Лизинговый договор: заключение и расторжение договора лизинга

Прекращение лизинговой сделки: возможные варианты

Лизинговую сделку можно завершить по окончании срока действия лизинга или досрочно — по желанию лизинговой компании или лизингополучателя.

  • Плановое завершение лизинговой сделки предусматривает возврат имущества собственнику, то есть компании-лизингодателю, или его выкуп по остаточной стоимости. Чтобы лизинговое имущество в результате стало собственностью лизингополучателя, необходимо вовремя выплачивать платежи по сделке, уплатить штрафы за просрочку, если они имеются, и заплатить выкупную цену.
  • Преждевременное расторжение лизингового договора может произойти по желанию лизингополучателя при наличии соответствующих условий в договоре лизинга. Лизингодатель также может прекратить сделку раньше оговоренного срока. Поводом могут стать нарушения платежных обязательств, использование предмета лизинга в ненадлежащих условиях и прочие основания, которые фиксируются в договоре лизинга.

Все условия, при которых можно завершить лизинговый договор раньше оговоренных сроков, нужно подробно прописывать в договоре, чтобы исключить любые спорные моменты.

Когда инициатором расторжения сделки выступает лизингополучатель

В договоре долгосрочной финансовой аренды предусматривается право лизингополучателя выкупить имущество раньше оговоренного срока. При этом возможны ограничения — например, выкуп досрочно можно осуществить не раньше, чем через шесть, девять месяцев, а иногда и через один год после передачи предмета лизинга лизингополучателю. Если выкупить имущество на более раннем сроке, сделку могут признать притворной.

Есть условия, которые необходимо соблюдать при досрочном выкупе:

  • Чаще всего лизингодатель требует внести все платежи по лизинговой сделке, включая все будущие платежи.
  • Многие современные лизинговые компании предлагают клиентам график досрочного выкупа, где указывается денежная сумма (выкупной платеж), по которой будет осуществляться досрочный выкуп предмета лизинга для каждого конкретного отчетного периода.
  • Иногда условия определения выкупной стоимости не указываются в договоре, но при этом сделка предусматривает согласование цены преждевременного выкупа. При этом выкупная сумма зависит от того, насколько платежеспособным является лизингополучатель.
  • В документах можно прописать условия частичного погашения долга по лизингу и перерасчета графика лизинговых платежей. Это уменьшит регулярные суммы по сделке.

Порядок досрочного прекращения лизинговой сделки — один из ключевых моментов, на которые нужно обращать внимание при заключении договора. Особое внимание нужно уделять расчету суммы досрочного выкупа.

Когда инициатором расторжения сделки выступает лизингодатель

  • Если лизингополучатель нарушает платежные обязательства (нарушает график выплат, не выполняет условия по использованию имущества), лизинговая организация имеет полное право изъять свою собственность.
  • Договор должен содержать полный перечень условий, при которых возможно досрочное завершение сделки по желанию лизингодателя.
  • В документах указывается, что при условии преждевременного расторжения сделки, средства от продажи имущества идут на погашение долгов лизингополучателя и покрытие расходов лизингодателя. Эти условия прописываются по причине того, что стоимость имущества на момент изъятия может быть значительно выше долга лизингополучателя по сделке.

Условия завершения договора при краже, гибели лизингового имущества

Любое имущество может быть безвозвратно утрачено, украдено или испорчено. Здания и сооружения могут быть уничтожены в результате пожара. Легковые автомобили, грузовики и фуры могут попасть в аварию, в результате которой восстановление автомобиля окажется невозможным. Оборудование могут украсть или испортить без возможности обратного восстановления работоспособности.

  • Лизингополучатель полностью отвечает за сохранность лизингового имущества, поэтому оно должно быть застраховано, чтобы минимизировать финансовые риски, связанные с утратой, поломкой, хищением и прочими ситуациями.
  • Если лизинговое имущество было испорчено или утратило свою пригодность и работоспособность по вине лизингополучателя, он не освобождается от финансовых обязательств по сделке. Он все также обязан вносить лизинговые платежи согласно графику или погасить задолженность перед лизингодателем раньше срока.

Страхование

Имущество, оформленное в лизинг, обязательно необходимо страховать на все время финансовой аренды. Страхователем может выступать лизинговая компания, но чаще всего им становится лизингополучатель.

Выгодоприобретатель — это компания-лизингодатель, которая является собственником лизингового имущества. Именно она получает выплату от страховой компании в случае наступления страхового случая. Данная сумма направляется на погашение долга лизингополучателя.

Возмещение при условии потери имущества может покрывать убытки на 100% или только их часть. И здесь есть 2 варианта развития событий:

  • Если страховая выплата полностью покрывает долг лизингополучателя, лизинговая компания перечисляет оставшуюся страховую сумму (если таковая имеется) лизингополучателю.
  • Если суммы возмещения от страховой компании недостаточно для погашения долга лизингополучателя, лизингополучатель продолжает вносить платежи, возмещая недостающую сумму для прекращения сделки.

Выкупная цена

Определить выкупную цену довольно сложно. Этот вопрос вызывает массу споров, но чаще всего практикуются два варианта расчетов:

  1. Выкупная стоимость не включается в график лизинговых платежей, а выплачивается как отдельный платеж в конце срока лизинга.
  2. Выкупная цена — включена в сумму последнего платежа согласно графику.
Читайте также:
Список отделов ПФР Сковородинский район, Амурская область. Адреса, телефоны, официальный сайт, время приёма

Каждая компания-лизингодатель определяет выкупную стоимость согласно своим внутренним правилам, поэтому данный вопрос заслуживает повышенного внимания при заключении сделки. Сумма выкупа при преждевременном завершении договора может быть достаточно серьезной, а значит, порядок ее расчета необходимо тщательно проанализировать.

15 правил лизинга от Президиума Верховного суда

15 правил лизинга от Президиума Верховного суда

Предприниматели часто берут в лизинг автомобили и оборудование для производства. Это особенно выгодно, если лизинг с выкупом: в конце имущество можно забрать в собственность. Как решать проблемные вопросы по лизинговым делам, рассказал Верховный суд в тематическом Обзоре, где он ищет баланс интересов всех сторон договора. В частности, лизингодатель не отвечает за невозможность использования предмета лизинга, который был приобретен у выбранного лизингополучателем продавца. В то же время, если лизингодатель не помогает связаться с продавцом в случае существенных неустранимых недостатков предмета, это позволяет контрагенту требовать расторжения договора.

Лизингодателю и лизингополучателю не нужно заключать отдельный договор купли-продажи. Ведь договор выкупного лизинга по общему правилу и так подразумевает переход права собственности на предмет лизинга в случае уплаты лизингополучателем всех платежей (п. 4 Обзора).

По общем правилу лизингодатель не отвечает за невозможность использования предмета лизинга, который был приобретен у выбранного лизингополучателем продавца. Лизингополучатель все равно должен платить, хотя может предъявить продавцу требования, связанные с ненадлежащим исполнением им договора (п. 6 Обзора).

Но иногда лизингодатель все же отвечает перед лизингополучателем за убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства продавцом — даже тем, которого выбрал сам лизингополучатель. Такое происходит в случаях, когда продавец не передал предмет лизинга или передал с недостатками по обстоятельствам, которые зависели от лизингодателя, не проявившего должную осмотрительность (п. 7 Обзора).

Лизингополучатель обнаружил существенные неустранимые недостатки предмета лизинга. Он хочет предъявить требования к продавцу, но для этого ему нужна помощь лизингодателя. Если лизингодатель уклоняется от содействия, то это может быть признано существенным нарушением договора лизинга. Лизингополучатель вправе потребовать расторжения договора (п. 8 Обзора).

Бывает так, что лизингодатель заплатил за имущество для лизингополучателя, а продавец договор не исполнил и лизинг не состоялся. Тогда лизингодатель может одновременно потребовать свои деньги и от продавца, и от лизингополучателя, считает ВС. Ведь они солидарные кредиторы в совпадающей части (п. 11 Обзора).

Лизингодатель обязан компенсировать убытки лизингополучателя, если незаконно расторг договор или неправомерно забрал предмет лизинга. То, что лизингополучатель сначала вернул предмет лизинга, а потом пошел судиться, ни на что не влияет. Важно, что лизингодатель отказался от договора неправомерно, объясняет ВС. Претендовать можно и на компенсацию упущенной выгоды, напоминает суд (п. 12 Обзора).

В п. 13 Обзора ВС разъяснил, когда суд не обязан изымать предмет лизинга:

  • лизингополучатель нарушал договор только незначительно;
  • размер задолженности явно меньше стоимости предмета лизинга;
  • изъятие приведет к значительным имущественным потерям лизингополучателя.

Если лизингодатель в одностороннем порядке отказался от договора и забрал свою вещь, неустойка начисляется дальше, отметил ВС в п. 16 Обзора. Она перестанет увеличиваться только тогда, когда контрагент исполнит свое обязательство — вернет деньги лизингодателю.

Если предмет лизинга ушел с торгов, его цена считается рыночной. Лизингополучатель может опровергнуть это, если докажет, что порядок проведения торгов нарушен. К примеру, можно сослаться на непрозрачные условия, отсутствие гласности и ограничение доступа к участию в торгах, рассказал ВС в п. 19 Обзора.

Если договор расторгли, срок исковой давности нужно считать со дня продажи предмета лизинга. ВС отметил, что если лизингодатель не сообщил о реализации, то срок будет отсчитываться с момента, когда второй стороне стало об этом известно (п. 23 Обзора).

Заключая договор лизинга, стороны предусмотрели условие: «Даже если получатель досрочно вернет все деньги или договор расторгнут, то он обязан будет погасить все будущие платежи по графику». Такое условие противоречит закону и является ничтожным, указал ВС. Иначе выходило бы, что лизинговая компания извлекает двойную выгоду (п. 26 Обзора).

Другая компания передала предпринимателю в лизинг несколько машин. В договоре они указали, что к отношениям сторон применяются «Общие условия лизинга», которые разработала компания. В них был пункт, что при расторжении договора лизингополучатель отказывается от получения сальдо встречных предоставлений. ВС указал, что такое навязанное условие, которое ставит лизингодателя в более выгодное положение при расторжении договора, можно признать ничтожным (п. 28 Обзора).

В договор можно внести условие, что лизингодатель пересматривает размер платежей в зависимости от курса валют. Но только в случае, если стороны сразу определили, в каких пределах их можно изменять (п. 29 Обзора).

Читайте также:
В чем бывают причины задержки пенсий, почему не пришла пенсия на карточку, кому жаловаться в таком случае и какие нужны меры

Если лизингодатель отказывается или уклоняется от получения страхового возмещения, то лизингополучатель может потребовать уступить ему соответствующее право требования. Если лизингодатель не сделает этого в разумный срок или вовсе откажется, то лизингополучатель вправе приостановить внесение платежей (п. 31).

Если лизингополучатель обанкротился, то лизингодатель может изъять предмет лизинга в связи с досрочным расторжением договора в общем исковом производстве (п. 33).

Если лизингополучатель-банкрот продолжает платить лизингодателю, чтобы выкупить вещь, это не обязательно сделка с предпочтением, указал ВС в п. 34 Обзора. Ведь имущество попадет в конкурсную массу. А лизингодатель — собственник предмета лизинга, поэтому он может получить деньги за нее в обход обычного порядка удовлетворения требований кредиторов.

Соглашение о передаче лизингополучателем прав и обязанностей по договору оспаривают как причиняющее вред кредиторам. ВС указал, что факт причинения вреда можно установить из соотношения коммерческой ценности договорной позиции предыдущего лизингополучателя и размером встречного предоставления нового (п. 38 Обзора).

Вопросам о несостоятельности в Обзоре посвящен целый раздел. Доцент Российской школы частного права, председатель банкротного клуба Олег Зайцев назвал день выхода нового тематического Обзора ВС «грустным для банкротного права». По его мнению, в оОбзоре реализована идея, что «лизингодатель не подчиняется банкротному праву и свободен от учета интересов должника и его кредиторов».

Договор лизинга

Вам доступен конструктор договоров. Просто авторизуйтесь на портале 1С-Старт и создайте свой договор финансовой аренды (лизинга) за 11 минут. Более подробный материал по договорам лизинга ниже.

Договоры финансовой аренды (лизинга)

Договор лизинга достаточно распространен в бизнесе и может стать прекрасным выходом в ситуации, когда у предпринимателя не хватает оборотных средств на приобретение дорогостоящего оборудования, транспорта, сооружений. Хотя договор лизинга является разновидностью договора аренды, его особенности регулируют не только статьи 665 – 670 ГК РФ, но и специальный закон «О лизинге» № 164-ФЗ от 29 октября 1998 г.

По договору лизинга арендодатель (лизингодатель) обязуется приобрести в собственность имущество, выбранное арендатором (лизингополучателем), и предоставить ему это имущество за плату во временное владение и пользование. Активная роль в договоре лизинга принадлежит арендатору, т.к. именно он определяет продавца и выбирает имущество для лизинга, но договором может быть предусмотрено и то, что выбор имущества делает лизингодатель.

В договорных лизинговых отношениях задействованы три участника:

  • продавец (поставщик) имущества, которое выбрал лизингополучатель;
  • лизингодатель, который приобретает это имущество в собственность, за счет собственных или заемных средств;
  • лизингополучатель, который принимает и пользуется предметом лизинга.

Сам договор лизинга заключают две стороны: лизингодатель и лизингополучатель, а продавец только упоминается в спецификации к договору, но при этом он тоже играет значительную роль в договорных лизинговых отношениях.

Так, о том, кто именно является лизингополучателем, лизингодатель должен сообщить продавцу имущества. По общему правилу передает имущество лизингополучателю сам продавец, а не лизингодатель (если только договор не предусматривает другие условия).

Лизингополучатель имеет право предъявлять продавцу требования, соответствующие договору купли-продажи, в отношении качества и комплектности имущества и сроков его поставки. В то же время лизингополучатель имеет права и несет обязанности, как если бы он был стороной договора купли-продажи (кроме обязанности оплатить имущество).

Предмет договора лизинга

Так же, как и по договору аренды, предметом договора лизинга являются непотребляемые вещи, т.е. не меняющие своих свойств в процессе использования. Такими вещами могут быть не только оборудование и транспорт, но и предприятия, имущественные комплексы, здания, сооружения и другое движимое и недвижимое имущество. В отличие от обычного договора аренды, в лизинг нельзя передать земельные участки и другие природные объекты.

Как правило, в лизинг передается новое имущество, приобретаемое, а иногда специально изготавливаемое для конкретного лизингополучателя, но в рамках договора лизинга лизингополучатель может получить в аренду свое собственное имущество.

Называется такой вариант лизинга возвратным, и он может выручить в ситуации, когда, например, промышленная недвижимость у бизнесмена имеется, но вот свободных оборотных средств на ведение бизнеса нет. Просто продать недвижимость смысла не имеет, т.к. тогда на полученные от ее продажи средства бизнес вести будет просто негде.

В этом случае недвижимость выкупает лизингодатель (по договору купли-продажи) и одновременно на нее оформляется договор лизинга. То есть, лизингополучатель получает и свободные деньги, и возможность работать в этом производственном помещении.

Конечно, за такую возможность придется вносить лизинговые платежи, но если дело пойдет, то все эти затраты окупятся. Выгода возвратного лизинга в том, что обычно процентная ставка по нему ниже, чем при кредите под залог имущества.

Читайте также:
Ст 22 закона о защите прав потребителей: сроки возврата денег и товара

Этапы заключения договора лизинга

Договор лизинга заключается в следующем порядке:

  1. Лизингополучатель обращается в лизинговую компанию с заявкой о получении необходимого ему имущества. В России лизинговые компании чаще всего создаются с участием государственных органов или на базе крупных банков.
  2. Учитывая, что предметом лизинга является, как правило, дорогостоящее имущество, заявку сначала должны одобрить. Лизингодатель проверяет платежеспособность лизингополучателя и достоверность представленных им документов. Обычный пакет состоит из учредительных документов; свидетельств о госрегистрации и постановки на налоговый учет; баланса и отчета о прибыли и убытках; бизнес-плана; данных о предмете лизинга.
  3. Если заявка одобрена, то лизингодатель оформляет договор купли-продажи с продавцом предмета лизинга.
  4. Составляется и подписывается договор лизинга с указанием всех существенных условий. Во многих случаях дополнительно оформляется договор страхования лизингового имущества.

Существенные условия договора лизинга

Напомним, что существенными считаются такие условия, без согласования которых сторонами договор может быть признан незаключенным. Первым таким условием для договора лизинга является предмет договора, т.е. описание лизингового имущества, причем оно должно быть конкретизировано еще более четко и подробно, чем в обычном договоре аренды.

Так, если по договору лизинга передается транспорт, то надо указать не только модель и марку автомобиля, но и его год выпуска, тип кузова и коробки передач, объем и мощность двигателя. Такая конкретизация предмета договора еще и снижает риск того, что лизингополучатель заявит лизингодателю претензию о том, что в лизинг было передано не то имущество, которое он указал в заявке.

Вторым существенным условием является срок лизинга, т. е. тот срок, на который лизингодатель предоставляет лизингополучателю имущество во временное владение и пользование. При определении срока лизинга надо учитывать срок полезного использования лизингового имущества.

Также важно не перепутать срок лизинга со сроком действия самого договора, ведь обязанность перечислять лизинговые платежи возникает у лизингополучателя с момента приема имущества по акту приемки-передачи, а не с момента подписания договора. Кроме того, срок лизинга должен совпадать со сроком действия договора.

Если, например, договор заключен на пять лет, а срок лизинга указан как три года, то может возникнуть спор по поводу того, какие права и обязанности возникают у сторон после окончания срока лизинга. Суд, как правило, признает, что договор прекратил свое действие одновременно с истечением срока лизинга, но лучше заранее синхронизировать эти сроки.

Важно, что в отличие от обычного договора аренды не допускается заключение бессрочного договора лизинга или заключение его на неопределенный срок.

Что касается сведений о продавце, то хотя закон и не приводит явно это условие, как существенное, но суды дают широкое толкование о предмете, цитируя статью 665 ГК РФ и считая эти сведения необходимыми. В то же время Президиум ВАС РФ в одном из своих постановлений указал, что даже если стороны не определят продавца в договоре лизинга, то договор все равно будет считаться заключенным. И все же, чтобы снизить риск признания договора лизинга незаключенным или его переквалификации в договор аренды, условие о продавце надо согласовать.

Еще одно условие – о цели использования лизингового имущества было существенным до 2010 года, т.к. статья 665 ГК РФ содержала формулировку «для предпринимательских целей». Несмотря на это, в судебной практике до сих пор встречаются решения судов, в которых указание цели использования лизингового имущества называется необходимым.

Дополнительно надо согласовать такие условия договора лизинга, в отношении которых закон не устанавливает императивных (обязательных) норм, но которые могут существенно расширить объем обязанностей стороны:

  • обязанность по техобслуживанию, капитальному и текущему ремонту лизингового имущества (в общем случае лежит на лизингополучателе);
  • обязанность по страхованию предмета лизинга;
  • ответственность за сохранность предмета лизинга и риски, связанные с его порчей, хищением, утратой, преждевременной поломкой, ошибкой монтажа или эксплуатации (в общем случае лежит на лизингополучателе);
  • риск невыполнения продавцом своих обязанностей по договору купли-продажи и риск несоответствия предмета лизинга целям использования (в общем случае несет сторона, которая выбрала продавца).

Государственная регистрация договора лизинга

Договор лизинга должен пройти регистрацию в территориальных органах Росреестра, если в лизинг передается недвижимое имущество или если в состав лизингового имущества входит объект недвижимости. Например, в лизинг передают одновременно транспорт и гараж для него.

Договор, который обязательно подлежит государственной регистрации, будет считаться заключенным с момента такой регистрации. Если такой договор не регистрировать, то он будет считаться незаключенным, а значит, не повлечет за собой правовые последствия для сторон.

Читайте также:
Пенсионный фонд в Калачинске: особенности деятельности, режим работы, адрес

Обратите внимание, что при передаче недвижимости в лизинг сроком менее чем на один год, договор лизинга, в отличие от договора аренды недвижимости на такой же срок, регистрировать надо обязательно.

Порядок государственной регистрации сделок с недвижимым имуществом (в том числе, договора лизинга) указан в законе № 122-ФЗ от 21 июля 1997 года. Регистрация договора проводится в течение 10 рабочих дней со дня приема документов, но если договор лизинга был заверен нотариусом, то срок сокращается до трех рабочих дней. Если же нотариус, который удостоверял сделку, подает заявление и документы в электронной форме, то договор лизинга должны зарегистрировать уже на следующий рабочий день.

Лизинговые платежи

Лизинговые платежи – это общая сумма платежей за весь срок лизинга. Они включают в себя возмещение затрат лизингодателя на приобретение лизингового имущества и его дополнительный доход. Если договор лизинга будет содержать условие о выкупе, то в состав лизинговых платежей будет включаться и выкупная стоимость.

Особенность лизинговых платежей в том, что они могут быть не только в денежной форме, но и в натуральной, т.е. продукцией, производимой с помощью предмета лизинга, цена на которую определяется сторонами договора лизинга. Из этого правила есть исключение – внесение лизинговых платежей в натуральной форме по договору с государственным или муниципальным учреждением запрещено.

Размер лизинговых платежей может меняться в сроки, установленные сторонами, но не чаще чем один раз в три месяца. Если лизинговые платежи не вносятся более двух раз подряд, то лизингодатель может обратиться в банк, в котором открыт счет лизингополучателя, с требованием списания суммы задолженности в бесспорном порядке. Это не лишает возможности лизингополучателя обратиться в суд, если он считает, что его права были нарушены.

Выкуп лизингового имущества

Договор лизинга может содержать условие о выкупе лизингового имущества. Необходимость в этом возникает не всегда. Например, в лизинг было взято оборудование, которое потребуется предпринимателю только на определенном этапе. Выкупать такое имущество нет нужды.

А вот если, например, строительной компании в своей деятельности постоянно необходима спецтехника, то по окончании срока лизинга имеет смысл приобрести ее в собственность, тогда в договор лизинга надо включить условие о выкупе.

Оформляя условие о выкупе, надо знать о том, что лизинговое имущество может находиться под залогом у третьих лиц, ведь лизингодатель имеет право покупать это имущество за счет заемных средств. Лизингодатель должен предупредить о залоге имущества в договоре лизинга или письменно уведомить об этом лизингополучателя.

Если договор лизинга предусматривает выкуп имущества, то такой договор будет являться смешанным и включать в себя элементы договора лизинга и договора купли-продажи. В связи с этим лизингополучатель должен будет не только вносить лизинговые (арендные) платежи, но и оплатить имущество по выкупной стоимости.

Вопрос о том, какой должна быть выкупная цена лизингового имущества, не раз рассматривался судами. До 2014 года суды признавали, что выкупная стоимость должна учитывать срок полезного использования лизингового имущества и его естественный износ, т.е. быть меньше той цены, по которой имущество приобрел лизингодатель.

Однако с 2014 году для арбитражных судов стало обязательным постановление Президиума ВАС от 21 января 2014 г. N 6878/13, в котором указано, что «в качестве выкупных платежей подлежит признанию стоимость предмета лизинга, уплаченная лизингодателем продавцу имущества».

Верховный суд исходил из того, что лизинговые платежи – это только оплата лизингополучателем право временного пользования имуществом. Что касается выкупной цены предмета лизинга, то имущество возвращается лизингодателю уже не новым, и стоимость износа должна быть ему компенсирована, поэтому выкупная цена должна быть такой, по которой лизингодатель это имущество покупал.

Вопрос – насколько выгодно лизингополучателю выкупать уже используемое им имущество по цене нового, лизингополучателю надо решать в каждом конкретном случае. В пользу выкупа, даже по такой полной цене, может говорить необходимость использования лизингового имущества в повседневной деятельности.

Например, оборудование уже встроено в технологический цикл, и его возврат, а также поиск и установка нового оборудования, негативно отразится на бизнесе. То же самое касается полученного в лизинг объекта недвижимости – если в нем запущено производство, перенос которого в другое помещение принесет дополнительные расходы. Кроме того, инфляция за срок лизинга могла быть такой, что по цене закупки лизингового имущества теперь его просто не купишь.

В любом случае, перед тем, как согласовывать условие о выкупе, лизингополучатель должен оценить – какие дополнительные расходы ему придется понести, если после окончания срока лизинга ему придется решать вопрос о покупке аналогичного имущества.

Читайте также:
Каких изменений ждать сотрудникам МВД в 2022 году. Причины и суть реформ

О том, как можно получить оборудование в лизинг в рамках государственной поддержки на примере Самарской области, смотрите в этом видео:

Договор лизинга

Договор лизинга – это гражданско-правовой договор об установлении, изменении или прекращении прав и обязанностей двух или нескольких лиц по поводу лизинговой сделки, а именно это документ, согласно которому лизингодатель берет на себя обязательства по приобретению имущества у указанного лизингополучателем поставщика, а затем за плату предоставить его клиенту во временное пользование. Договор лизинга определяет важнейшие условия взаимодействия участников лизинговой сделки, соблюдение ими действующего законодательства и принятых на себя обязательств.

Согласно действующему законодательству, в РФ договор квалифицируется как договор лизинга, только если он содержит указания на наличие инвестирования денежных средств в лизинг и на наличие передачи предмета лизинга лизингополучателю. А по договору лизинга, лизингополучатель выплачивает лизингодателю лизинговую ставку, которая включает заемную ставку банка, сумму накладных расходов лизингодателя по этой сделке, а так же размер закладываемой (расчетной) прибыли, иначе называемой чистая выгода лизинга, которая является чистой текущей стоимостью заключения соглашения о финансировании арендных операций вместо или по сравнению с использованием заемных средств или покупки необходимых активов.

Обычно договор лизинга заключается после принятия лизингодателем решения об оказании лизинговой услуги, как правило, для этого необходимы следующие документы:

-Заявка на предоставление имущества в лизинг

-Бухгалтерская отчётность организации по формам №1 и №2 за последние 4 отчётных периода.

-Ежемесячные обороты организации по счёту 51 за последние 2 календарных года.

-Карточка предприятия + информационное письмо

Документы необходимые для заключения договора лизинга:

-Свидетельство о государственной регистрации юридического лица

-Учредительный договор организации

-Свидетельство о постановке юрлица на учет в УФНС

-Протокол (или другой заменяющий его документ), где обозначены полномочия данного исполнительного органа

-Выписка из ЕГРЮЛ (единого государственного реестра юридических лиц)

-Паспорт руководителя (2,3 и 5 страницы, копия)

Содержание договора лизинга:

-Предмет договора лизинга

-Регламент выбора продавца и приобретаемого имущества

-Порядок приемки имущества лизингополучателем

-Порядок осуществления регистрации имущества – предмета договора лизинга и (или) договора лизинга (если это необходимо)

-Порядок страхования лизингового имущества

-Срок действия договора лизинга

-Размер лизинговых платежей

-Регламент учета лизингового имущества контрагентами

-Полномочия арендатора по использованию лизингового имущества

-Порядок осуществления обслуживания предоставляемого в лизинг имущества

-Права контрагентов возникающие по поводу улучшений произведенных лизингополучателем.

-Порядок осуществления лизингодателем контроля за соблюдением арендатором условий лизингового договора и финансового контроля

-Регламент взаимоотношений контрагентов по окончанию договора лизинга

-Штрафные санкции за утрату предмета лизинга или утраты предметом лизинга своих функций по вине арендатора

-Переход риска непреднамеренной гибели или непреднамеренной порчи имущества арендатору

-Порядок распределения ответственности за невыполнение продавцом требований, вытекающих из договора купли-продажи

-Основания для досрочного расторжения договора лизинга.

-Способы обеспечения исполнения обязательств по договору лизинга и ограничительные условия обеспечительных мер

-Дополнительные услуги оказываемые арендодателем арендатору

Лизинг с доставкой в офис – мы экономим Ваше время!

Компания Регион Лизинг предоставляет широкий спектр услуг лизинга (финансовой аренды) по всей России: лизинг легковых автомобилей, лизинг грузового и коммерческого транспорта, лизинг спецтехники, лизинг оборудования. Лизинговые услуги предоставляются юридическим лицам, работающим в сегменте среднего и малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям.

Договор лизинга

Договор лизинга в гражданском законодательстве именуется договором финансовой аренды. По указанному соглашению одна сторона обязуется приобрести указанное другой стороной имущество у определенного продавца и сдавать его во временное пользование. При этом, предметом соглашения может выступать любое имущество.

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

  • Бланк и образец
  • Онлайн просмотр
  • Бесплатная загрузка
  • Безопасно

Субъектами вышеупомянутой сделки являются лизингодатель, лизингополучатель и продавец.
Лизингодатель – физическое или юридическое лицо, которое приобретает определенное имущество у продавца для сдачи его в аренду лизингополучателю.

Лизингополучатель — физическое или юридическое лицо, которое арендует имущество у лизингодателя за определенную договором плату.
Продавец — физическое или юридическое лицо, которое передает в собственность лизингодателю имущество, которое впоследствии Лизингодатель будет сдавать в аренду.

Таким образом, сопутствующим документом, который прилагается к договору лизинга, будет выступать соглашение по купле-продаже арендуемого в дальнейшем имущества.

Договор лизинга нуждается в письменном оформлении, поэтому ниже мы рассмотрим, как составляется такой документ и какие положения необходимо в нем прописать, дабы сделка имела юридическую силу.

Преамбула

Договор лизинга грузового автомобиля

Мы:
Лизинговая компания «Груз авто» в лице старшего менеджера компании Дорошенко Дмитрия Дмитриевича, действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем Лизингодатель
И
ООО «Даль Про», в лице генерального директора общества Полетаева Юрия Ростиславовича, действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем Лизингополучатель
Заключили настоящий договор о нижеследующем:

Читайте также:
Пенсионный фонд в Фокине: особенности деятельности, режим работы, адрес

В преамбуле традиционно отражаются следующие сведения:

  • разновидность договора;
  • дата заключения сделки;
  • имена и роли участников соглашения.

Важным моментом является указание в тексте документа положений о существенных условиях договора. В случае их отсутствия сделка не вступает в юридическую силу. К таким условиям в нашем случае относятся:

  • предмет соглашения;
  • срок финансовой аренды;
  • цена договора.

Предмет

Как уже говорилось выше, предметом по договору лизинга могут выступать различные вещи или какое-либо имущество. В нашем случае предметом будет выступать грузовой автомобиль. Выглядит это следующим образом:

Лизингодатель передает Лизингополучателю во временное владение и пользование грузовой автомобиль марки MAN TGX.
Характеристики арендуемого объекта указаны в договоре купли-продажи.
Лизингополучатель принимает транспортное средство на условиях Лизингодателя и обязуется сохранять грузовой автомобиль в исправном состоянии, использовать по целевому назначению и самостоятельно осуществлять ремонт арендуемого имущества.
Собственником грузового автомобиля является Лизингодатель.

Срок финансовой аренды

В этом разделе указывается период времени, на который Лизингодатель сдает указанное транспортное средство в пользу Лизингополучателя. В тексте документа информация о сроках соглашения прописывается следующим образом:

Договор заключается на неопределенный срок и вступает в юридическую силу с момента подписания его Контрагентами.
Расторжение договора возможно лишь при наличии взаимного согласия сторон.

Цена договора

Информация о стоимости предоставляемого Лизингополучателю транспортного средства также является неотъемлемым условием договора лизинга. В данном разделе прописывается размер и порядок выплат по настоящему соглашению. В документе это отражается следующим образом:

Стоимость лизинга грузового автомобиля составляет 250 000 (Двести пятьдесят) тысяч рублей 00 копеек в месяц. Выплата осуществляется 10 числа каждого месяца путем безналичного перевода денежных средств на банковский счет лизинговой компании.

Права и обязанности сторон

Такой раздел заключается с целью указания обязательств сторон по настоящему соглашению. В связи с принципом свободы договора, который закреплен в Российской Федерации, Контрагенты имеют полное право прописать в тексте документа различные формулировки, которые не противоречат действующему законодательству РФ. Однако, у лизинговых компаний, как правило, уже существуют типовые формы документов. Но тем не менее, при заключении любого договора стороны детализируют условия. Ниже мы приведем примерный образец такого раздела:

Лизингодатель вправе:
• Требовать своевременной ежемесячной выплаты за переданный во временное пользование в пользу получателя объект.
Лизингодатель обязуется:
• Предоставить указанное в пунктах настоящего соглашения транспортное средство в надлежащем состоянии по акту приема-передачи.
• Передать Лизингополучателю все необходимые документы на автомобиль.
Лизингополучатель обязуется:
• После прекращения действия договора возвратить транспортное средство в технически исправном состоянии, в котором оно находилось при приеме-передаче автомобиля (с учетом естественного износа).
• Поддерживать транспортное средство в исправном состоянии.
• Все расходы, связанные с ремонтом, страховкой, хранением и пользованием автомобиля нести за свой счет.
• Не осуществлять действия, связанные с продажей, наймом и передачей автомобиля третьим лицам без согласия Лизингодателя.

Ответственность сторон

Данный раздел прописывается в тексте документа с целью указания обстоятельств, при наступлении которых стороны несут ответственность. Формулировки таких обстоятельств могут выглядеть следующим образом:

Лизингополучатель несет ответственность за состояние арендуемого им транспортного средства.
В случае просрочки выплаты по настоящему договору, Лизингополучатель выплачивает пени в размере 1% от суммы долга за каждый просроченный день.
Лизингодатель несет ответственность за недостатки передаваемого им во временное пользование объекта в случае их выявления после подписания соглашения.
Если эти недостатки были оговорены сторонами, Лизингодатель ответственности не несет.

Заключение

В заключительных положениях могут составляться разделы о форс-мажорных ситуациях и порядке расторжения договора. В конце договора указываются реквизиты сторон.
Договор считается заключенным с момента его подписания Контрагентами.

Споры по договору лизинга

Споры по договору лизинга

В зависимости от сути договора и срока аренды различают финансовый и оперативный лизинг.
Срок договора финансового лизинга близок к нормативному сроку амортизации предмета договора. Чаще всего остаточная стоимость предмета финансовой аренды по окончании договора близка к нулю, а выкупная стоимость заложена в общую сумму платежей по договору, соответственно, объект переходит в собственность лизингополучателя без дополнительной оплаты, но договором могут быть предусмотрены и иные условия. С помощью подобного вида аренды лизингополучатель привлекает целевое финансирование для приобретения предмета лизинга и оптимизирует налогообложение предприятия.

При оперативном (или операционном) лизинге срок договора существенно меньше срока амортизации предмета лизинга. При этом, объект лизинга по истечению договора может быть возвращен лизингодателю и передан в аренду повторно или же выкуплен по остаточной стоимости лизингополучателем.

Читайте также:
Закон о разведении костров – какой штраф грозит за нарушение пожарной безопасности?

Особым видом финансовой аренды является возвратный лизинг. Такая финансовая операция подразумевает, что продажа активов покупателю происходит на том условии, что впоследствии он сдаст эти активы в аренду их продавцу. По сути своей возвратный лизинг является формой получения залогового кредита.

Договор финансового лизинга

Правовые аспекты финансовой аренды (лизинга) регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 665, 666), Федеральным законом от 29.10.1998 года «О финансовой аренде (лизинге)», а также рядом подзаконных актов.

Предмет лизинга

Предметом лизинга могут становится любые непотребляемые вещи, а также предприятия, транспортные средства, сооружения, оборудование и прочее движимое и недвижимое имущество.

Не могут выступать самостоятельным предметом лизинга земельные участки и иные природные объекты, запрещенные законами РФ для свободного обращения (ст. 666 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 3 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)», постановления Президиума ВАС РФ N 4904/08 и 8215/08 от 16.09.2008). Что касается имущества, находящегося в государственной или коммунальной собственности, оно может быть передано по договору финансового лизинга, если в отношении него нет запрета передачи в собственность или пользование.

Предмет лизинга, передаваемый во временное или (если договором предусмотрена такая возможность) постоянное использование и владение лизингополучателя, в период действия договора является собственностью лизингодателя.
Следовательно, лизинг можно определить как долгосрочную аренду имущества, которое впоследствии можно будет выкупить.

Суть и условия договора финансовой аренды

В течение срока действия договора лизингодатель возвращает полную стоимость объекта лизинга и затраты, понесенные в связи с договором, а также получает прибыль от данной финансовой сделки.

Квалифицировать отношения как финансовый лизинг можно при наличии таких базовых признаков:

  • лизингодатель приобретает имущество не для своего личного пользования, а для передачи его в лизинг;
  • право выбора объекта лизинга и выбор продавца принадлежит лизингополучателю;
  • продавцу известно, что имущество приобретается специально для сдачи его в аренду, при этом предмет аренды поставляется непосредственно арендатору и принимается им во владение.

Содержание и требования к договору лизинга определены статьей 15 “Закона о лизинге”.

В п. 1 ст. 15 “Закона о финансовой аренде (лизинге)” указано, что такой договор, независимо от его срока, должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст. 432 ГК России договор считается заключенным при соблюдении необходимой формы и в случае достигнутого сторонами соглашения относительно всех существенных условий.

Существенными в договоре финансовой аренды являются такие условия:

  • Условие о предмете договора;
  • Условие о продавце предмета лизинга либо о том, что кто осуществляет выбор продавца;
  • Условие о сроке аренды;
  • Условие о размере лизинговых платежей.

Если в тексте договора отсутствуют данные условия, в случае судебного разбирательства он будет признан незаключенным. Кроме того, опытные адвокаты рекомендуют предусмотреть следующие моменты – порядок передачи предмета лизинга, порядок его страхования, порядок проведения ремонта или технического обслуживания предмета лизинга в случае необходимости, права и обязанности сторон, порядок расторжения договора.

Если иное не предусмотрено договором, расходы по техническому обслуживанию объекта лизинга ложатся на лизингополучателя. Но проводить работы по техобслуживанию лизингополучатель имеет право только получив разрешение лизингодателя. Если же какие-либо изменения проведены без разрешения или ведома лизингодателя, в таком случае лизингополучатель вправе изъять данные улучшения при условии, что они не нанесут ущерб предмету лизинга.

В договоре финансового лизинга должен быть предусмотрен порядок лизинговых платежей. А именно: сумма, возмещающая стоимость объекта лизинга, компенсация процентов за кредит, вознаграждение за полученное имущество, транспортировку и установку предмета аренды, регистрацию и таможенное оформление, страховые платежи и другие расходы.

Арбитражные споры по договорам финансовой аренды

Зачастую сам факт обращения в арбитражный суд является стимуляцией принятия противной стороной мер для скорейшего урегулирования конфликта. Законодательство же не лишает заявителя права отказаться от искового заявления в случае договоренности с ответчиком. Однако, следует отметить, что, подавая заявление в арбитражный суд, заявитель обязуется доказать факты нарушения договора и предоставить необходимую подтверждающую документацию.

Итак, наиболее часто в отечественной судебной практике причинами споров становятся:

  • Взыскание лизинговых платежей
  • Требования о досрочном внесении лизинговых платежей
  • Ухудшение и утрата предмета лизинга
  • Неисполнение договора купли-продажи предмета лизинга
  • Расторжение договора лизинга

Арбитражные споры о взыскании лизинговых платежей

Большинство арбитражных споров по договорам финансового лизинга (финансовой аренды) связаны с просрочкой лизинговых платежей – лизингополучатель не выплачивает установленные платежи или выплачивает их не в срок. Коллизионные вопросы правоприменения отсутствуют, а судебная практика в этом вопросе единообразна, что подтверждается тем, что большинство таких споров не доходят до кассационной инстанции.

Читайте также:
Указание в договоре подряда срока его действия не является согласованием начального и конечного сроков выполнения работы

Требования о досрочном внесении лизинговых платежей

Пунктом 5 ст. 614 ГК Российской Федерации установлено, что, если договором не предусматривается иное, в случае, если арендатор существенного нарушает сроки внесения арендных платежей, арендодатель имеет право требовать от него внесения арендной платы досрочно, в указанный арендодателем срок. При этом у наймодателя нет права требовать внесения арендной платы досрочно больше чем за два периода подряд.

Указанная норма регламентируют отношения по финансовому лизингу имущества в связи с тем, что иное не установлено положениями шестого параграфа главы 34 ГК РФ и нормами ФЗ N 164 от 29.10.98 “О финансовой аренде (лизинге)”.
Подтверждением правомерности такого подхода являются решения по делам N А05-7630/2008, А05-7631/2008 и А05-7632/2008.

Споры, связанные с предметом лизинга

В практике арбитражных судов распространенны также решения вопросов связанных с лизинговыми платежами при порче или утрате предмета лизинга.
В договорах по финансовому лизингу четко прописывается, что ответственность за сохранность, а также растраты по ремонту и техническому обслуживанию предмета лизинга несет лизингополучатель. Все риски связанные с объектом лизинга при его монтаже, транспортировке и т.д. переходят к лизингополучателю одновременно с передачей ему имущества.

Кроме того, во время действия договора аренды лизингодатель имеет право следить, соблюдаются ли все условия лизингополучателем. Мониторинг предмета лизинга оговаривается в договоре и поддерживается законом. Лизингодатель вправе осуществлять финансовый контроль за деятельностью арендатора, непосредственно связанной с предметом лизинга. Так собственник имущества может вовремя распознать потенциальный дефолт лизингополучателя либо обнаружить какие-либо нарушения со стороны лизингополучателя.

Предметом мониторинга могут быть состояние предмета лизинга, его местонахождение и расположение его структурных подразделений, данные о техническом обслуживании и т.д. Лизингодатель зачастую знакомится с партнерами арендатора, чтобы через них получать информацию о местонахождении предмета лизинга или самого лизингополучателя. Соответственно сам лизингополучатель нацеленный на долговременное сотрудничество с собственником имущества предоставляет ему ту или иную информацию. Мониторинг предмета лизинга является дополнительным способом избежать судебных споров, связанных с договором финансового лизинга.

Лизинговые платежи при ухудшении предмета лизинга

Согласно подходу, который сформировался в мировой и отечественной судебной практике, достижение предметом договора финансового лизинга состояния, препятствующего его дальнейшей эксплуатации, не может служить основанием для того, чтобы освободить лизингополучателя от уплаты лизинговых платежей, предусмотренных договором.

В соответствии с законом в обязанности лизингополучателя входит устранение любых неисправностей предмета лизинга, возникших во время действия договора, в независимости от того, как и по чьей вине возникли эти неисправности.
Следовательно, возникновение неисправностей, которые могут препятствовать использованию имущества, не освобождает лизингополучателя от обязательства вносить лизинговые платежи в срок.

Лизинговые платежи при утрате предмета лизинга

Утрата предмета лизинга также не является основанием для того, чтобы лизингополучатель был освобожден от обязанности по внесению арендных платежей. Согласно положениям ст. 669 ГК РФ риск случайной утраты и порчи арендованного имущества переходит к арендатору одновременно с передачей ему имущества, если договором не предусмотрены иные условия.
Согласно ст. 26 “Закона о лизинге” утрата предмета лизинга, произошедшая по вине лизингополучателя, не может служить основанием для освобождения лизингополучателя от обязательств по договору финансовой аренды, если им самим не предусмотрено иное.

В том случае, если в лизинг передается более одного объекта, в договоре должен быть прописан вопрос о перерасчете платежей при порче или потере одного из объектов. Целесообразно при заключении договоров по финансовому лизингу застраховать имущество от возможных повреждений или утраты.
Желательно в договоре указать порядок зачета страхового возмещения, период страхования, а также порядок перерасчета лизинговых платежей. Большую роль здесь играет дата утери имущества, так как от нее отсчитывают перерасчет платежей. Эту дату может определить и страховая компания в день наступления страхового случая или с момента получения страхового возмещения. Если страховая компания признает, что объект лизинга не подлежит восстановлению, то он считается погибшим со дня происшествия.

Адвокаты советуют в обязательном порядке в договоре указывать порядок определения и размер убытков лизингодателя в случае потери
предмета лизинга. Иначе арбитражный суд будет назначать сам сумму компенсации, исходя из рыночной стоимости имущества.

Частыми являются ситуации возникновения споров ввиду того, что предмет лизинга морально или физически устарел. В таких ситуациях юристы склоняются к выводу, что старение объекта лизинга не является поводом для освобождения арендатора от уплаты платежей.

Читайте также:
Пенсионный фонд в Абакане - адрес, телефон, режим работы отделения

Арбитражные споры, связанные с нарушениями в договоре купли-продажи самого объекта лизинга

С юридической точки зрения лизинг характеризуется наличием целого комплекса договорных взаимоотношений сторон и осуществляется, как минимум, на базе двух договоров – купли-продажи и непосредственно лизинга. Зачастую такие сделки сопровождаются и другими договорами, кредитным договором, договором страхования и так далее.

Нередко споры между сторонами – лизингодателем и лизингополучателем – возникают вследствие ненадлежащего исполнения своих обязательств продавцом объекта лизинга.
Статьей 22 Закона “О лизинге” предусматривается ответственность и основания для возложения на арендатора убытков которые возникли у арендодателя в результате неисполнения договора купли-продажи продавцом, которого выбрал арендатор.

Часто лизингополучатель, который не получил от продавца предмет лизинга, предъявляет к лизингодателю требования о возврате платежей, уплаченных по договору финансовой аренды.

При разрешении таких споров важнейшее значение для суда имеет вопрос, кто из сторон договора обязан был передать имущество лизингополучателю – продавец или лизингодатель. Согласно п. 1 ст. 668 ГК РФ, если самим договором лизинга не предусматривается иное, имущество, которое является предметом этого договора, должно быть передано продавцом непосредственно арендатору по месту нахождения последнего.

Согласно статье 450 ГК России внесение изменений и расторжение договора возможны исключительно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским Кодексом, другими правовыми актами либо самим договором финансовой аренды.
В одностороннем порядке договор может быть расторгнут или изменен только по решению суда, при выявлении существенных нарушений договора одной из сторон либо в других случаях, которые предусмотрены законом или договором.

Расторжение договора лизинга

Разногласия сторон по вопросам денежных обязательств при расторжении договора финансового лизинга составляют большинство арбитражных споров.
Ст.450 ГК РФ устанавливает ряд оснований для расторжения договора и проводит четкую грань между правом требовать расторжения договора и правом отказаться от его исполнения в одностороннем порядке.

Если стороны так и не смогли достичь соглашения о расторжении договора, он может быть в судебном порядке расторгнут по требованию одной из сторон при наличии достаточных оснований.

Ненадлежащее исполнение обязательств по договору купли-продажи продавцом предмета лизинга может служить основанием для того, чтобы к нему были применены меры договорной ответственности. Потребовать их может как лизингодатель, так и лизингополучатель, так как они выступают солидарными кредиторами по договору.

Вопросы выкупной стоимости предмета лизинга

Частыми вопросами рассматриваемыми арбитражными судами по договорам финансовой аренды являются вопросы, касаемые выкупной стоимости имущества.
В большинстве случаях между сторонами договора возникают споры в связи с тем, что лизингополучатель считает, что с прекращением договора и сохранением права собственности лизингодателя на предмет лизинга, тот необоснованно получил платежи в счет выкупа предмета лизинга.
Судебная практика показывает, решение подобных споров существенно зависит от того, насколько подробно прописан в договоре порядок внесения лизинговых платежей, что еще раз доказывает важность внимательного отношения к договору финансовой аренды и необходимость участия в его составлении профессиональных юристов.

Кроме того, адвокаты рекомендуют при подписании договора финансовой аренды особое внимание следует уделить срокам сделки, порядку и размеру лизинговых платежей, условиям досрочного выкупа, порядку возмещения дополнительных расходов, при каких условиях договор может быть расторгнут и каковы условия изъятия предмета лизинга.
Также, юристы также помогут определить риски связанные с данным договором и избежать потенциальных конфликтов еще на стадии подготовки договора.
В случае же возникновения ситуации, когда необходимо защитить свои интересы в суде, грамотно составленный договор поможет получить справедливое решение суда.

Договор лизинга на автомобиль: как оформляется и что должен содержать

Договор лизинга на автомобиль: как оформляется и что должен содержать

Лизинг автомобиля для юридических лиц набирает обороты ввиду своих очевидных преимуществ: отсутствия необходимости в залоге, оптимизации налогооблагаемой базы за счет вычета налога с продаж и НДС, а также дополнительных скидок (например, от импортеров техники или страховых компаний). Для начала рассмотрим, какие типы договоров лизинга существуют исходя из особенностей финансирования.

Договор финансового лизинга

При этом типе финансирования все обязательства по приобретению автомобиля, который выбран по необходимым лизингополучателю требованиям, ложатся на лизингодателя. При этом неважно, идет ли речь о лизинге грузового автомобиля в Москве или любого другого в других российских регионах – последовательность действий будет схожа. Поэтому конкретные спецификации транспортного средства (производитель и выбранный лизингополучателем поставщик, марка и модель, технические характеристики) прописываются в соответствующих пунктах соглашения. При этом в обязанности лизингополучателя входит взаимодействие с продавцом, условия и место поставки, приемка лизингового автомобиля и проверка его комплектации.

Кроме того, в список основных условий по договору, прописанных в качестве исполнения за лизингополучателем, значатся обеспечение правильной эксплуатации и соблюдение всех требований инструкции, проведение техобслуживания и ремонта автомобиля, своевременная оплата страховки и обслуживание наступивших страховых случаев.

Читайте также:
Алименты на детей от разных браков: размер, сроки, образцы документов

Иными словами, при этом типе финансирования лизингодатель выступает лишь гарантом поставки автомобиля (его оплаты).

Договор оперативного (операционного) лизинга

В отличие от финансовой аренды (лизинга) при операционном не подразумевается передача рисков и преимуществ владения активом лизингополучателю. Имуществом он распоряжается на определенный договором срок, а по его истечению возвращает лизингодателю, который все это время обслуживает и ремонтирует автомобиль, обеспечивает его топливом и шиномонтажом. Причем при обнаружении неисправностей лизингополучатель вправе расторгнуть договор и вернуть предмет лизинга владельцу.

Вместе с тем понятно, что включенная в ежемесячные платежи стоимость обслуживания делает этот тип лизинга сравнительно более дорогим. Кроме того, сами отношения между лизингополучателем и лизингодателем сопряжены с высокими рисками, что влияет на проценты за использование (ставку удорожания).

Отдельным пунктом в договоре операционного лизинга указывается расчет амортизации. Она происходит по ускоренной схеме ввиду того, что износ не может быть выплачен полностью – срок действия договора для этого здесь слишком короткий.

Договор возвратного лизинга

Как можно судить по названию, возвратный лизинг является ничем иным как продажей имущества лизингополучателем лизингодателю с последующей арендой. Иными словами, поставщиком имущества является лизингодатель, а не автосалон. Являясь альтернативой залоговым кредитам и займам, в остальном эта форма взаимоотношений дублирует финансовый лизинг.

Существенные условия договора лизинга на автомобиль

Как и любой вид договорных отношений, аренда сопровождается подписанием договора в двух экземплярах – по одному для лизингодателя и лизингополучателя. Как можно судить по перечню видов лизинга выше, содержимое заключаемых договоров может разниться, исходя из типа аренды. Тем не менее, чтобы понимать, как составить типовой проект договора лизинга, вам необходимо знать об условиях, которые в нем обязательно должны быть. Среди них:

Предмет договора лизинга. В этом разделе описывается общий механизм сделки. В частности, говорится о том, что лизингодатель обязуется приобрести в свою собственность на основании договора купли-продажи выбранное лизингополучателем транспортное средство. Здесь же указываются срок действия договора, а также детали страхования автомобиля по каско и прочие выбранные лизингополучателем дополнительные услуги (помощь на дорогах, юридическое сопровождение и т.д.).

Общая сумма лизинговых платежей, авансовый платеж и порядок расчетов прописываются в отдельном разделе. Важно: именно в этом разделе указываются применяемые скидки, в том числе факт применения различных субсидий от государства.

Электронный документооборот. Если стороны выбирают для себя при подписании договора, а также при дальнейшем его обслуживании (выставление счетов-фактур, актов, коррекция графика платежей и др.) электронную форму взаимодействия через различные системы ЭДО (например, Контур Диадок), то в договоре непременно должен содержаться отдельный раздел, описывающий механику.

Договор лизинга на автомобиль: образец и порядок заключения

  1. Поиск лизингодателя и формирование заявки на финансирование.
  2. Поиск будущего предмета лизинга.
  3. Составление коммерческого предложения.
  4. Оплата авансового платежа.
  5. Заключение договора лизинга.

Можно ли расторгнуть договор лизинга?

Возможность досрочного выкупа или расторжения прописана в самом договоре лизинга отдельным пунктом. Инициатором расторжения может служит любая их сторон. Как правило, если речь идет о досрочном выкупе, то он становится доступным лишь через 6-12 месяцев. Если инициатором прекращения договора является лизингополучатель, то он должен возместить лизингодателю сумму, которая рассчитывается исходя из:

  • остатка задолженности,
  • понесенных лизинговой компанией дополнительных расходов (налоги и т.п.),
  • процентов по лизингу,
  • штрафа за досрочного погашение.

Если лизингополучатель нарушает свои обязательства по договору лизинга, лизингодатель может инициировать его досрочное прекращение. Такая возможность появляется при нарушении платежной дисциплины, условий эксплуатации предмета лизинга (например, несанкционированный выезд за пределы страны) или просрочек по уплате страховых премий, а также возмещений расходов лизинговой компании, связанным с оплатой штрафов ГИБДД. Автомобиль в этом случае изымается и реализуется на вторичном рынке для покрытия задолженности лизингополучателя по договору.

Впрочем, поводом для расторжения договора могут стать и форс-мажорные обстоятельства. Например, кража предмета лизинга или его полная гибель как в ДТП, так и в результате природных катаклизмов. Для таких случаев все лизинговые автомобили по умолчанию страхуются по договорам КАСКО: собственник имущества получает возмещение, за счет которого гасит всю задолженность клиента по договору лизинга.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: