дней отозвать страховку сложно. Нужно написать заявление в банк, но в большинстве случаев запрос будет отклонен. Причина – договор был подписан добровольно.

Согласно Указанию Центробанка РФ №4500-7, которое вышло в 2017 г., длительность «периода охлаждения» в сфере страхования составляет 14 дней.

Кредит «На покупку автомобиля (решение онлайн за 1 минуту)»

Есть банки, которые лояльно относятся к отказам. Например, Хоум Кредит банк или Сбербанк. Последний разрешает писать заявление на отказ в течение тридцати дней. Образец заявления есть на сайтах кредитных организаций.

ВТБ тоже возвращает деньги клиентам за страховку после положенных четырнадцати дней. Более того, банк разработал страховую программу, альтернативную КАСКО («Вместо КАСКО»). Деньги будут выплачены в случае гибели автомобиля или угона. Плюс страховки – она существенно дешевле КАСКО.

Проблемы с возвратом страховки могут возникнуть в банке СЕТЕЛЕМ. Клиенты часто жалуются, что страховку включают в сумму кредита без предупреждения. А заявление на расторжение страхового договора просят высылать почтой. В самом банке ответили, что заявку на возврат страховки по автокредиту Сетелем банка можно и по электронной почте.

Если банк все-таки согласится вернуть страховку, то на счет заёмщика вернется не вся сумма страховки, а только часть. Будет высчитано количество дней, которые прошли с даты подписания договора.

Автокредит

Если банк отказывается возвращать деньги, остается один вариант – обращение в суд. Суды чаще всего становятся на сторону заемщика.

При досрочном погашении

При преждевременном расторжении кредитного договора может быть два варианта. Все зависит от того, что написано в договоре страхования:

  • вместе с кредитным аннулируется и страховой договор. Деньги можно будет вернуть.
  • страховой полис прекращает действие при наступлении страхового случая. Тогда вернуть деньги за страховку жизни по автокредиту при досрочном погашении не получится.

Чтобы вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту:

  1. Нужно обратиться в страховую компанию с полным набором документов – кредитное соглашение, паспорт страхователя, справка о полном погашении долга, заявление.
  2. В заявлении нужно указать причину расторжения страхового договора. Нельзя писать, что нужно расторгнуть по инициативе клиента. Это означает добровольный отказ от страховки – деньги агентство не вернет.
  3. Через несколько дней должен прийти официальный ответ.
  4. Если страховое агентство согласилось вернуть премию, то нужно указать банковский счет, куда будут переведены деньги.
  5. В случае отказа можно обратиться в суд. Документы, на которые нужно ссылаться при обращении – Гражданский кодекс и закон «О защите прав потребителей».
Читайте также:
Как получить СНИЛС физическому лицу - через Госуслуги, интернет, МФЦ, безработному, 2022

Кредит «Из рук в руки Выгодный»

Поиск автокредитов

Как правильно составить заявление на отказ от страховки и возврат денежных средств?

Довольно часто шаблон заявления есть прямо в компании, куда нужно его отнести. Клиенты довольно часто отказываются от страховки в «период охлаждения» (14-дневный срок после оформления кредита).

В заявлении обязательно должны быть такие реквизиты (сверху вниз):

  • от кого — ФИО, паспортные данные, адрес проживания с индексом;
  • название документа — заявление на отказ от страховки и возврат денежных средств;
  • причина отказа — почему передумали пользоваться и хотите отказаться;
  • информация из договора — номер, дата заключения, предмет договора;
  • контакты для связи — номер телефона и электронная почта в отдельных случаях.

Компания должна рассмотреть заявление в 10-дневный срок и принять решение. О принятом решении она должна уведомить клиента по телефону или письменно, на почту или в виде сообщения.

Чтобы подать заявление на возврат, понадобятся документы:

  • паспорт;
  • договор страхования;
  • квитанцию об оплате страховки, если того потребует компания;
  • нотариальную доверенность, если планируется действовать через представителя;
  • само заявление.

Куда можно обратиться в случае отказа банка?

Отказ — довольно частая практика, так как компания не хочет прощаться с частью прибыли и ищет причины для этого. Если банк отказывает в выплате, он должен выдать письменный ответ с отказом. Организация вряд ли захочет выдавать такую бумагу. В любом случае, если в 10-дневный срок не поступило положительное решение, у клиента появляется возможность подавать жалобы на страхователя.

Куда нести жалобу:

  • Роспотребнадзор;
  • прокуратура;
  • ЦБ;
  • суд.

Последний вариант стоит оставить на случай, когда вместе со страховкой нужно получить от компании время простоя. Главное — действовать быстро. Не стоит откладывать этот процесс на неопределенное время.

Возможные трудности и пути их решения

Есть несколько случаев, когда могут возникнуть сложности в получении денег за страховку:

  • В течение срока кредитования был страховой случай. Если хотя бы раз была авария, угон, любое другое указанное в договоре страхования событие, то страховка возврату не подлежит.
  • Банк или страховая без причин отказываются возвращать деньги. Нужно брать письменный отказ, если дают, обращаться с жалобой в соответствующие инстанции.
  • Автомобиль и страховка оформлены на другого человека. В этом случае придется либо оформлять доверенность на действия, либо все инстанции посещать вместе. Заявление может писать либо тот, на кого оформлена страховка, либо его официальный представитель.

Часто задаваемые вопросы

Оформлять дубликат. Если не удается найти страховой полис, его владельцу следует обратиться с паспортом в ту же организацию, где он оформлял предыдущий, и попросить распечатать дубликат взамен утерянного.

  • Восстанавливать придется лично тому, на кого оформлялся полис изначально. Не важно, кто водит машину, заявление пишет тот, кто оформлял полис.
  • Если нужно оформлять без владельца, потребуется доверенность на этот вид действий.

Каждый пользователь полиса может посещать страховую компанию бесконечное количество раз, даже каждый день. Например, звонить или приходить в страховую за консультацией можно постоянно.

А вот получить материальную помощь можно в лимитах, которые будут указаны в договоре. Если полисом предусмотрено, что пользователь может получить выплату в размере 80% от автомобиля в первый год страхования, то больше этой суммы он не получит, даже если машина сгорела через день после оформления документов.

Да. Иностранец может оформить страховку на себя, свое здоровье и жизнь, на автомобиль, на другое имущество, если хочет. Можно оформить страховую программу даже на иностранные права. Процесс не сильно отличается от аналогичного для граждан России.

like

16

smile

normal

sad

1

dislike

1

Возврат страховки по автокредиту

Как вернуть страховку по автокредиту, заявление на возврат денег за страховку по кредиту на авто

Есть несколько видов автомобильного страхования. Но только за один – ОСАГО – вернуть деньги нельзя. Покупка полиса в этом случае обязательна – это требования законодательства, а не банковской организации.

С остальными страховками автомобиля возврат денег сделать можно. Как это провернуть и в какие сроки?

Виды страховки при оформлении автокредита

С ОСАГО разобрались – это страхование нужно всем автовладельцам, поэтому отказаться от него нельзя. Но есть добровольные виды страховки. Оформлять их или нет – добровольное решение каждого банковского клиента.

Читайте также:
Пенсионный фонд в Торбееве - адрес, телефон, режим работы отделения

Какие виды полисов может предложить банк при автокредитовании:

  • КАСКО – защита от любых повреждений транспорта, а также от его угона. В отличие от ОСАГО, при КАСКО страховая компания оплатит ремонт авто даже в том случае, если владелец – виновник аварии;
  • любое другое комплексное страхование авто – функциональный эквивалент КАСКО;
  • страхование жизни и здоровья кредитополучателя.

Любой перечисленный вид страхования – это защита для банка от потери денег. Полис на машину – защита от повреждения залога. Ведь в случае невыплаты долга банк должен продать авто. Полис на человека (страхование жизни и здоровья) – защита от невозврата средств по кредиту. Именно поэтому банки активно и настойчиво предлагают эти продукты.

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

Автокредит без КАСКО: можно ли отказаться?

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Да, вернуть деньги за страховку можно. По сути, это такой же товар, который можно вернуть «в магазин» в определенный период. Вы купили ботинки, но дома обнаружили, что они вам не подходят. Сложили и отнесли их в магазин. Так же можно поступить с добровольным страхованием.

Право возврата полиса прописано в законодательстве. Если страховая компания не хочет возвращать средства, можно ссылаться на Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Принимать решение о возврате нужно как можно раньше. Если затянуть процедуру, то могут возникнуть сложности.

Нужно учитывать, что при аннулировании КАСКО или страховании жизни и здоровья условия кредита могут измениться. У банка повышаются риски невыплаты, поэтому он компенсирует их поднятием процентной ставки или уменьшением лимита. Можно сесть и посчитать, что будет выгоднее:

  • оплатить полис, но получить более выгодные условия;
  • сократить траты на страховку и возвращать кредит на общих условиях.

Кредит под залог имеющегося авто

Если подписан договор комплексного страхования (с ОСАГО), то могут возникнуть проблемы. Такой комплекс услуг – ОСАГО+КАСКО+страхование жизни и здоровья – аннулировать уже не получится.

Как вернуть страховку в период охлаждения?

Период охлаждение – это 14 дней после подписания договора со страховым агентством. В это время можно без проблем забрать свои деньги. Для этого понадобиться только заявление в страховое агентство или в банк – если он выступал посредником между кредитополучателем и страховой. Но лучше отказываться от ненужного страхового предложения еще на стадии подписания договора. Тогда бумажной волокиты не будет вовсе.

Введение периода охлаждения – инициатива Центрального банка РФ. Дело в том, что в учреждение поступало много жалоб на банки. Менеджеры очень навязчиво предлагали страховые услуги при заключении кредитных договоров. Иногда прибегая к откровенному обману – к рассказам о том, что эти услуги обязательные. В итоге потребители сильно переплачивали и оставались недовольными. Было много судебных обращений. Чтобы снизить количество исков, ЦБ предложил период для досудебного решения вопроса.

Кредит «На покупку автомобиля (решение онлайн за 1 минуту)»

Учитывайте, что после отказа от страхования в 14-дневный период, банк все равно пересмотрит условия кредитования в худшую сторону.

Если банк или агентство по страхованию отказываются отдать деньги в период охлаждения, то можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ.

Возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении

Если опоздать с аннулированием страхового договора в 14-дневный период, то потом вернуть средства будет очень сложно. Большинство агентств откажутся расторгать договор, получить деньги за неиспользованную услугу можно будет только через суд. И не факт, что получится выиграть дело. Можно проиграть и оплатить дополнительно все судебные расходы.

Если все-таки решились обратиться в суд, то нужно подготовить следующие документы: кредитный договор, страховой договор, паспорт.

Другая ситуация – когда клиент досрочно возвращает деньги за долг. Что в этом случае делать с полисом? Все зависит от страхового договора – разрешает ли он возврат или нет.

Если разрешает, то можно вернуть не всю сумму, а часть средств – пропорционально сроку, который прошел с момента подписания. Алгоритм действий в этом случае:

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: