Могут ли посадить за неуплату микрозайма – Бесплатная консультация

Что будет, если не платить микрозайм: последствия для должников

Граждане часто относятся к долгам в микрофинансовых организациях несерьезно, поскольку деньги выдаются мигом: можно получить займ, не вставая с дивана. Если вы обращаетесь в МФО — вы можете избежать таких же тщательных, как в банке, проверок и воспользоваться деньгами, взятыми через интернет на карту, без подписей на официальных документах.

Но такие клиенты упускают, что при взятии микрозайма они соглашаются с условиями электронной оферты. То есть последствия такого кредитования будут столь же серьезными, как и при долгах в крупном банке. Итак, что будет, если не платить микрозайм?

Ответственность за невыплату займа наступает такая же, как и за неуплату кредита — штрафы, начисление процентов, суд, а потом — опись и продажа имущества.

Не плачу микрозайм — что мне будет?

По правилам заемщик должен вносить ежемесячные платежи по кредиту. Если человек перестает выполнять обязательства в срок, наступает период под названием «просрочка».

На долг в МФО начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные электронной офертой. Не секрет, что штрафные санкции в подобных организациях значительно выше, чем в банках. Но МФО не могут начислять штрафы в любом размере — их работа контролируется Центробанком, который может исключить МФО из реестра, тем самым лишив компанию права работы при наличии нарушений.

  1. На сайте ЦБ ведутся Реестры субъектов микрофинансирования, где в exel представлен государственный реестр микрофинансовых организаций.
  2. По названию, ИНН или другим реквизитам легко проверить финансовую организацию на через сервис регулятора.

Если на момент получения займа микрокредитная организация не имела права на работу, договор займа (хоть бумажный, хоть электронный) можно признать недействительным. Тогда заемщик должен вернуть сумму, которую он получил, а все проценты и пени не могут быть востребован к уплате. Если вы заплатили больше процентов, чем размер займа, излишек можно вернуть через суд.

Заметим, что если Банк России исключил МФО из реестра после заключения договора, то платить по нему придется.

Законодательство ограничило размер неустоек и ставок по микрозаймам с 1 января 2020 года:

  • сумма процентов, неустоек и штрафов — не может превышать более, чем 1,5 раза размер займа. Отсюда вытекает, что если вы взяли 10 тысяч рублей, вы будете должны максимум 25 тысяч (10 тыс. самого долга плюс 15 тыс. — пени и штрафы);
  • пени не должны превышать 20% годовых. Важно учесть, что вместе с пенями все равно будут капать проценты по кредитной ставке;
  • проценты по кредиту — не более 1% в день.

Я взял займ в 2019 году,
а сейчас МФО требует в пять раз больше.
Правы ли сотрудники МФО?

ЦБ рассчитывает, что эти меры не дадут народу «погрязнуть в долгах» перед кредитными организациями, как это происходило раньше. С 2020 г. задолженности не могут составлять сумму больше, чем это предусматривают законные ограничения.

Сейчас депутаты обсуждают поправки в закон, которые снизят процентную ставку по займу в день с 1% до 0,8%.

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2022 году?

Финансовые организации готовы идти навстречу должникам, допустившими просрочки. Это в их интересах, они должны быть в курсе ситуации. Соответственно, если у вас образовались просрочки по микрозаймам, необходимо обратиться в свою МФО и рассказать о сложившихся обстоятельствах.

Как правило, в подобных ситуациях МФО предлагают следующие услуги:

    , которая позволит растянуть срок ссуды, но уменьшить ежемесячные платежи;
  • пролонгацию кредита — то есть сроки возврата сдвигаются, например, на 2 месяца, какое-то время вы сможете не платить долг, но будете оплачивать набежавшие проценты.
  • Обратите внимание на тот факт, что займы, в отличие от кредитов в банках, это очень короткие средства. Никакая МФО не станет реструктурировать займ, выданный на 2 недели, сроком на год, лишь бы должник деньги вернул.

Но помните — банки не рефинансируют просрочки в МФО!

Не плачу микрозайм вообще — что делать, если нет денег?

Описанные выше советы юристов подойдут тем гражданам, которые временно попали в неприятную ситуацию, и которые потенциально могут рассчитаться с долгами. Но что делать человеку, который набрал микрозаймов, и не имеет возможности расплатиться? Что будет, если не платить? Давайте рассмотрим!

Имеют ли коллекторы право
требовать с меня займ, взятый в МФО?
Закажите звонок юриста

Что сделает МФО?

  1. МФО начнет самостоятельно требовать возврата долга, пуская в ход все законные методы: штрафные санкции, уговоры и письменные претензии.
  2. МФО подаст заявление на судебный приказ. Такой судебный акт выносится заочно, без участия сторон, поэтому должники чаще всего узнают о нем от пристава. Но могут обжаловать его, и тогда кредитору придется подавать на полноценное исковое производство. Мы подготовили инструкцию, как отменить судебный приказ.
  3. МФО подаст в суд исковое заявление. На заседание нужно явиться, объяснить, почему долг не исполняется. Подойдет объективная причина: болезнь, снизили зарплату, не рассчитал размер процентов. Скажите, «осознаю, что не могу платить долг с такими процентами и прошу снизить до законного размера».

Как действовать, если нет денег?

Давайте рассмотрим варианты действий, если должник не погасил микрозайм, так как нечем платить.

    Ждать 3 года. Как известно, срок давности для судебного взыскания составляет ровно 3 года. Но вариант сомнительный, так как необходимо, чтобы должник в этот период не только ничего не платил, но и не общался с кредитором. И самое главное — должник за эти три года нигде не работал официально!

На практике финансовые организации не допускают истечения исковой давности и обращаются в суд даже через 2,5 года после последнего платежа. Заемщик уже и сам забыл про этот кредит на карту, но проценты накопились огромные, и долг в итоге отнюдь не «микро».

Почему не стоит затягивать с подачей документов на банкротство, даже если вы еще не накопили долг в 500 тыс. рублей и просрочка не достигла 90 дней? Потому что когда это произойдет, то на банкротство может подать кредитор.

Раньше считалось, что банкротство невыгодно кредитору, поэтому они редко подают на банкротство должников, так как в ходе банкротства суд обычно списывает долги. Увы, теперь дела обстоят уже не так гладко. Кредиторы стали более активными и несгибаемыми.

Понятно, что в период эпидемии коронавируса должники плохо платили по своим долгам, тем более, что по закону им были обязаны предоставлять каникулы и отсрочки.

При каких условиях мне простят микрозайм,
который я не мог выплатить в 2020 году,
во время пандемии?

Читайте также:
Размер штрафа за обгон через сплошную: юрист о том, что не является нарушением в 2022 году

Кто-то не смог восстановить за этот год свои доходы, потерянные в начале весны 2020 года. А кого-то буквально расхолодили «коронавирусные поблажки», они понабрали новых долгов. И надеются, что старые долги им «простят».

Но вирус не прошел даром не только для должников, но и для коллекторов. Они научились работать в новых реалиях. Сейчас долги физ. лиц взыскиваются через суд довольно быстро — не успеешь попасть в просрочку и покапризничать в ней, пререкаясь с кредитором, а кредитор уже подал в суд.

Это справедливо как для взыскания задолженностей самими банковскими службами, так и для работы по взысканию коллекторов. Как говорят сами коллекторские агентства, банки в 2020 году стали продавать долги, только перевалившие планку просрочки в 3 месяца. При этом сами коллекторы перестали тянуть с обращением в суд и накапливать штрафы и пени. Так как излишние навесы их этих начислениях суд должнику все равно прощает.

К убыстрению процесса передачи дел в суд привело, в том числе, и активное банкротство физических лиц. Кредиторы поняли, что можно вообще все потерять, если должник подаст заявление на банкротство первым.

При этом финуправляющие говорят, что коллекторы в заседаниях кредиторов активнее, чем кредиторы. И они хуже соглашаются на списание долгов в процессе банкротства, чем банки и МФО, особенно банки.

Почему? Да потому что коллекторские компании — даже по своей величине далеко не банки, им нельзя так легко списать такие кредиты на убыток, как банкам. Потому, что коллекторы — это структуры, которые гораздо беднее банков и живут они именно за счет возвращенных средств.

Можно ли пройти внесудебное банкротство,
если у меня долги только по микрозаймам?
Спросите юриста

В итоге в судах часто проходит замещение кредиторов — вместо банков ими становятся коллекторы. А они несговорчивее и злее. Все это осложняет и удлиняет сроки процесса банкротства, отмечают финуправляющие. И, конечно, сильно выматывает нервы должникам.

Подать на банкротство можно и через МФЦ, такая возможность появилась у должников с 1 сентября 2020 года. Банкротство через МФЦ проходит бесплатно. Но для подачи заявления в МФЦ нужно, чтобы общая сумма всех долгов (не только перед банками и МФО, но и по налогам, штрафам в ГИБДД, распискам и за коммуналку) была в пределах 50-500 тыс. рублей.

Кроме этого необходимо, чтобы долг у такого человека был признан судом, и приставы уже попытались обратить взыскание на активы заемщика. И обязательно — чтобы уже закрыли дело по такому производству из-за отсутствия доходов и имущества.

Процедура внесудебного банкротства длится ровно пол года.

Дают ли по займам в МФО рассрочку

В 2021 году наибольший спрос на кредитные каникулы наблюдался у клиентов МФО, то есть у тех физ лиц, кто брал небольшие кредиты. Это следует из данных 4 тыс. кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). По данным этого БКИ марте-июле 2021 года МФО предоставили каникулы по 560 тыс. договоров займа, а банки — по 1 млн. кредитных договоров.

По сравнению с аналогичным периодом 2020 года (фазой наиболее жестких карантинных антиковидных мероприятий) в марте-июле 2021 года количество предоставленных МФО своим заемщикам отсрочек по займам выросло на 24,6% (март-июль 2020 года — 450 тыс. договоров займа). В свою очередь число кредитных договоров, по которым банками были предоставлены каникулы, за указанный период, напротив, снизилось — на 36,7% (март-июль 2020 года — 1,58 млн. единиц).

Таким образом, практика предоставления отсрочек по договорам кредита или займа в 2021 году продолжала пользоваться популярностью. Однако если банковские розничные заемщики все реже пользуются такой возможностью, то клиенты микрофинансовых организаций, наоборот, получают отсрочки чаще, чем в 2020 году.

При этом динамика предоставления кредитных каникул серьезно отличается в зависимости от размера кредита и займа. Так, спрос на кредитные каникулы у должников с небольшими кредитами/займами остается стабильно высоким. В то же время у заемщиков со значительно более серьезными размерами долга потребность в кредитных каникулах в 2021 году существенно снизилась.

«Практика предоставления кредитных каникул в рамках наиболее жестких карантинных мероприятий весны-лета 2020 года научила кредиторов эффективно использовать этот инструмент для возвращения должника в график обслуживания кредита/займа. При этом важно отметить, что при принятии решения о реструктуризации любой кредитор учитывает не только текущее финансовое положение клиента, но и его кредитную историю и Персональный кредитный рейтинг (ПКР). А так как в сегменте микрофинансирования сконцентрированы клиенты с наименьшими значениями ПКР, то и потребность в кредитных каникулах и отсрочках здесь, соответственно, выше», — заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Напомним, что среднее значение ПКР клиента микрофинансовой организации в августе 2021 года составляло 488 баллов, а банков — 651 балл. При этом самое высокое значение ПКР банковского заемщика в топ-20 регионов по количеству заемщиков с действующими обязательствами зафиксировано в Москве (679 баллов), а самое низкое — в Иркутской области (638 баллов). В свою очередь в сегменте МФО самое высокое значение ПКР отмечено в Кемеровской области (499 баллов), самое низкое — в Московской области (480 баллов).

По отзывам неплательщиков только через банкротство можно избавиться от долгов, не выплачивая их, другие способы не работают. Помните, в банкротстве не отберут единственное жилье, оно защищено имущественным иммунитетом по 446 ГПК и остается у должника. Нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь к профессиональным юристам — мы всегда на страже ваших интересов!

Могут ли посадить за неуплату микрозаймов в 2021 году

Многие люди привыкли обращаться в микрофинансовые организации, чтобы подправить свое положение. Однако не все успевают вернуть деньги вовремя, из-за чего появляются проблемы с коллекторами и судебными приставами. Не все знают, могут ли посадить в тюрьму за неуплату микрозаймов в 2021 году.

Предлагаем подробно разобрать эту тему, ее особенности и рекомендации для должников.

Что будет, если не платить за микрозайм в 2021 году

Первым делом важно отметить, что неуплата долга по микрозайму не является преступлением. Это момент гражданско-правовых отношений, за нарушение которых в качестве меры наказания не применяется тюремное заключение.

Однако в российском законодательстве существует статья, подразумевающее мошенничество в сфере кредитования.

Срок за мошенничество

Согласно 159.1 статье УК РФ, гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности, если намеренно взял займ для того, чтобы обмануть кредитную организацию и не вернуть деньги. Чтобы суд подтвердил этот факт, истец должен доказать следующие факты:

  • Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
  • Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
  • Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.
Читайте также:
Бесплатные похороны за счет государства: когда и кому положены, необходимые документы, законы

Таким образом, если гражданин верно указал все данные, получил деньги и даже начал их возвращать, но не смог полностью погасить задолженность из-за отсутствия возможности, то он не будет привлечен к уголовной ответственности.

Также вас не посадят, если выполнены не все пункты, описанные выше. Например, вы завысили заработную плату, чтобы получить больше средств, но не было цели обмануть МФО и не возвращать деньги.

Вместо этого действуют другие меры наказания, которые мы рассмотрим ниже.

Штрафы и пени

В первую очередь при наступлении задолженности кредитор начисляет дополнительные штрафы. Таким образом, к долгу прибавляется не только процентная ставка, но и пени. Однако важно отметить, что такая процедура должна быть прописана в договоре.

Черный список банков и МФО

Каждый клиент, обращающийся в банки или другие организации, занимающиеся кредитованием, получает кредитную историю. При этом кредиторы делятся этой информацией между собой. Если вы не вернули деньги, не отвечали на звонки или подобное, то МФО может внести вас в черный список.

После этого вы не сможете взять новый займ не только в этой компании, но и других. При этом выйти из черного списка практически невозможно.

Чаще всего банки вносят клиентов в такой список по следующим причинам:

  • Частые просрочки;
  • Наличие долгов;
  • Наличие судимости, особенно за мошенничество;
  • Предоставление недостоверной информации о себе;
  • Оформление банкротства;
  • Подозрение на мошенничество;
  • Имущество клиента уже находится в судебном процессе;
  • Отсутствие дееспособности;
  • Отказ от исполнения судебных решений;
  • Агрессивное поведение;
  • Появление в офисе компании в неадекватном состоянии.

Передача долга коллекторам

Чаще всего дело должников микрозаймов передаются в коллекторские агентства. Такие организации перекупают ваш долг у МФО, чтобы впоследствии “выбить” его. К счастью, после 2017 года они были сильно ограничены в пользу заемщиков.

Представители коллекторских агентств могут взаимодействовать с клиентом следующими способами:

  • Отправка текстовых или голосовых сообщений посредством SMS, телеграфа, социальных сетей, мессенджеров, электронной почты;
  • Письма через почту или напрямую в почтовый ящик;
  • Звонки на мобильный телефон;
  • Общение с родственниками с согласия заемщика;
  • Личные встречи с согласия заемщика.

Все это не дает коллекторам следующих прав:

  • Психологическое или физическое давление;
  • Угрозы порчей имущества или здоровья;
  • Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
  • Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.

При каждом контакте сотрудник коллекторского агентства должен представиться и назвать свою организацию. Она должна быть в государственном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием задолженностей.

Судебные разбирательства

Если коллектор не смог взыскать долг или МФО решила не пользоваться его услугами, то дело передается в суд. Если в ходе судебного процесса будет установлено, что заемщик должен вернуть деньги, начнут работать судебные приставы.

Судебные приставы имеют право арестовать ваши банковские счета, а так изъять имущество. Оно будет продано, чтобы покрыть судебные издержки и, соответственно, закрыть долг.

При этом есть несколько правил. Судебные приставы не могут изымать следующие вещи:

  • Принадлежащие родственникам или другим лицам. Имущество должно быть оформлено на должника;
  • Необходимое средство для существования;
  • Имущество первой необходимости. Речь об одежде, холодильнике, плите и так далее.

Законодательная часть

Как говорилось ранее, посадить за неуплату займа в 2021 году могут только по 159.1 статье УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”. Предлагаем более подробно разобрать этот закон.

Виды составов преступления

Рассматриваемая статья делится на несколько составов преступления. Если есть хотя бы один из них, то гражданин признается нарушителем и получает наказание. А его тяжесть зависит от самого состава.

  • Простой состав. Гражданин получил деньги в банке или МФО и не вернул их. Максимальное наказание – 4 месяца лишения свободы. Однако чаще всего суд выбирает штраф или исправительные работы;
  • Вторая часть. Речь о реализации схемы, когда 2 или более человек договорились и обманули кредитную организацию. Максимальное наказание – 4 года лишения свободы;
  • Третья часть. Сюда входят преступления из предыдущих составов, однако совершенные с использованием служебного положения. Например, деньги украл сотрудник банка. Или служебное положение не использовалось, но сумма займа составила более 1.5 миллионов рублей. Максимальное наказание – 6 лет лишения свободы;
  • Четвертая часть. Самое тяжкое преступление, когда мошенник похитил более 6 миллионов рублей. Максимальное наказание – 10 лет лишения свободы.

Известные примеры в судебной практике

Чаще всего в судебной практике встречаются следующие ситуации:

  • Человек оформил микрозайм, используя чужой паспорт или другие документы;
  • Сотрудник банка одобрил кредит подставному лицу, чтобы впоследствии поделить деньги;
  • Группа лиц совершает множество хищений в разных МФО и банках.

Последствия отказа от уплаты микрокредита

Вы можете напрямую отказаться выплачивать микрозайм. Это особенно актуально в том случае, когда вы уверены, что микрофинансовая организация нарушила закон и договор можно признать недействительным.

После отказа дело может быть сразу передано в суд. В ходе судебного процесса будет установлено, имеет ли договор с МФО юридическую силу. Если да, то, как говорилось ранее, судебный пристав запустит процедуру изъятия имущества.

Если же будут найдены нарушения, то договор могут признать недействительным. В таком случае возвращать деньги не придется. Однако стоит понимать, что вероятность такого события крайне мала.

Помимо этого, существует такое понятие, как исковая давность. Организация может обратиться в суд не позднее, чем через 3 года после возникновения задолженности.

Что делать, если займодатель обратился в суд

Не стоит сильно переживать, если кредитор обратился в суд. Если вы не предпринимали мошеннических действий, то вас не посадят в тюрьму. Все, что вам грозит – это арест банковских счетов или изъятие личного имущества.

Лучше всего не доводить до этого момента, поскольку с судебным приставом невозможно договориться. А сотрудники МФО или коллекторских агентств могут пойти навстречу, предложив более выгодные условия.

Если же дело дошло до суда, рекомендуется в кратчайшие сроки вернуть деньги, чтобы не лишиться имущества, а также доступа к банковскому счету.

Оформить заявку на микрозайм

На нашем сайте вы можете ознакомиться с самыми надежными организациями, где можно оформить заявку на микрозайм в режиме онлайн. Выберите подходящий вариант и заполните анкету, чтобы получить деньги через несколько минут.

Читайте также:
Что делать если выселяют из квартиры/комнаты? Как законно защититься от выселения.

Чем грозит долг в микрозаймах: штрафы, суд, арест?

Ответственность по просроченным микрозаймам касается материального и финансового благополучия должника. Если человек не платит, МФО вправе обратиться в суд и взыскать долг. Чем грозит долг в микрозаймах? Рассмотрим подробнее.

Ответственность по просроченным микрозаймам

Гражданско-правовая ответственность

Если вы взяли микрозайм, возникает обязанность его вернуть, неисполнение этой обязанности дает МФО право

  • требовать долг во внесудебном порядке: в рамках закона;
  • обратиться в суд и принудительно взыскать долг через приставов.

Заметьте, сами МФО не имеют права на принудительные меры — забрать имущество или арестовать счет они не могут. Когда МФО обращается в суд за взысканием просроченного микрозайма, должник отвечает по микрозаймам своей собственностью, за исключением квартиры и объектов из ст. 446 ГПК РФ.

Например. МФО обратилась к мировому судье или в районный суд, просудила задолженность по микрозайму. Далее она передает приказ или исполнительный лист в ФССП и возбуждает производство. Вашими доходами и имуществом будут заниматься судебные приставы.

В 2021 санкции и штрафы от МФО строго ограничены. Какой бы ни была просрочка, переплата по микрозайму не может превышать 150% суммы долга. То есть если вы заняли 100 тысяч рублей, максимум, сколько МФО сможет потребовать — 250 тысяч, где 100 тысяч — сам долг, и 150 — проценты, пени, штрафы, комиссии и любые другие доп. платежи.

Уголовная ответственность

МФО часто грозят неплательщикам ответственностью по ст. 177 УК РФ, злостная неуплата кредита. Например, гражданин получил микрозайм и уклоняется от погашения, скрывает деньги от приставов.

За долг по микрозайму не грозит уголовная ответственность. Чтобы следователь возбудил уголовное дело, ущерб должен составлять от 2,25 млн. рублей. В МФО у граждан не бывает таких долгов — сумма микрозайма ограничена 1 миллионом рублей. Если долг меньше, нет состава преступления, соответственно, дело даже не начнут.

Не бойтесь обращаться в полицию или прокуратуру, если сотрудники МФО нарушают законодательство, пытаясь принудить вас вернуть деньги. В особенности, если денег у вас нет. Некоторые их действия тянут на вымогательство, угрозу жизни и здоровью — полиция поставит агрессоров на место.

Что будет за долги в микрозаймах?

При просроченных микрозаймах в первую очередь стоит готовиться к звонкам и психологическому прессингу. Сотрудники МФО постараются сделать все ради возврата просроченного займа.

Разберемся, что делать и как бороться с этим «проклятьем».

    Если вам начали звонить из МФО.

Нужно для начала убедиться, что соблюдаются нормы закона № 230-ФЗ о взыскании долгов с физических лиц. Закон регулирует правила взаимодействия с должниками.

Большинство людей думает, что его нормы касаются только коллекторов, но это не так. Закон в равной степени распространяется и на коллекторов, и на МФО, которые занимаются выбиванием долгов.

В рамках взыскания просроченных долгов МФО могут:

  • звонить не больше 2 раз в неделю и не чаще 1 раза в сутки;
  • писать СМС-сообщения до 4 раз в неделю;
  • наносить визиты и встречаться с вами не чаще 1 раза в неделю.

Все взаимодействие должно осуществляться строго в дневное время: с 8 до 22 часов по будним дням и с 9 до 20 часов по выходным и праздникам.

Что конкретно нужно делать: писать жалобы, если требования МФО перерастают в угрозы и шантаж, если вежливый тон не выдерживается. Пожаловаться можно в Центробанк, в ФССП и даже в полицию.

Что делать и чего ожидать: пишем возражения на приказ (это и есть заявление на отмену). В них указываем, что не согласны с долгом — причины и доказательства расписывать не нужно. Направляем его заказным письмом в мировой суд. Далее приказ отменяют, и кредитор может обратиться в районный суд.

О дате и месте судебного заседания придет повестка. Тогда вы сможете подать ходатайство о снижении пеней по ст. 333 ГК РФ. В любом случае это хороший шанс снизить общий размер задолженности.

Права коллекторов и и МФО при взыскании долга

Права коллекторов и и МФО при взыскании долга

Что конкретно надо делать: при общении требуем представиться и назвать ООО, на которую работает взыскатель. Проверяем, внесена ли она в реестр ФССП — к счастью, эти данные есть в публичном доступе. Далее проверяем, соблюдают ли коллекторы в общении нормы № 230-ФЗ.

Если с их стороны идут какие-то нарушения — обращаемся в ФССП, в Роспотребнадзор, в ЦБ и в правоохранительные органы (в том числе в прокуратуру). Дополнительно можно подать жалобу в Национальную Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Как запретить звонки коллекторов и МФО?

Если прошло 4 месяца с начала просрочки, у вас возникает право отказаться от дальнейшего обращения с коллекторами и МФО.

Для этого напишите заявление на отказ от взаимодействия и отзыв обработки персональных данных и направьте документы заказным письмом по адресу кредитора.

Как только коллекторы и МФО получат отказ от взаимодействия, они обязаны прекратить звонки и визиты, сообщения в соцсетях и мессенджерах — останутся только официальные претензии по почте.

Как работают судебные приставы с просроченными задолженностями?

Если у вас есть просроченные микрозаймы, в МФО рано или поздно обратится в суд или продаст долг коллекторам (которые тоже вправе судиться).

Далее начнется исполнительное производство, и приставы будут взыскивать деньги принудительно.

  • Если вы работаете — постановление ФССП придет работодателю или в банк, где вы получаете зарплату. Каждый месяц с вашего дохода пристав будет снимать по 50% в пользу МФО (пока долг не закроется).
  • Если у вас есть деньги на счетах — их спишут в пользу взыскателя в полном объеме (за исключением защищенных выплат по ст. 101 № 229-ФЗ).
  • Если вы передавали имущество в залог МФО — его отберут по требованию взыскателя.
  • Если у вас есть имущество — его арестуют и, возможно, заберут для продажи. Тут работает принцип соразмерности — у вас не заберут квартиру за 20 тыс. рублей просроченного микрозайма, но, вполне вероятно, заберут ноутбук или робот-пылесос.
  • Если сумма задолженности более 30 тыс. рублей, то судебные приставы введут ограничение на выезд за границу, временно лишат водительских прав.

Конечно, стоит перечислить и «неофициальные» последствия:

  • МФО и коллекторы начнут звонить по месту работы. Это незаконно. Такие звонки нужно сразу пресекать — уведомить о ситуации руководство коллекторского агентства и подать жалобу в ФССП. Если закон не соблюдают МФО, то жалуемся в ЦБ, если это коллекторы — то в ФССП.
  • Придется забыть о новых кредитах, поскольку испорчена кредитная история. Это закроет путь к «серьезным» кредитам: потребительское кредитование на большие суммы; ипотечные кредиты и ссуды на предпринимательскую деятельность.
Читайте также:
Председатель правления ЖСК: ответственность по закону и перед пайщиками

Частые телефонные разговоры с коллекторами и сотрудниками МФО — больше психологическая проблема, но не стоит тратить время на выяснение отношений. Взыскатели любят «продавливать» должников, это добавляет стресса.

  • Если у вас есть возможность рассчитаться, попросите о рассрочке, согласуйте график оплаты.
  • Если платить нечем — отправляйте их в суд, затем долг будет по мере возможности взыскивать пристав. Если денег и имущества нет, пристав окончит дело, и у вас появится право на бесплатное списание долгов через МФЦ.

Пример из жизни

Все зависит от обстоятельств. Например, 35-летний Анатолий не работает, иногда подрабатывает неофициально. Анатолий в прошлом году работал, но из-за ковида его уволили, в 2021 городе работы нет. За это время успел взять 3 микрозайма по 50 тысяч, но с процентами должен больше 250 т.р. Отдавать микрозаймы нечем.

Одна МФО продала долг коллекторам, две другие обратились за приказами и возбудили производства.

Приставы тщательно проверили доходы Анатолия, условия его проживания и имущество, которым он владеет. Они даже посещали на дому, но ничего особенного найти не удалось. Живет человек скромно — в квартире только необходимая мебель и техника, да планшет, взятый в аренду у приятеля (Анатолий показал документы). Доходов нет, на банковском счете минус.

Через 3 месяца приставы закрыли производства. Анатолий подал на банкротство в МФЦ. Он спишет долги по микрозаймам, а заодно просрочку по ЖКХ через 6 месяцев — бесплатно и законно.

Деятельность коллекторов и МФО регулируется положениями № 230-ФЗ. Он устанавливает нормы общения с должниками, ограничения и лимиты. Если взыскатели выходят за эти рамки, они нарушают закон. У вас появляется право жаловаться: в полицию — при угрозах или агрессивных действиях, в ФССП — при частых звонках, агрессивном общении, непредоставлении документов. Если МФО накручивает проценты, не закрывает долг, меняет условия — поможет Финансовый омбудсмен.

Куда обращаться в вашей ситуации, где взять образцы заявлений, читайте в статье жалоба на МФО или просто спросите у нашего юриста. Консультации по телефону — бесплатны.

Ответственность при банкротстве

У граждан РФ есть право на банкротство, которое позволяет избавиться от долговых претензий по просроченным микрозаймам. Обратиться в арбитражный суд может:

  • должник — когда должен более 300 тысяч рублей, и платить ему нечем;
  • кредитор. Для кредиторов установлены ограничения: требовать банкротства физического лица МФО вправе, если задолженность превышает 500 тыс. рублей, а оплата по микрозайму отсутствует 3 месяца.

На практике МФО никогда не обращаются за банкротством физ. лиц, но участвуют в процедуре, которая началась по инициативе самого должника или банка.

Финансовый управляющий проверит ваше финансовое и материальное положение и причины банкротства. Иногда случается так, что человека признают банкротом, но долги ему не списывают — если гражданин вел себя недобросовестно и скрывал доходы или имущество, надеясь избавиться от долгов без потерь.

Например, к неправомерным действиям относятся:

  • сокрытие имущества и сведений о том, где оно находится;
  • чинение препятствий в работе финансового управляющего.

Интересно, что к неправомерным действиям относится и неподача человеком заявления о признании банкротства, если просрочка достигла 500 тыс. рублей, а оплата отсутствовала дольше 3 месяцев. За бездействие предусмотрен штраф в размере 1-3 тыс. рублей.

Уголовная ответственность при банкротстве применяется, если кредиторам причинен ущерб на сумму от 2,25 млн. рублей. В остальных случаях применяется административная ответственность с небольшими штрафами. Это редкий случай, обычно граждане сотрудничают с финуправляющим, честно сообщают о своей собственности, и спокойно списывают долги.

Могут ли посадить за долги в МФО?

Уголовная ответственность за неуплату кредита или микрозайма наступает только по решению суда. Работники МФО и даже МКК часто грозят должникам уголовным делом по ст. 177 УК РФ — уклонение от уплаты задолженности.

По ст. 177 УК РФ, если человек злостно уклоняется от возврата кредита, предусмотрено наказание от штрафов на 200 тыс. рублей до лишения до 2 лет. Долги по микрозаймам и микрокредитам не подпадают под действие уголовного законодательства — здесь нужен крупный ущерб более 2 миллионов 250 тысяч рублей перед одним кредитором. То есть если у вас есть несколько займов в разных МФО, и вы никому не платите, уголовное дело не возбудят.

Это не значит, что можно не платить — за обман пристава и уклонение от явки будет административный штраф. Законным выходом будет объявление банкротства. Копить долги, бегать от приставов или получать деньги по поддельным справкам — риск получить обвинение в недобросовестности или мошенничестве.

Про мошенничество

Иногда микрофинансовые организации пугают еще одной разновидностью уголовной ответственности — ст. 159 УК РФ, которая предусматривает наказание за мошенничество. На практике она применяется редко — когда человек набрал займов по поддельным документам или, к пример получил 20 микрокредитов в один день, снял деньги и уехал из страны. То есть платить он и не собирался.

В качестве примера стоит представить дело Мосгорсуда, где гражданку Мамедову приговорили к 1,5 годам условного лишения свободы за массовое мошенничество. Она брала кредиты и микрозаймы по поддельному паспорту, и в результате обманула несколько банков и МФО.

Вас не посадят, если вы не платите долги из-за ухудшившейся финансовой ситуации.

Беспокоят МФО за просроченные микрозаймы, и пугают уголовной ответственностью? Позвоните нам. Мы защитим вас от произвола, поможем свести общение до официальной переписки и при необходимости избавим от долговых обязательств через официальную процедуру банкротства.

Наши услуги и цены

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Автор статьи Константин Милантьев

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Читайте также:
Пенсионный фонд в Касимове - адрес, телефон, режим работы отделения

Всё о том, что ожидает должника, если он не будет платить микрозаймы, а также о законных действиях в такой ситуации

Бывают ситуации, когда вам нужны денежные средства здесь и сейчас. Обращение в банк запускает целую цепь проверок вашей платежеспособности, наличия стабильного и официального заработка, возможности привлечения поручителей при некоторых случаях – и при этом не факт, что выдачу кредита одобрят в вашей ситуации. С появлением такой проблемы нашелся выход в виде займов в микрокредитных организациях.

Микрозаймом называют выдачу небольшой, по сравнению с банками, суммы зачастую под большие проценты в быстрые сроки специально обусловленными компаниями. Соответственно и возвращение задолженности не должно заставить себя долго ждать – устанавливают небольшие периоды для возврата.

Первоначальные меры к должнику

В случае потери основного источника дохода, его снижении или других жизненных обстоятельств, должник должен знать последствия прекращения своих выплат.

  1. Сначала обрабатываются данные, которые фиксировались в анкете при выдаче займов. Это обычно информация о месте нахождения, телефоны, как личные, так и родных, адреса социальных сетей.
  2. Дальше начинается работа в виде звонков и сообщений с требованием о выплате. Если за дело берутся еще и коллекторы, то могут беспокоить и близких людей должника.

Главное помнить, что представителям коллекторского агентства законом дано право только оповестить о задолженности человека, а никак не угрожать ему или родственникам. В этом случае нужно обращаться с заявлением в полицию.

О накоплении штрафа (пени)

Основной проблемой при сотрудничестве с такими организациями является большой процент за просрочку платежей, помимо основного, установленного на взятую сумму. Поэтому когда должник просрочил возвращение долга хоть на день – начинают набегать пени, которые ввиду своей величины далее будут лишь расти как снежный ком. Таким образом должник попадает в трудную ситуацию.

Ранее законодательство обходило стороной вопросы стабилизации сложившейся проблемы, но с первого января 2019 года в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ были внесены изменения, установившие максимальную планку в размере полутора процентов в день от суммы займа, а с первого июля 2019 года – не более одного процента.

Кроме того, с первого января 2020 года отрегулирована окончательная сумма переплаты по займу: займодавец сможет взыскать с должника только 1,5 кратный предел переплаты по долгу. Эти меры помогут сдерживать быстрый рост долга и должники не попадут в безвыходную ситуацию.

Все описанные изменения не будут обращены на уже выданные займы, а будут действовать на вновь полученные, в сроки после введения указаний в закон.

О звонках

Как уже упоминалось выше, в первую очередь организации высылают смс-напоминание на номер должника. Если реакции не последует, начинаются звонки сначала вежливого тона, а потом уже с нарастающей агрессией.

Все осложняется, когда микрокредитные фирмы после передают дело в свой отдел взыскания или еще хуже коллекторам. Эти люди не отличаются порой сдержанностью и применяют незаконные методы информирования клиента о том, что долг нужно вернуть. В ход идет «обзванивание» и беспокойство тем самым родственников должника, далее могут пойти уже угрозы.

Для пресечения деятельности коллекторов или иных сотрудников, подается заявление в полицию. Однако зачастую такие люди остаются безнаказанными из-за появившегося страха должника куда-либо обращаться и используемых «одноразовых» сим-карт.

Какие ещё меры грозят, когда отказываются оплатить задолженность МФО?

Благодаря сложившейся трудной жизненной ситуации у должника и напору со стороны займодавца, люди зачастую реагируют неправильно – полностью игнорируют оповещения и отказываются выходить на связь с организацией. Это абсолютно неверное решение и лишь усугубляет положение.Если вы не платите долг МФО по различным причинам, то для начала урегулирования ситуации лучше действовать по такой схеме:

  1. Не нужно уклоняться от разговора с сотрудниками микрокредитной организации. Можно даже проявить инициативу и позвонить первым. Такое поведение поможет наоборот разобраться в ситуации и выбрать оптимальный вариант выхода из неплатежеспособного положения. Организация может предложить отсрочку на несколько месяцев, что позволит избежать в этот срок накапливания процентов.
  2. Обсуждая конкретный случай, стороны могут пойти на уступки друг другу, например, в виде уменьшенных выплат на определенный срок.
  3. В некоторых случаях можно прийти к общему компромиссному решению и заключить дополнительное соглашение письменно.

Взыскание долга коллекторами

Микрокредитные организации спустя несколько месяцев могут переуступить право требования коллекторскому агентству. Это происходит по нескольким причинам:

  • Фирма посчитала взыскание долга безрезультатным.
  • У организации нет отдельного отдела по взысканию долгов.
  • У клиента нет залога на заем.
  • Долг относительно небольшой и присутствуют системные нарушения по договору от должника.

Переуступка долгов происходит не сразу, сначала организация накапливает определенное количество таких случаев.

Возможность продажи долга коллекторам должна быть обязательно прописана в договоре о займе. Кроме того, новая компания, владеющая долгом, оповещает должника о правопреемстве.

Через суд

В случаях, когда микрокредитные организации или должник не идут на контакт для взыскания долга, дело направляется в суд. Касаемо определения времени выхода в судебные органы, сказать точно для всех случаев невозможно. Каждый должник заключал отдельный договор с разными обстоятельствами и причины неуплаты займа различны.

Начало судебной стадии положит иск от займодавца, направленный в суд и должнику после. В заявлении прописывается сама сумма займа, а также проценты на момент подачи иска. Некоторые прописывают еще штрафы за несвоевременную уплату долга.

В суде со стороны кредитора в качестве доказательства предъявляются:

  • договор займа;
  • претензии и ответы на них;
  • расчеты сумм долга;
  • чеки или квитанции о выдаче заемных средств.

Должник по факту имеет немного шансов на вынесение решения в его пользу, так как заем все равно будет считаться выданным – сумма считается перечисленной человеку, и он согласился тем самым со всеми условиями в договоре. Вопрос может возникнуть разве что в сумме процентов. Здесь поможет грамотное составление возражения на исковое заявление и пересчет выставленных истцом сумм.

По большей мере, решения выносят в пользу кредитора. Последствием такого судебного акта станет возбуждение исполнительного производства против должника. Тут возможны такие варианты развития событий:

  1. Судебный пристав-исполнитель взыскивает обычно в размере 50% от суммы официального дохода должника. Такое отчисление производится каждый месяц. Должник сможет отслеживать процесс исполнительного производства на сайте судебных приставов или придя к ним лично, запросить выписку по отчислениям.
  2. В случае отсутствия каких-либо официальных доходов взыскание налагается на имущество с выездом пристава по месту жительства должника или накладывается арест на счета.

Объект жилого помещения не сможет быть арестован, если он является единственным местом для проживания должника.

Кроме того, взыскание половины дохода можно попытаться уменьшить, ссылаясь на величину дохода меньше прожиточного минимума, наличие определенного заболевания и другие причины.

Могут ли посадить?

  1. Не рекомендуется «избавляться» от имеющегося имущества, так как приставы и другие регистрирующие органы смогут отследить сделку и признать ее мошенничеством, а за это уже полагается уголовная ответственность по статье 159 Уголовного Кодекса РФ.
  2. Кроме того, если установится, что должник намеренно исказил данные при получении займа в свою пользу, он может быть подвергнут наказанию по статье 159.1 Уголовного Кодекса РФ. Здесь нужно будет доказать, что человек действительно брал заем и не собирался платить по нему изначально.
  3. Также повышается риск привлечения к уголовной ответственности, если должник заключил несколько договоров о выдаче займов и не осуществлял выплаты ни по одному из них. Это может натолкнуть на мысль, что займы брались с целью махинаций и будут отнесены к статьям 165, 177 УК РФ.

При отказе отдавать онлайн займы

Многие не отдают себе отчета в том, что взятые деньги посредством онлайн-займов действительно являются договором. Если человек ничего не подписывал и отправил только анкету на сайт микрокредитной организации, ее одобрили и ему были переведены деньги – этого факта достаточно, чтобы считать «договор» заключенным. Передачу денег и обращение на выдачу легко доказать с помощью «онлайн банкинга» и переписки с должником.

Последствия здесь те же самые, так как есть стороны: займодавец и заемщик. Должнику могут предъявить сначала претензию, а потом и вызвать в суд.

Как поступать законно при невозможности вернуть кредит?

Существует несколько способов попробовать не доводить ситуацию с долгом до суда, а решить дело иначе. Это позволит не допустить увеличения процентов и решить проблему с займом «мирным путем».

Расторжение

Для такого решения проблемы требуются существенные нарушения в самом заключении договора, которые должник не осознавал при подписании. Здесь понадобится квалифицированная юридическая помощь в анализе документа и знании законодательства, чтобы выявить несоответствия. Иногда можно найти в договоре необоснованно завышенные проценты по займу.

Некоторые не хотят обращаться к юристам из-за дороговизны услуг, но при наличии внушительной суммы долга, помощь будет выгодна.

Выкуп

Такой вариант возможен, если у должника есть знакомый человек, способный выкупить долг, и если организация уже переуступила долг коллекторскому агентству. Тут будет действовать тот же принцип передачи долга. Цена выкупа обговаривается, и будет рассчитываться индивидуально.

Переговоры

Такой тип договоренностей лучше осуществлять, когда заемщик еще не просрочил платежи по займу, но уже знает, что скоро обстоятельства помешают ему это сделать. Так как официально он еще не считается должником, займодавец может пойти навстречу и предложить дополнительное соглашение в виде отсрочки платежей на определенный момент или, так называемых, «финансовых каникул», где будут установлены выплаты только процентов без основного долга на договорной период.

Реструктуризация или рефинансирование

Можно запросить реструктуризацию или рефинансирование у организации:

  • В первом случае предоставляется самый выгодный вариант, в котором займодавец предлагает: снижение процентной ставки, увеличение периода выплат по займу, аннулирование определенных штрафов по договоренности.
  • Вторая процедура представляет из себя выдачу нового кредита, который перекроет уже имеющийся долг и сулит более лояльные условия к должнику. Новый кредитор переводит деньги сразу на счет предшественника, не используя заемщика как посредника. Такой вариант есть смысл выбирать, когда разница между ставками будет более трех процентов.

Говоря о разнице, нужно упомянуть, что реструктуризацию можно запросить даже с просроченными платежами, но только в организации, где уже был выдан заем, в виде дополнительного соглашения. А рефинансирование может быть доступно в любой кредитной компании в виде нового договора при условии, что отсутствуют просрочки по выплатам и нет предыдущей процедуры.

Банкротство физического лица

Довольно недешевая процедура и подходящая не всем. Должник должен соответствовать определенным условиям, например, основными будут:

  • наличие долга более 500 тысяч рублей;
  • просрочка по платежам более 3 месяцев.

Здесь есть угроза потери имущества при установлении процедуры реализации в итоге, либо суд может утвердить реструктуризацию, по которой должник будет выплачивать договорные суммы ежемесячно по плану, согласованному с кредиторами. Из положительных моментов можно выделить остановку роста процентов и штрафов.

Наказание за неуплату кредита

Как уже говорилось выше, уголовное наказание применяется в крайних случаях и при доказанных признаках мошенничества. Обычно негативные последствия неуплаты связаны с порчей кредитной истории, даже если просрочка платежа была на 1 день. Соответственно, последующие займы будут выдаваться «с оглядкой» на эту историю, учитывая возможные риски.

Если дело дошло до суда и было проиграно, должнику придется оплатить и судебные расходы. Тоже касается и стадии исполнения, где приставы взыскивают исполнительский сбор помимо долга.

Подводя итог, можно сказать, что проблемы начинают возникать с первым просроченным платежом. Главное в такой ситуации грамотно реагировать и принимать меры согласно правилам, указанным в статье выше. Чем больше известно подробностей заранее, тем легче избегать подводные камни в сфере займов.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните

Могут ли посадить за неуплату микрозайма – Бесплатная консультация

Перед тем как банк подает иск в суд на должника, проходит несколько этапов по исправлению положения. Вначале кредитор установит причину, потом предложит провести рефинансирование или получить кредитные каникулы. Если и это не решит проблемы, банк обратится в суд, после чего судебные приставы проведут опись имущества. Уголовная ответственность за неуплату долгов — это крайняя мера. Узнайте, какие наказания предусмотрены за неуплату кредита, и как не попасть в тюрьму, когда нечем платить за кредит.

Какие последствия ждут должника по кредиту?

Если заемщик не выполняет финансовые обязательства перед банком, менеджеры сразу позвонят и уточнят причину. Неплательщиков предупреждают о штрафных санкциях и накоплении долгов. Если это не поможет, банк обратиться в суд или продаст долг коллекторам.

Когда дело доходит до суда, банки часто выигрывают дела. В итоге должника все равно заставят отдавать долги. Если денег нет или потеряли работу — наложат арест на имущество. Судебные приставы проведут опись имущества и ценных вещей, оценят стоимость.

Единственное жилье по закону в России забирать запрещено. Но это правило не действует для роскошных апартаментов. В судебной практике уже были случаи, когда должник попытался признать себя банкротом, владея пятикомнатной квартирой. В итоге недвижимость продали, а часть денег забрали в счет погашения долга.

Уголовная ответственность за уклонение от уплаты по кредиту

В соответствии с УК РФ по статье 177 должника ждет уголовное преследование за уклонение от выполнения финансовых обязательств по кредиту. Но это произойдет при двух условиях:

должник намеренно уклоняется от уплаты долга и считается злостным;

сумма долга перед банком превышает 1,5 млн руб.

Если кредитор докажет эти факты нарушения в суде, должника ждет ограничение свободы до двух лет. В России также предусмотрена и административная ответственность за уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком. Для того предусмотрены следующие условия:

должник незаконно получил деньги в банке;

при оформлении кредита были предоставлены поддельные документы;

суд выявил факт злостного уклонения от уплаты кредита.

В этих случаях суд заставляет должника вернуть деньги после продажи имущества или ценных бумаг.

Что будет, если пропустить ежемесячный платеж?

Это влечет за собой штрафные санкции, но административного или уголовного преследования за это не предусмотрено. На следующий день, после того как пропустили платеж, вам позвонит менеджер банка для выяснения причины. Но пени и штрафы все равно будут начисляться в соответствии с кредитным договором. Например, в Сбербанке за несвоевременную выплату кредита штраф составляет 20% годовых от суммы невнесенной оплаты. Если должны внести 10 тыс. руб. к 15 мая, но сделали оплату 20 мая, получается, что заплатить придется 12 тыс. руб.

Какие наказания предусмотрены за неуплату кредита?

Лишение свободы применяется лишь к тем должникам, у которых есть деньги, но они целенаправленно уклоняются от уплаты. А сумма долга при этом более 1,5 млн руб. Если долг будет 1 млн руб. вместе с пеней и основным телом кредита, суд не вправе арестовать должника.

Банк подает в суд, что грозит должнику?

Если вину заемщика докажут, за дело возьмутся судебные приставы. Приставы вправе не только наложить арест на имущество неплательщика, но и направить запрос в налоговую. Неплательщику также запрещают покидать страну, пока он не рассчитается с долгами. Если заемщик продолжает игнорировать требования судебных приставов, на должника заведут уголовное дело и по 177 статье УК РК приговорят к двум годам лишения свободы.

Что делает банк до суда?

До передачи дела в суд проходит от нескольких месяцев до года, прежде чем руководство банка примет решение о взыскании задолженности таким способом. Пока заемщик не платит деньги, банк может сделать следующее.

Продаст долг коллекторскому агентству. Коллекторы будут постоянно звонить должнику, и спрашивать о погашении долга.

Банк передает сведения в БКИ и заносит заемщика в черный список клиентов. В итоге нигде не сможете взять повторный кредит.

Представители банка могут сами звонить должнику и предлагать выход из финансовой ситуации.

Если эти меры не помогают, дело передают в суд и заставляют платить заемщика по долгам после вынесенного решения. Но если у должника и правда нет денег для выполнения обязательств, он может подать заявление на банкротство.

Дело о банкротстве рассматривается в упрощенном порядке, если сумма долга не превышает 500 тыс. руб. Весь процесс о признании должника банкротом занимает не более полугода, а документы подаются через МФЦ.

Как не попасть в тюрьму, если нет денег для выплаты кредита?

В первую очередь заранее известите кредитора о том, что нет денег для выплаты долгов по кредиту. Если потеряли работу, возьмите справку 2-НДФЛ или с биржи труда. Это будет доказательством того, что вы идете на контакт с кредитором и не уклоняетесь от выполнения финансовых обязательств. При рассмотрении дела в суде вас уже не смогут привлечь к уголовной ответственности, т. к. вы заранее известили кредитора о потери работы.

Банку невыгодно, чтобы дело затягивалось и доходило до суда. Задача банка — вернуть деньги с процентами, поэтому, если должник идет на контакт, ему предоставят несколько вариантов решения проблемы.

Кредитные каникулы. Если временно потеряли работу и финансовые трудности носят временный характер, воспользуйтесь кредитными каникулами. По кредитным каникулам должнику дается отсрочка от выплаты долга сроком до года. Но многие банки РФ предоставляют кредитные каникулы клиентам сроком до шести месяцев. В этом случае пени и штрафы банк не начисляет, а клиент начинает платить по долгам через шесть месяцев.

Рефинансирование. Другой вариант избавления от долгов по кредиту — рефинансирование. Подходит для тех, кто хочет уменьшить сумму ежемесячных платежей. Благодаря рефинансированию удается снизить ставку по процентам, что в итоге уменьшает размер переплаты. Например, оформили кредит в ВТБ под 15% годовых, но не справились с финансовой нагрузкой. Увидели, что Сбербанк предлагает рефинансирование по ставке 9% годовых. Подаете заявление на рефинансирование в Сбербанк и получаете согласие ВТБ. Отметим, что для рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе получите отказ.

Банкротство. Когда совсем нет денег и работы для выплаты кредита, а живете в единственной однокомнатной квартире, стоит задуматься о процедуре банкротства. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб. процедуру банкротства будете проходить по стандартной схеме. Вам будет запрещено занимать руководящие должности, а весь доход будут контролировать судебные приставы. Если обнаружат счета в банках, депозиты, вклады и ценные бумаги, изымут в счет долга. О банкротстве нужно задумываться в крайнем случае, когда уверены, что не найдете деньги, чтобы рассчитаться с кредитором.

Подводим итоги: могут ли посадить в тюрьму за неоплаченный кредит?

В тюрьму сажают по решению суда только неплательщиков, сумма долга которых превышает 1,5 млн руб.

За неуплату кредита суд может назначить административное наказание и наложить штраф до 200 тыс. руб. к сумме пени и долга.

Кредиторы могут не доводить дело до суда и предложить клиенту, который идет на контакт, рефинансирование или кредитные каникулы.

Когда нет денег и работы — единственный выход избавиться от долга — банкротство. Но судебные приставы постараются изъять имущество и ценные бумаги, арестовать вклады.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Что будет, если не платить кредит

Взяли кредит и не можете платить? Скрываться от банка не нужно! Как действовать, рассказывают эксперты Роскачества.

Содержание

«В долг берешь чужие деньги и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда». Но что делать, если заплатить по кредиту нет возможности? Сложная финансовая ситуация и нестабильное положение в мире заставляют все большее количество людей задумываться об этом. Эксперты Роскачества рассказывают, как можно поступить.

Правовая сторона вопроса

Сколько можно не платить по кредиту без последствий?

Без серьезных санкций со стороны банка платеж можно задержать на 1–1,5 месяца. Это уже нехорошо (в банке могут сделать соответствующую отметку, и это отразится, например, на готовности пойти навстречу в дальнейшем). Но если вдруг проблемы с деньгами носят чисто временный локальный характер, трагедии с таким временем затягивания платежа не случится. Однако даже в этом случае лучше выйти на связь с банком, объяснить ситуацию и обсудить варианты решения проблемы.

Ответственность за неуплату кредита

После истечения указанных выше 1–1,5 месяцев к неплательщику могут быть применены различные меры:

  • Устные предупреждения. Зависит от политики банка, но уже через 3–4 недели просрочки платежа (а зачастую и раньше) могут начаться звонки. На этом этапе существенные штрафы еще не предполагаются, но игнорировать сотрудников банка, не брать трубку или отвечать грубо не стоит. Гораздо разумнее объяснить ситуацию, попытаться аргументировать просрочку платежа и спокойно обсудить возможные варианты решения проблемы.
  • Письменные предупреждения. Это могут быть и письма, и СМС-оповещения. На этом этапе, как правило, начинают звонить близким (контакты которых оставлял заемщик при оформлении кредита) и поручителям. Подобные предупреждения могут поступать в период до 4 месяцев.
  • Начисление штрафов. Как скоро будут начислены штраф или пени, зависит от политики банка и условий договора (этот момент лучше выяснить заранее, на этапе оформления кредита, чтобы потом не было неприятного сюрприза). В итоге придется не только гасить задолженность, но и выплачивать штраф.

Важно! Штраф за просрочку платежа должен начисляться из расчета ставки рефинансирования Центробанка. Более крупные штрафы – незаконны!

Если и после всех этих мер заемщик не реагирует, не выходит на связь и не вносит платежи, банк может либо перепродать кредит коллекторам, либо обратиться в суд.

Уважительные причины неуплаты кредита

Если заемщик обращается в банк с сообщением о том, что он не может платить по кредиту, естественно, ему нужно назвать причину такой ситуации. Уважительной причиной может быть потеря работы, иные причины изменения финансового положения (переезд, рождение детей), серьезные болезни, которые требуют дорогостоящего лечения. В этом случае банк с большей вероятностью пойдет навстречу. Однако не стоит думать, что долг будет прощен. Возможно, будет больше шансов реструктурировать кредит или взять кредитные каникулы (об этом мы поговорим далее).

Действия банка при неуплате кредита: обращение в суд

Если заемщик не выходит на связь, не пытается найти решение проблемы и продолжает не платить, банк может обратиться в суд. Многие боятся этого, но в реальности судебное разбирательство может быть выгоднее заемщику, а не банку. Дело в том, что при подаче искового заявления фиксируется задолженность на момент его составления. И именно эту сумму придется выплачивать заемщику, если он проиграет (что, скорее всего, и произойдет). А от всех незаконных штрафов (которые часто объясняются «внутренними правилами банка» или «условиями договора»), нарушающих законодательство и дискриминирующих клиента, придется отказаться.

Поэтому, если заемщик понимает, что заплатить в ближайшее время не сможет, ему стоит не прятаться от банка, а выходить на связь и письменно отвечать на все претензии, что выполнить свою часть договора он не может и советует подать на него в суд. Если есть уважительные причины для невыплат, нужно собрать доказательства – это будут дополнительные аргументы со стороны ответчика, они могут повлиять на суровость решения.

Нередко суды не только не удовлетворяют полные требования банка по штрафам, но и снижают выплаты – например, обязуют заемщика выплатить только основную часть задолженности.

Что делать после суда по кредиту?

После суда сумма выплат может стать меньше. Заемщику все равно придется ее вернуть банку, сделать это можно будет на тех условиях, которые установил суд. Увеличивать эту сумму банк не вправе. И учтите еще один момент: сумма штрафа не может превышать сумму долга.

Банк продал долг коллекторам: что это значит?

Процесс передачи финансовых обязательств третьему лицу называется цессией. Именно о ней идет речь, когда говорят, что банк продал кредит коллекторам.

К такой мере банк прибегает, как правило, в тех случаях, когда клиент не выплачивает ни основную сумму задолженности, ни проценты, а также не выходит на связь. Поэтому так важно не бегать от банков, а открыто обсуждать проблемы и искать пути решения.

Официальным уведомлением о передаче долга считается письмо, отправленное с уведомлением. Причем даже не так важно, прочтет его должник или нет, сам факт достаточен для того, чтобы официально сообщить о продаже кредита.

Что делать заемщику? Проверить, законно ли работает коллекторская организация (в открытом реестре ФССП). После – связаться с представителем агентства и уточнить новые условия, по которым будет выплачиваться кредит. Если с точки зрения закона все хорошо, можно пытаться договориться с новым «держателем» кредита об условиях, которые будут для заемщика посильны. Коллекторы могут предоставить перерасчет кредита, его реструктуризацию – то есть адаптировать условия под возможности плательщика, чтобы он мог вносить платежи.

Важно! Скрываться от коллекторов, игнорировать их – так же бессмысленно, как бегать от банка. Если организация действует в рамках закона, с ней лучше сотрудничать.

Варианты решения проблемы

Даже если выплачивать кредит на прежних условиях нет возможности, всегда можно найти какое-то решение, которое устроит обе стороны.

1. Процедура банкротства физического лица

Если заемщик не может платить и понимает, что в ближайшее время это не изменится, он может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Это обязательно нужно делать, если сумма долга составляет больше 500 000 рублей. Если суд признает заявителя банкротом (признает, что он не может выплатить долг в течение трех лет), имущество банкрота распродается в счет погашения долга. Важно! Единственное жилье, личные вещи и предметы домашней обстановки не могут быть проданы за долги! Вырученные деньги идут в счет погашения долга, оставшаяся часть задолженности «списывается».

2. Оспаривание кредитного соглашения

Возможно в том случае, если договор носит дискриминационный характер, то есть содержит условия, которые заведомо ставят заемщика в невыгодное положение и при этом нарушают законодательство (например, если в договоре указано, что за каждый месяц просрочки начисляется штраф в размере 36% от основной суммы). В этом случае заемщик может обратиться в суд и признать такой кредитный договор недействительным.

3. Кредитные каникулы

Если у заемщика нет существенной просрочки по кредитам (больше трех месяцев), он может взять кредитные каникулы (при условии, что его банк таковые предоставляет). Кредитные каникулы подразумевают период без выплат основного платежа (от 3 до 6 месяцев; проценты по кредиту, как правило, все же необходимо платить, хотя некоторые банки освобождают и от этого).

Важно! Некоторые заемщики считают, что платежи за этот период банк им просто «подарит». Но это не так! Вся невыплаченная сумма будет распределена между последующими выплатами, или же срок кредита просто увеличат на тот период, когда клиент банка «уходил на каникулы». Поэтому прибегать к такому способу можно лишь в том случае, если заемщик уверен, что вернет себе платежеспособность и будет в состоянии снова регулярно выплачивать долг.

4. Новый кредит для оплаты старого

Подойдет только тем, кто остается платежеспособным и просто испытывает сложности с тем, чтобы внести конкретный по размеру ежемесячный платеж. Уже взятый кредит может быть достаточно «дорогим» (с высоким процентом) или обременительным в силу временных трудностей (поиск работы, которую заемщик планирует в самом обозримом будущем найти). В такой ситуации в принципе можно взять еще один кредит под меньший процент – при условии, что заемщик точно знает: у него будет возможность рассчитаться со всеми долгами.

Способ, естественно, не оптимальный, потому что толкает на скользкую дорожку и заставляет увязать в многочисленных долгах. Но если нужно «закрыть» буквально один месяц, то такой вариант может подойти. Однако не советуем брать в такой ситуации микрокредиты! Этот способ займа, мягко скажем, не может подразумевать справедливые условия для заемщика. Решая локальную проблему, вы можете получить глобальную.

Что делать, если вы успели взять микрокредит и теперь не можете по нему платить, читайте в нашей статье ЗДЕСЬ.

5. Рефинансирование существующих кредитов

Такой вариант подойдет тем, кто брал несколько кредитов и выплачивает не один ежемесячный платеж. Рефинансировав кредит (в том же банке, где брали один из предыдущих, или в другом), заемщик может снизить ежемесячную сумму к оплате и получить дополнительную отсрочку по выплатам (придется платить дольше по времени, зато отдавать меньше).

Однако такой способ подойдет далеко не всем. Чтобы рефинансировать кредит, нужно:

  • Иметь хорошую кредитную историю и не иметь просрочек по имеющимся кредитам.
  • Не иметь займов в микрокредитных организациях.
  • Не иметь большой задолженности на момент взятия кредита.
  • Сохранять платежеспособность (то есть подтвердить свою возможность выплачивать уже новый кредит).

Также будьте готовы к тому, что срок наличия долга увеличится. В случае рефинансирования предлагают, как правило, более выгодные условия по процентам, но менее выгодные по сроку платежа. Так, трехлетние кредиты могут обернуться пятилетними. Впрочем, итоговая сумма выплат необязательно вырастет, ведь процентная ставка все же обычно существенно меньше (в противном случае никто не соглашался бы на рефинансирование, а банки заинтересованы в таких договорах, потому что у них есть возможность привлечь новых клиентов).

6. Реструктуризация долга

То есть увеличение срока выплаты за счет уменьшения ежемесячного платежа. Общая сумма выплат в этом случае может стать больше, но зато платить каждый раз придется меньше, и для многих это станет решением проблемы.

Прибегать к такому варианту есть смысл при соблюдении таких условий:

  • Кредитная ставка не увеличится.
  • Ежемесячный платеж действительно будет доведен до посильной суммы. Если заемщик все равно не сможет платить, существенной погоды уменьшение ежемесячного платежа не сделает.
  • Для реструктуризации не потребуется вносить новый залог или привлекать новых поручителей.

Обращаясь к такому варианту, стоит просить банк подготовить полную выписку по новым условиям кредита – и самостоятельно сравнивать, как именно будут изменяться сроки, размеры, проценты выплат. Думать стоит не только о сиюминутной выгоде, но и общем результате – каким в итоге станет долг, на сколько лет клиент еще будет «повязан» с банком.

Подведем итог!

Даже если финансовая ситуация совсем плачевна, не стоит опускать руки и тем более не нужно скрываться от банка или коллекторов. Намного грамотнее самостоятельно выйти на связь и обговорить новые условия выплаты кредита, которые будут посильны. В этом случае выигрывают все – и заемщик, и банк.

Cледите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Что будет если не платить микрозайм в МФО – чем грозит неуплата должнику

О том, что будет, если не платить микрозайм, заранее думают не все. Обращение в МФО (микрофинансовую организацию) часто происходит в обстоятельствах, когда сознание клиента занято решением других проблем, на которые деньги нужны срочно и под любой процент. Но через некоторое, обычно весьма короткое, время заем приходится возвращать. И это может стать для должника новой, иногда гораздо большей, проблемой.

Что будет если не платить микрозайм в МФО

Проблемы появляются даже у тех, кто изначально планировал взять займ и не платить. МФО обычно готовы к встрече с разного рода мошенниками и прочими несговорчивыми личностями. Для них в арсенале профессиональных займодавцев есть специальные средства и методы.

Можно ли законно не возвращать займы?

Российские банки, МФО и прочие профессиональные займодавцы не могут не просчитывать ситуацию заранее и оставлять заемщикам лазейки, чтобы те законно или незаконно, но без проблем для себя, не возвращали полученные займы и кредиты. Если бы такое происходило, то организации-займодавцы, очень скоро стали бы убыточными, и либо закрылись, либо сменили род деятельности. Не стоит надеяться обмануть того, кто профессионально работает на рынке займов.

Займ под залог ПТС

Законных способов не возвращать займы нет. Исключением может быть личное банкротство, но это механизм непростой, оставляющий человека без имущества, и потому невыгодный. Даже смерть или признание заемщика недееспособным, не всегда освобождает от обязательств, они могут вместе с имуществом перейти его приемникам.

Некоторые люди думают, что можно не платить заем выданный без личной встречи, без оригинальной подписи на договоре. Пустая надежда. СМС-сообщения, переговоры через интернет и по телефону, сам факт перевода и снятия денег с карты или счета, будут достаточным доказательством, что заем состоялся, а заемщик должен исполнять обязательства.

Другая надежда – объявить себя обманутым в отношении цены или других условий займа, и потому не платить всю сумму или не рассчитываться в назначенный срок. Шансов на успех также мало. Факт обмана придется устанавливать в суде, доказывать вину займодавца и собственную невиновность. МФО, банки и другие профессионалы гораздо лучше готовы к подобной ситуации.

Онлайн-займ Монеткин

Вариант бегства от займов можно не рассматривать. Суммы, которые дают МФО (микрофинансовую организацию), слишком малы, чтобы менять из-за этого место жительства, работу и образ жизни.

Что могут сделать микрофинансовые организации за неуплату?

Невозвращенные в срок займы становятся началом цикла новых, нарастающих со временем проблем. Независимо от причин нарушения обязательств, умысла, объективных трудностей и даже форс-мажорных ситуаций, отношения займодавца и заемщика принципиально меняются.

Если заем микрофинансовой организации не погашен в срок, то начинают действовать некоторые заранее запланированные займодавцем механизмы:

  • Начисляются штрафные санкции, пени, проценты и пр. Их величина на законных основаниях может доходить до 400% от первоначальной суммы займа.
  • Продолжают начисляться основные проценты по условиям договора.
  • Эти последствия происходят автоматически и не нуждаются в дополнительных основаниях, разрешениях и пр., все заранее прописано в договоре.

Займ под залог ПТС

МФО также применяет к нарушителю побудительные меры:

  • Заемщику начинают звонить писать, посылать сообщения на сотовый телефон, электронный адрес и в соцсетях. Клиента все настойчивее просят вернуть долг.
  • Звонки и письма идут в адрес членов семьи, других родственников, друзей, работодателей и коллег нарушителя. Их просят посодействовать возврату займа, повлиять на должника.
  • О нарушении обязательств из разных источников узнают окружающие. Соседи из объявлений на стенах, знакомые из соцсетей и пр.

Такие действия МФО находятся на грани закона, но бороться с ними очень трудно. Для правоохранительных органов ситуация не особенно важна, обращение в суд станет началом трудного, опасного встречным иском процесса. Прибегать к ответным незаконным методам опасно.

Взять займ и не платить

Подают ли МФО в суд на должников?

Если психологическое давление со стороны займодавца не приводит к возврату, то ситуация может развиваться по двум неприятным сценариям:

  • МФО продает долг коллекторам;
  • МФО обращается в суд с иском.

Первый способ проще для МФО, но обещает клиенту дальнейшее давление. Иногда порчу имущества, угрозы, даже физическую расправу.

Онлайн займ

В ответ нарушитель платежных обязательств может обращаться в полицию, в суд, к антиколлекторам (появились и такие услуги). Подобный ответ может снизить давление, но не освободит от обязательств по займу.

Когда простые методы не дают результата, займодавцы обращаются за помощью к государству. Многие граждане сомневаются «подают ли МФО в суд на должников?». Если просроченный заем достаточно велик, то обращаются. Это может произойти не сразу, а когда проценты и штрафы максимально увеличат сумму их требований.

Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику?

Когда МФО подают иск в суд на должника, появляется риск потерять то, что не отняли коллекторы.

Каждый судебный процесс развивается по своему плану, но для большинства из них будет справедлив примерно такой сценарий:

  • Микрофинансовая организация обращается в суд с заявлением о принудительном взыскании с неплательщика суммы займа, процентов на момент обращения в суд, а также всех начисленных за период просрочки штрафов.
  • В качестве доказательств суду предъявляются: договор займа, документальное подтверждение выдачи заемных средств клиенту, свидетельства того, что заем не был погашен.
  • Суду также предъявляются копии требований об уплате причитающегося по договору займа и ответ должника, если он отвечал на претензии.
  • МФО сообщает суду, что в качестве свидетелей нарушения условий договора займа могут выступить его сотрудники, которые принимали меры к возврату займа.
  • В ответ на обращение МФО суд возбуждает дело и вызывает неплательщика займа в качестве ответчика.

Займ на карту онлайн

Разбирательство идет по нормам гражданского права, что предполагает равенство сторон, каждая из которых стремится доказать чужую вину или свою невиновность.

У истца, т.е. МФО, есть подписанный (лично или дистанционно) договор займа, доказательства выдачи/перевода денег заемщику и расчет требуемой у должника суммы, с процентами и штрафами.

У неплательщика никаких документальных доказательств своей невиновности нет. Назвать законные основания для отказа от уплаты он тоже не может. Предъявление МФО встречных претензий от уплаты займа не освобождает.

Итогом разбирательства становится признание вины заемщика и принудительное взыскание. Которое налагается:

  • либо на регулярный доход заемщика – ежемесячные выплаты;
  • либо на его имущество – конфискация, изъятие, оценка и продажа.

Шансы на оправдательный приговор или освобождение от ответственности, при правильно составленном договоре и выдаче займа, весьма невелики.

Факт просрочки фиксируется в Бюро кредитных историй и лишает надежды на банковский кредит и наиболее выгодные займы у других МФО.

Займ онлайн

Что делать, если нечем платить по займу МФО?

На этот вопрос можно отвечать по-своему в каждой конкретной ситуации, но некоторые общие рекомендации сформулировать можно. Однако начинать лучше не с рекомендаций «что делать», а с совета «чего делать не следует ни в коем случае».

Когда становится ясно, что не хватает денег для погашения уже взятого займа, нельзя:

  • прекращать выплаты без объяснения причин, если заем погашается регулярными платежами;
  • ждать когда наступит просрочка обязательных платежей;
  • не признавать условия займа, средства которого уже получены и потрачены.
  • думать, что просроченный долг, хотя бы и небольшой, исчезнет сам собой.

МФО зарабатывают на просроченных займах, на штрафах и переплаченных процентах с нарушителей, гораздо больше, чем на своевременно уплаченных. Если профессиональному займодавцу было выгодно выдавать заем под оговоренный процент, то просроченный станет еще выгоднее, а расходы на принуждение к оплате уже заложены в бизнес-план. МФО может временно отказаться от преследования должника, но внезапно вспомнит о нем, когда у нарушителя появятся средства, имущество, необходимость выехать за границу и пр. Это не потребует особых усилий, запись о невозвращенном займе будет висеть в Бюро кредитных историй и других «черных списках».

Заем онлайн под 0%

Оспаривать условия уже полученного займа не имеет особого смысла даже в суде. Сам факт получения денег будет принят как согласие со всеми условиями.

  • Потому первый совет для тех, кто заподозрил обман – не получать заемные средства, тогда обязательства не возникают даже при подписанном договоре займа.
  • Можно попробовать договориться с МФО о пролонгации займа который не получается погасить в срок.
  • При невозможности пролонгации или реструктуризации, стоит попробовать взять другой заем для погашения прежнего. Многие МФО выдают займы с просрочками.
  • Если все это не удается, имеет смысл подумать о продаже какого-то имущества.

Единственной альтернативой расчету будет переход в статус злостного неплательщика. Которому весьма затруднительно получать новые кредиты/займы, приобретать имущество, выезжать за рубеж, найти престижную работу, т.е. – ограничение в правах и возможностях.

like

8

smile

3

normal

sad

1

dislike

2

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: