Какой Пенсионный фонд выбрать в 2022 году: государственный или негосударственный?

Как выбрать фонд для пенсионных накоплений и перейти в него

Как работаем и отдыхаем в 2022 году ?

Пенсия каждого россиянина состоит из двух частей: страховой и накопительной. Одной из этих частей, а именно накопительной гражданин может распоряжаться по своему усмотрению: передать для сохранения и преумножения одному из негосударственных фондов или довериться ПФР.
В данной статье рассмотрим следующие вопросы:

  • Где деньги, откладываемые на старость, будут содержаться надежнее и выгоднее?
  • Как выбрать НПФ, если предпочтение решили отдать коммерческой, а не государственной структуре?
  • Если принятое ранее решение по каким-либо причинам захотели изменить, как именно возвратиться к вложению денег в государственный Пенсионный фонд?

Рассмотрим все эти вопросы.

Пенсия для тех, кто не хочет выбирать

Любой работающий гражданин Российской Федерации моложе 1967 года рождения отчисляет со своей заработной платы в фонд пенсий 22%. 16% из них предназначены на выплату средств в счет текущих пенсий, то есть тем, кто является пенсионером на сегодняшний день, а оставшиеся 6% составляют накопительную часть, формирующую будущий пенсионный резерв для самого трудящегося. Эта доля принадлежит работнику, и он вправе распорядиться ею, как ему будет угодно, в том числе и инвестировать.

Если гражданин не хочет принимать никакого решения по поводу этих 6% своей будущей пенсии, это также его право. В этом случае средства, отчисляемые в накопительную часть пенсии, присоединяются к страховой и по умолчанию переходят в распоряжение государственного Пенсионного фонда (ПФР).

Эти деньги также инвестируются, но уже без ведома и выбора работающих граждан. Инвестиции производятся управляющей компанией Внешэкономбанка (ВЭБа).

Для «молчунов» – граждан, никак не проявивших свою волю относительно накопительной доли пенсионных отчислений, – доступен расширенный портфель инвестиций ВЭБа, в который входят:

  • ценные бумаги, выпускаемые государством;
  • корпоративные ценные бумаги банков РФ, на которые государство предоставляет гарантию;
  • ценные бумаги по ипотеке;
  • рублевые и валютные банковские депозиты;
  • международные облигации.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если работающий гражданин РФ остался «молчуном» до 31 декабря 2015 года, он лишается права распоряжаться своей накопительной частью пенсионных денег, которая автоматически присоединяется к страховой.

Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений

Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:

  • продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
  • сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
  • перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
  • средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Не расширенный, а базовый портфель инвестиций

Работник вправе думать о надежности и доходности своих инвестиций, при этом выбирая, куда именно их инвестировать. Точнее, выбирать будет управляющая компания Внешэкономбанка, если накопительная доля пенсии направляется именно туда. Работающий человек вправе выбрать, будет ли использоваться расширенный инвестиционный портфель, как это производится по умолчанию, или же лучше ограничиться более надежными, с его точки зрения, объектами инвестирования, предоставляемыми базовым портфелем.

Поменять портфель инвестиций можно только до 31 декабря каждого текущего года, написав соответствующее заявление, согласно которому УК ВЭБа будет вкладывать средства только в ценные бумаги государства и эмитентов РФ.

Меняем управляющую компанию

ПФР заключил договора не только с УК ВЭБа, его партнерами являются около 12 других управляющих компаний, и для распоряжения своими средствами граждане могут выбрать любую из них. Информация обо всех «дочерних» УК содержится на официальном сайте ПФР. Принять решение помогут данные о ежегодной доходности УК, также публикуемые на сайте. К сожалению, в некоторые годы они показывали и убытки. Тем не менее данный выбор у трудящихся есть.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Если УК не получила прибыли, а вошла в состояние убытка, это не значит, что пенсии потеряны для граждан. Свои накопительные взносы, внесенные в ПФР, они смогут получить при любых раскладах под гарантию государства. А вот инфляционные процессы частично компенсируются только для страховой части пенсии.

Плюсы и минусы ПФР и НПФ

Если нужно принять решение о том, в государственный или негосударственный пенсионный фонд отдать свои «кровные», следует предварительно изучить положительные стороны и «подводные камни» и того, и другого варианта. Хорошая новость в том, что данное решение не будет необратимым – свои средства всегда можно будет перевести из одного фонда в другой.

  • надежность вкладов гарантируется государством;
  • невозможна потеря лицензии или банкротство;
  • частично компенсируется инфляция за счет индексации средств;
  • накопления в ПФР не облагаются налогами.
  • низкая процентная ставка, отсюда и невысокая доходность – 7% годовых в рублевом эквиваленте;
  • ограничения по инвестированию (можно вкладывать средства лишь в дозволенные государством активы).

Мнения в пользу НПФ:

  • относительно свободная инвестиционная активность;
  • возможность выбора более доходных объектов для инвестиций;
  • средний доход выше, чем в ПФР (примерно 10% годовых в рублях и валюте и выше);
  • предоставляемые дополнительные гарантии (например, выплата средств наследником умершего вкладчика и др.);
  • право распределения средств во времени и единовременного их получения по первому требованию.

Возможные недостатки НПФ:

  • высокие процентные ставки могут обернуться «плавающими»;
  • доходность нестабильна, может меняться с течением времени и ситуации на рынке;
  • НПФ может обанкротиться или утратить лицензию, в этом случае вкладчик получит обратно только вложенные деньги, без процентов и индексации;
  • необходимость для вкладчика постоянно мониторить фондовый рынок и быть готовым менять фонд при экстренных ситуациях.
Читайте также:
Порядок предоставления земельных участков для строительства дома

Оценив плюсы и минусы государственной и негосударственных структур, занимающихся пенсионным учетом, страхованием, накоплением, инвестициями и выплатой, каждый работающий гражданин РФ может принять ответственное и взвешенное решение.

Как вернуться в ПФР

Работник предоставил свою накопительную часть пенсии в распоряжение одного из НПФ, но впоследствии решил отдать предпочтение государственным гарантиям – захотел снова вернуть свои пенсионные средства в ПФР. Это возможно: такое право и порядок перехода регламентированы Федеральным Законом № 75 от 07 мая 1998 г., а именно в ст. 36 главы 10, а также Федеральным Законом № 111 от 24 июля 2002 года (пп. 3 п. 1 ст. 31).

Алгоритм возврата средств из НПФ в ПФР

1 шаг: выбор обычного или досрочного перехода. Прежде чем писать заявление, нужно точно определиться, какое именно. Это будет зависеть от того, переходит ли гражданин в ПФР досрочно (минимум на следующий год после вступления) или по истечении срока договора с НПФ. Истечение договорных сроков подразумевает следующий год после истечения 5 лет с написания предыдущего заявления.

2 шаг: заполнение заявления. Заполняя бланк о переходе или досрочном переходе в ПФР, нужно позаботиться, чтобы в нем обязательно указывались следующие важные данные:

  • выбор инвестиционного портфеля – базового или расширенного (последний предоставляется, если не было указано иное);
  • для лиц моложе 1967 года рождения – вариант обеспечения по пенсии (с отделением накопительной части в 6% или перечислением всех средств только в страховую). Отказ от накопительной части потребует дополнительного заявления.

ВНИМАНИЕ! Последний пункт не будет актуальным до 2019 года, пока действует мораторий на отделение накопительной части пенсии.

3 шаг: подача заявления. Чтобы в наступившем году ваши средства уже находились в ПФР, заявление должно быть подано в его территориальный орган не позднее последнего дня уходящего года. Сделать это можно разными способами:

  • при личной явке (понадобится паспорт и СНИЛС);
  • по почте (для удостоверения личности и подлинности подписи заявителя нужно будет появиться во многофункциональном центре или у нотариуса, у которых действует договор с ПФР);
  • курьером (процедура та же);
  • по электронной почте (с электронной подписью и доступом в личный кабинет на сайте ПФР).

К СВЕДЕНИЮ! Если НПФ, в котором средства находились ранее, заключил соглашение с ПФР об удостоверении подписей, то заявление можно подать и туда.

4 шаг: время ожидания для принятия решения. Остается только выждать положенный законом срок, в течение которого ПФР примет свое решение. Когда бы ни было подано заявление, право дать ответ у ПФР сохраняется до 1 марта следующего года. Оно не обязательно будет удовлетворено, возможен и отказ.

5 шаг: наступившие изменения. Тут заявителю уже не нужно предпринимать конкретных действий, но можно отследить последствия принятия ПФР определенного решения. В случае удовлетворения просьбы о переходе:

Что лучше — государственный или негосударственный пенсионный фонд?

Веками складывающийся менталитет россиян привел к тому, что население о пенсиях начинают задумываться за 5-10 лет до выхода на заслуженный отдых. Зная такую тенденцию, государство в принудительном порядке стало забирать часть заработной платы работающих для формирования пенсионных накоплений. Для этого был создан Пенсионный фонд России.

Параллельно были организованы негосударственные пенсионные фонды, предлагающие будущим пенсионерам нелегкий выбор. Ведь разобраться, что лучше, государственный или негосударственный пенсионный фонд, иногда не могут даже специалисты, не говоря уже о простых гражданах. Поэтому редакция сайта ВКредитБе.Ру решила на понятном языке объяснить преимущества и недостатки каждой структуры, не претендуя при этом на истину в последней инстанции.

Отличия ПФР и НПФ

Принципы функционирования государственного и негосударственного пенсионных фондов одни и те же: клиент переводит из заработной платы часть средств на лицевой счет для формирования будущих пенсионных выплат. А вот дальше начинаются отличия.

В чем разница между фондами, разберем на нескольких конкретных примерах.

1. Государственный ПФ выплачивает начисленную пенсию независимо от суммы остатка на лицевом счете. Частная структура платит до тех пор, пока на счету имеются средства. Если пенсионеру посчастливилось прожить до 100 лет не факт, что НПФ будет вести выплаты – деньги на лицевом счете могут закончиться. Но такая ситуация возникает крайне редко. Обычно фонды исходят из того, что пенсионер проживет еще 30 лет после выхода на пенсию по возрасту.

2. В ПФР размер пенсии никак не увязан с доходностью размещенных денежных средств – размер пенсионных выплат рассчитывается без учета этого фактора. Частные фонды учитывают каждую копейку. Движение средств на счете можно увидеть через Личный кабинет.

3. Средства в государственном фонде считаются собственностью государства – умершие до выхода на пенсию не могут передать накопленные средства своим наследникам: нет нормальной правовой базы. НПФ заключают договора со своими клиентами, где все вопросы досконально оговариваются, в том числе и то, кому достанется остаток пенсионных накоплений.

4. ПФР скован инструкциями по размещению своих капиталов. НПФ имеют право вкладывать деньги клиентов в любые операции.

Подведем первые итоги: в стране действует только один государственный пенсионный фонд – ПФР. Он включен в бюджетную структуру страны. Поэтому размеры пенсий полностью зависят от принятого бюджета на отчетный год. Все разговоры о доходности средств в этом фонде от лукавого – они никак не влияют на размер получаемой на руки пенсии. НПФ – это некоммерческие организации социального обеспечения, действующие в пенсионной сфере. Выплату пенсий производят из накопленных средств. Их размер никак не связан со стажем и другими фишками государства. Привязан только к величине накопленных средств.

Плюсы и минусы государственного пенсионного фонда

Рассматривая положительные и отрицательные стороны деятельности ПФР, специалисты отделываются парой предложений, говоря о плюсах фонда, и одним – о минусах.

Читайте также:
Список отделов ПФР Сысертский городской округ, Свердловская область. Адреса, телефоны, официальный сайт, время приёма

Приводим их дословно:

  • достоинством государственного фонда является надежность – полностью отсутствуют риски потерять накопления;
  • регулярная индексация, привязанная к инфляции.

К недостаткам относят низкую доходность хранящихся в ПФР средств.

Если говорить о плюсах, то они изложены точно и даже при большом желании больше не найти. А вот с минусами нужно разбираться.

1. Говоря о низкой доходности, работники социальных служб или лукавят, или вообще не понимают, о чем идет речь. Ведь уровень доходности отложенных в ПФР средств никак не влияет на пенсию жителей страны. В нормативных документах нет ни одного слова, привязывающего размер пенсионных выплат к прибыли ПФ, прокручивающего деньги населения через ВЭБ.РФ.

Доходность влияет только на количество сотрудников фонда, их зарплаты и здания-дворцы. Судя по тому, что наблюдается на местах – с получением прибыли все нормально: огромный штат, большие зарплаты, здания лучше газпромовских.

2. Во всех развитых странах пенсионные накопления принадлежат вкладчику. Он их имеет право завещать или полностью вывести в любое время. Суммы там немаленькие. Например, в США рабочий, не белый воротничок, а именно трудяга, при выходе на пенсию имеет на счету пенсионного фонда около 750,0-1500,0 тыс. долларов США, что позволяет раскатывать по всему миру без забот или обеспечить финансово свою семью после смерти.

Различие в пенсионном обеспечении наглядно показывает такой курьезный случай из юридической практики США. Вдова полковника ВМФ получала за мужа большУю, даже по меркам американцев, пенсию. В 80-тилетнем возрасте ей захотелось выйти замуж за 40-летнего нелегального иммигранта-украинца. Брак был зарегистрирован. Через 5 лет женщина умирает. Пенсию за погибшего полковника, после судебных разбирательств, правительство Соединенных Штатов было вынуждено выплачивать вдовцу.

В России такое возможно? Здесь даже прямые наследники не могут получить из государственного фонда оставшуюся часть пенсионных накоплений. Вот и все отличие. Это минус и притом жирный.

3. Информация о деятельности фонда полностью закрыта. Узнать, куда и на каких условиях вложены деньги фонда, не получится ни при каких обстоятельствах.

4. Нельзя получить данные и о состоянии лицевого счета пенсионера. Информацию выдают только при переводе средств в негосударственный фонд. Здесь даже объяснять ничего не нужно. Ведь, зная суммы, подтвержденные выпиской из фонда, наследники могут пытаться через суд получить невыплаченную часть пенсионных накоплений. А так — нет бумаги, нет дела.

5. Огромный штат фонда никак не соответствует качеству обслуживания. Даже создается впечатление, что чем больше сотрудников, тем сложнее добиться своего.

6. Отсутствие официального договора между фондом и клиентом ставит последнего в бесправное положение.

Результаты анализа впечатляют: у ПФР практически одни минусы.

Плюсы и минусы негосударственного фонда

Отношение к негосударственным пенсионным фондам у населения скорее негативное, чем положительное, что противоречит здравой логике. Причина видится в одном: слабое знание законодательной базы и отсутствие разъяснительной работы через средства массовой информации.

Но здесь все понятно: тратить собственные накопления на рекламу НПФ не могут – накладно, а государство не готово пилить сук, на котором сидит, т.е. не заинтересовано разъяснять населению плюсы и минусы негосударственных структур в сфере пенсионного обеспечения.

Попробуем объяснить, чем отличается негосударственный пенсионный фонд от государственного на преимуществах первого:

  • тотальный контроль со стороны государственных служб. Это, во-первых, борьба с конкурентом, во-вторых, защита интересов граждан страны;
  • качественное обслуживание – к орущим или не замечающим клиента сотрудникам негосударственного фонда никто не пойдет;
  • возможность передачи неизрасходованных сумм на выплату пенсии наследникам;
  • наличие договора между фондом и клиентом, переводящее все взаимоотношения в юридическую плоскость;
  • накопленную сумму можно получить полностью при выходе на пенсию;
  • высокая доходность, значительно увеличивающая сумму накоплений;
  • возможность смены фонда один раз в 5 лет;
  • защита вкладов сразу несколькими способами;
  • прозрачность всей работы фонда – через личный кабинет можно получить всю необходимую информацию: размещение накоплений, движение сумм на лицевом счете и т.д.

К минусам почему-то относят:

  • возможность банкротства с потерей полученного дохода;
  • высокую вероятность отзыва лицензии.

Давайте посмотрим, насколько приведенные минусы являются действительно слабой стороной негосударственных структур в пенсионном обеспечении граждан.

1. Риски обанкротится или потерять лицензию действительно есть. Но как они сказываются на конкретном Иванове, Петрове, Сидорове, никто не говорит.

Начнем с того, что пенсионные накопления защищены:

  • резервами по обязательному страхованию пенсий (ОПС);
  • общенациональным гарантийным фондом, куда, кстати, входит и ПФР.

Это означает, что в любом случае переведенную негосударственному фонду сумму за время работы пенсионер получит. Пропадет только начисленный доход.

2. Доходность ПФР никак не влияет на конечный размер пенсий Иванова, Петрова, Сидорова. Это означает, что перевод в ПФР пенсионных накоплений в случае банкротства НПФ или отзыва лицензии не сможет уменьшить начисленную пенсию клиентов негосударственной структуры, т.е. они получили бы такую же пенсию и при перечислении средств сразу же в государственный фонд. Так о каких рисках идет речь? О тех, что мог бы, но не получил более высокие пенсионные выплаты?

Подведем итоги: независимо от того, где будут накапливаться пенсионные сбережения, будущий пенсионер гарантированно получит пенсию в том размере, которое насчитает государство. Но при работе с негосударственной структурой выплаты могут быть существенно выше.

Редакция сайта надеется: приведенной информации достаточно, чтобы понять, чем отличается НПФ от ПФР.

Читайте также:
ПФР Ханты-Мансийский автономный округ, Сургут, Майская ул., 8/1: официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы

Что и в каком случае стоит выбирать

Как видно из общей направленности материала, автор полностью топит за негосударственные структуры. При этом никакой дискредитации госорганов. Как их можно опорочить, если «государство – это я, ты, мы все вместе, от Калининграда до Камчатки». Но будем объективны и рассмотрим, что выбрать, ПФР или НПФ для формирования будущей пенсии исходя из чисто меркантильных интересов.

Сразу отметим, выбор фонда – личное дело гражданина РФ. Требовать от него работать с ПФР или с НПФ не имеют права ни работодатель, ни банки при оформлении договоров кредитования (у ВТБ и Сбербанка есть свои НПФ).

С финансовой стороны в 2020 г. однозначно выгодней иметь дело с негосударственным фондом. Но, выбирая держателя пенсионных накоплений, нужно учитывать:

  • рейтинг фонда (обновляется 2 раза в год, посмотреть можно, например, здесь). Желательно выбирать с индексом ruAAA, самым высоким, говорящим о стабильности и надежности НПФ. Можно выбрать и с более низкой рейтинговой оценкой – у них положение все равно является стабильным. Только низкие оценки, у которых индекс состоит из одной или нескольких букв «В», сигнализируют о возможной неустойчивости;
  • финансовые показатели за отчетный период, в том числе размер дохода клиентов – говорят об эффективности управления денежной массой;
  • величину собственных средств – чем больше капитал, тем лучше;
  • количество клиентов – говорит о доверии населения к структуре, но не защищает от возможных рисков потерять накопленную часть пенсионных накоплений;
  • прозрачность работы;
  • уровень обслуживания;
  • отзывы экспертов и клиентов.

Как перейти в НПФ или вернуться в ПФР

Перейти из одного фонда в другой можно в любой момент. Однако, нужно помнить о правиле 5 лет, по которому переход с сохранением накопительной части пенсионных возможен только раз в течение пяти лет. Если условие нарушено – будет переведена только перечисленная из заработной платы часть денег, без дохода. Это тоже самое, что досрочно забрать вклад.

Правда, непонятно, как положение законодательства выполняется при переходе из ПФР в НПФ. В реальности там никто не начисляет проценты на суммы, хранящиеся на лицевом счете – нет смысла. Все равно пенсия будет начисляться по другим правилам.

Для перехода нужно обратиться с соответствующим заявлением в фонд напрямую или в МФЦ. Законодательство разрешает подать документы лично, через интернет или почтой. В последнем случае заявление должно быть нотариально заверено. Роль нотариуса могут выполнять по закону и другие представители государственных органов.

Документы о выходе (переходе) принимаются с 1 января по 1 декабря. Месяц дается для окончательного принятия решения. Это как при разводе – испытательный срок. А вдруг передумает.

Заключение

Судя по официальному сайту Пенсионного фонда России – негосударственные пенсионные фонды зло. У них одни недостатки. Однако умалчивается, что доходность частных структур, по сравнению с государственным ПФ, выше. При этом простому гражданину от величины прибыли ни холодно, ни жарко. Он на своей пенсии ничего не почувствует, в отличие от негосударственного фонда.

Перейти к частнику многие работающие опасаются из-за, как им кажется, риска банкротства последнего. Но в таком случае есть негосударственные пенсионные фонды в составе крупнейших банков: Сбербанка и ВТБ. Здесь вообще защита полнейшая.

Решать, где формировать свою пенсию, необходимо с первых самостоятельных шагов. Не пускать процесс на самотек.

Чем отличается государственный пенсионный фонд от негосударственного в 2022 году

Вопрос выбора пенсионного фонда стал довольно актуальным сегодня. Мало кто доверяет государственному пенсионному фонду, выбирая коммерческие структуры. Но они могут обанкротиться, в результате чего вкладчики лишатся всех своих пенсионных накоплений. Необходимо тщательно изучить все преимущества и недостатки коммерческой и государственной пенсионной структуры, чтобы понять, с кем сотрудничать выгоднее. Чем отличается государственный пенсионный фонд от негосударственного

Основные положения действующей пенсионной реформы

  1. НПФ могут использовать деньги вкладчиков для повышения собственного заработка путем их вложения в ценные бумаги и другие коммерческие проекты, которые могут принести доход.
  2. Если компания не получила доход по итогам года, то она не может компенсировать потери из денег вкладчиков.
  3. Есть возможность самостоятельно пополнять свой пенсионный счет в обоих видах ПФ.
  4. Страховую часть пенсии могут получить наследники после смерти застрахованного.
  5. Есть возможность получить страховую часть в течение определенного времени или единовременно.
  6. ПФР может отказать в предоставлении страховой пенсии, если при выходе на пенсию у гражданина будет недостаточное количество пенсионных баллов.

Согласно Указу Президента РФ №1077 от 16.09.1992 года, на территории России могут работать негосударственные пенсионные фонды. Однако большую популярность они получили только в 2002 году во время проведения очередной пенсионной реформы. Указ Президента РФ от 16.09.1992 N 1077 (ред. от 12.04.1999) “О негосударственных пенсионных фондах”

Суть данной реформы заключается в перекладывании ответственности по заботе за престарелыми гражданами с государства на самих граждан. Теперь они обязаны заранее решать, где хранить свои пенсионные деньги, когда и в каком размере их получать и так далее.

Читайте также:
Арендатор не является плательщиком земельного налога за многоквартирный дом

[blockquote_1]Важно! С 2014 года по 2022 год все 22% от зарплаты сотрудника идут на страховую часть пенсии, на базовую ничего не откладывается в результате действия моратория.[/blockquote_1]

Основные виды негосударственных ПФ

  1. Универсальные. Они также называются открытыми. Их основное отличие от других заключается в том, что ни работают на большей территории страны и основаны крупными организациями. К ним относятся банковские ПФ, нефтегазовые и другие сырьевые ПФ и так далее.
  2. Территориальные, которые действуют на территории одного или нескольких регионов. Обычно они активно поддерживаются муниципальными властями в результате высокой конкуренции на рынке.
  3. КЭПтивные существуют за счет пенсионных накоплений граждан родственных или учредительских организаций. Их основная цель – обеспечить достойную пенсию сотрудникам данных структур.
  4. Корпоративные примерно то же, что и КЭПтивные, но они активно вкладывают пенсионные накопления для получения прибыли и увеличения доходности вкладчиков. Сами компании носят закрытый характер и актуальны только для сотрудников отдельных организаций.

Какой именно фонд выбрать – решать вам. Что касается ПРФ, то это единственная структура, которая имеет большое количество филиалов по всей стране. В результате децентрализованности компании, существуют различные правила обслуживания даже в пределах одного города, но в разных отделениях. Чтобы понимать, что именно необходимо сделать для получения необходимой услуги, надо позвонить в ПФР и получить подробную консультацию. Схема организации негосударственного пенсионного фонда

Принцип работы ПФ

  1. Предъявить паспорт.
  2. Предъявить СНИЛС.
  3. Написать заявление.

[blockquote_1]Важно! В заявлении главное указать только СНИЛС, чем активно пользуются мошенники. Многие представители различных пенсионных фондов ходят по квартирам и под различным предлогом просят показать СНИЛС. Получив номер, они самостоятельно пишут заявление на переход из одного НПФ в другой. Таким образом, необходимо внимательно смотреть, кому именно вы предоставляете данные своего СНИЛС, чтобы за вас никто не написал заявление на переход в другой НПФ.[/blockquote_1]

После перехода в НПФ деньги вносятся работодателем на счет ежемесячно в размере 22% от официальной зарплаты. Но если гражданин желает увеличить размер своей пенсии, то сам дополнительно вносит оплату по указанным в договоре реквизитам.

Далее сам ПФ вкладывает деньги в различные проекты, чтобы получать прибыль. В зависимости от доходности проекта, происходит увеличение размеров пенсионных накоплений. В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным

Как выбрать подходящий ПФ

  1. Стабильность. Он должен работать на рынке достаточно долго.
  2. Прибыльность. На финальных сайтах и других открытых источниках есть данные о том, какую прибыль получает ПФ и сколько месяцев подряд.
  3. Открытость информации. Если данные о прибыли, учредителях и способах получения дохода закрыта, то стоит задуматься перед подписание договора.
  4. Уровень обслуживания. Современные надежные ПФ предлагают горячую линию. Отвечают на вопросы по электронной почте, имеют широкую филиальную сеть.
  5. Репутация компании. Не стоит читать отзывы в интернете, так как чаще всего они являются заказными. Гораздо лучше изучить учредителей. Если ими являются крупные корпорации, то репутация пенсионного фонда рассматривается как положительная.

Важно! Существуют пенсионные фонды с долей иностранного учредительного капитала. Так как сейчас ведется активная кампания против компаний с долей иностранного учредительного капитала, то стоит избегать подобные фонды. Наиболее стабильными являются те, которые основаны ресурсодобывающими компаниями или банками.

Преимущества работы с НПФ и ПФР

У каждого из пенсионных фондов есть свои преимущества и недостатки. Стоит рассмотреть их более подробно, чтобы понять, с кем сотрудничать выгоднее.

Преимущества ПФР Преимущества НПФ
Высокий уровень стабильности Индивидуальный подход к клиенту и полная информационная поддержка на любой стадии сотрудничества
Большое количество филиалов по всей стране Высокий уровень и скорость обслуживания
Полная интеграция в государственную финансовую систему Возможность самостоятельно решить, в какой возраст выходить на пенсию
Нет проблем с перечислением денег в счет ПФР от работодателя Деньги на счете клиента являются его собственностью, после его смерти наследники могут получить денежные средства
Всегда есть возможность обратиться к специалистам ПФР для получения полной информационной поддержки При закрытии НПФ клиент спокойно переводит свои сбережения в другую компанию
Отделение в вашем городе точно закрыто не будет Действует капитализация, которая позволяет повысить прибыль клиента

Как сменить пенсионный фонд

На сегодня рентабельность ПФР составляет около 7 %, поэтому инфляция «съедает» все ваши сбережения. Однако вы гарантированно их получите. Таким образом, только вам выбирать, с кем именно сотрудничать. Но перед тем, как вы примете решение, рекомендуется узнать о недостатках негосударственных пенсионных фондов.

Недостатки НПФ

  1. Невозможность получить всю сумму единовременно, деньги выплачиваются раз в месяц или раз в три месяца.
  2. Возможность хранения денег только в национальной валюте.
  3. Низкий уровень надежности многих пенсионных фондов.
  4. Пенсия подлежит налогообложению.

Таким образом, при получении пенсии от НПФ вам придется отдавать 13% государству в виду того, что фонд осуществляет капитализацию. По факту, все дополнительные деньги, которые НПФ начисляет, государство забирает в виде налогов. Более того, в некоторых случаях государство забирает даже часть средств самого пенсионера. То есть, по факту, он платит налог дважды: пока работает из его зарплаты вычитают 22% и когда вышел на пенсию, должен заплатить еще 13% от этих 22%. Как перейти в ПФР

Недостатки ПФР

  1. Базой для формирования пенсии служит только официальная зарплата, поэтому такой способ формирования пенсии не подходит большинству россиян.
  2. Часть налогов идет не на личный счет пенсионера, а используется для выдачи пенсии на данный момент.
  3. Внешэкономбанк управляет деньгами ПФР, а если он терпит убытки, по закону их терпят и сами будущие пенсионеры, что не допускается при работе НПФ.
  4. Нет возможности полностью управлять своими деньгами даже после выхода на пенсию.
Читайте также:
Инициатор общего собрания собственников помещений управляющая компания

Таким образом, с ПФР выгодно сотрудничать, имея большую официальную зарплату. Если вы намерены самостоятельно формировать свои пенсионные накопления, то рекомендуется сотрудничать с негосударственными компаниями. Пошаговый переход из НПФ в ПФР

Основные отличия фондов

ПФР подчиняется исключительно государству, зато НПФ – это коммерческие структуры, которые созданы для получения прибыли. Часть прибыли передается вкладчикам, так как за счет их сбережений компания и может получать денежные средства за счет их инвестирования.

ПФР не может инвестировать в ценные бумаги с высоким уровнем риска. Есть несколько видов ценных бумаг, куда можно инвестировать, в результате чего рентабельность ПФР минимальна. НПФ диверсифицируют свои доходы путем вложения денег в различные ценные бумаги с разным уровнем риска. Таким образом, они получают доход до 20%. Это действительно высокий показатель, обычно он не превышает 12%. Разница между ПФР и НПФ

Необходимо подходить к вопросу выбора пенсионного фонда серьезно, изучив его рентабельность и уровень надежности. При этом важно лишний раз никому не показывать свой СНИЛС, чтобы мошенники не перевели ваши деньги в другой фонд. Перед подписанием договора можно запросить полную информацию о том, как именно происходит капитализация и задать представителю фирмы все интересующие вопросы. Оставаться в государственном пенсионном фонде сегодня не выгодно.

Видео – Схема деятельности негосударственного пенсионного фонда

Видео – Государственный или негосударственный пенсионный фонд

Рейтинг лучших НПФ в России в 2022 году: сравнительная таблица + советы по выбору фонда

Как только ни ухищряются печатные издания, чтобы удержать аудиорию. Рейтинг НПФ, по их мысли, помогает клиентам выбрать лучший фонд, но это не 100 % гарантия будущей доходности. Сравнивайте, выбирайте, анализируйте, если не хотите в старости считать каждую копейку.

Рейтинг самых лучших НПФ

Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

По объему накоплений

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

  • Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
  • «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
  • «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
  • «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
  • «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
  • «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
  • «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
  • «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
  • «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
  • «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

По доходности

Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

  • «Профессиональный» — 13,73;
  • «Гефест» — 13,03;
  • «Альянс» — 11,81;
  • «Согласие» — 11,74;
  • «АПК-Фонд» — 11,53;
  • «Первый промышленный альянс» — 11,12;
  • Сбербанк –10,93;
  • здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
  • «Волга-Капитал» — 10,78;
  • «Пенсионный выбор» — 10,73.

По надежности

Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).

Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

  • Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
  • «Большой» — ruAA.

По остальным НПФ данные не обновлялись.

По рейтингу Центробанка

Вопреки разношерстной информации Центральный банк РФ не составляет рейтингов. Убедитесь в этом самостоятельно, зайдя на сайт ЦБ РФ www.cbr.ru. Здесь можно скачать сводные данные по результатам деятельности и составить перечень лидеров самостоятельно.

Сравнительная таблица топовых НПФ

Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

Название Объем пенсионных накоплений, тыс. руб. Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, % Объем резервов, тыс. руб.
Сбербанк 608 202 297,64509 10,93 44 215 358,62975
«Сургутнефтегаз» 10 302 267,16951 9,81 18 998 346,63823
«Открытие» 509 907 811,62335 10,16 67 012 306,16124
«ВТБ Пенсионный фонд» 242 544 409,09023 9,57 5 615 612,59693
«АПК-Фонд» 11,53 128 858,23129
«Большой» 45 127 767,19274 9,88 6 654 426,69018
«Сафмар» 254 942 846,5577 8,18 8 502 101,60406
«Телеком-Союз» 1 442 121,1112 (-7,58) 21 194 733,00505
«Будущее» 256 074 688,38737 (-15,95) 2 775 632,78037
«Социальное развитие» 5 673 359,67294 (-17,25) 2 219 283,36904

Советы, как выбрать фонд

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

  • в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
  • сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

  1. На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
  2. Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
  3. Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
  4. Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
  5. Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
  6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда

Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

Читайте также:
При трудоустройстве незадолго до декрета пособие не дадут

Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Можно ли сменить НПФ

Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.

Как перевести деньги из НПФ

На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

Как устроены и работают НПФ

НПФ заключает договоры, привлекая деньги вкладчиков. Для управления капиталом нанимают управляющие компании. Их действия:

  • покупают акции, облигации, деривативы;
  • занимаются валютными спекуляциями;
  • размещают на депозит;
  • ссужают под процент.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.

Со стороны государства деятельность фонда контролирует Центральный банк РФ. Кроме того, лучшие фонды состоят в негосударственной Ассоциации НПФ (от участников требуют соблюдения ряда финансовых требований).

Денежные средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственная корпорация), если фонд прошел проверку. Внутри НПФ работу контролирует собственная ревизионная комиссия.

Рейтинговое агентство работает по договору с фондом (услуги платные), анализирует публичную информацию и присваивает рейтинг.

Как происходит формирование накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов. С деньгами работает УК: если в результате финансовых операций получена прибыль, ее уменьшают на величину оплаты услуг НПФ, УК и депозитария, затем разносят по счетам вкладчиков пропорционально сумме (т. е. прибыль — это вклад, умноженный на доходность).

Эта прибыль ожидается от лучших фондов рейтинга, но так бывает не всегда. Если УК сработала в минус, все затраты также распределяются по реестру вкладчиков. Поэтому вместо ожидаемого роста накоплений клиент видит уменьшение сбережений.

Деньги должны работать, поэтому при переходе в другой НПФ, разумеется, лучший в очередном рейтинге, вкладчик теряет инвестиционный доход, если он не зафиксирован (раз в 5 лет).

НПФ или ПФР — что лучше выбрать?

Сложный вопрос. Сравнение начинается с выборки 2–3 НПФ (основываясь на рейтингах минимум). Затем рассматриваются результаты прошлых лет, в идеале 5, и только потом составляется прогноз.

Мои поиски лучшего НПФ при тщательном анализе всех доступных рейтингов успехом не увенчались (вредный характер, наверное). Поэтому мои сбережения остались в ПФР, свободные средства предпочитаю инвестировать самостоятельно.

Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Все зависит от НПФ, где формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «хранить яйца в разных корзинах»:

  1. Накопительная пенсия в ПФР будет индексироваться, пусть даже с меньшим, чем коэффициент инфляции, показателем.
  2. У меня нет гарантии, что пенсия в НПФ вообще не станет частью оплаты чьей-то свадьбы, банкета, бизнеса.

Решение, затрагивающее финансы, каждый принимает самостоятельно.

Отзывы

Вот что говорят форумчане специализированного финансового сайта о рейтингах НПФ.

Заключение

В последние годы на рынке пенсионных накоплений наметилось несколько тенденций:

  1. Создается образцово-показательный фонд с высоким рейтингом, который затем продается.
  2. Успешный НПФ используется для развития бизнеса конечного владельца.
  3. Передел ресурсов: НПФ стремятся поглотить друг друга.
  4. Рост УК, страховых компаний и депозитариев, «откусывающих» доход конечного клиента.

Поэтому не стоит относиться к рейтингу НПФ серьезно. Я советую поискать для обеспечения пенсии альтернативные варианты.

На сегодня все. Подписывайтесь на статьи, ставьте лайк. Желаю всем обеспеченной старости.

Частный инвестор с 8-летним опытом, личным портфелем на 1 000 000 рублей. Главный редактор портала greedisgood.one.

Рейтинг НПФ России в 2022 году

Впервые негосударственные пенсионные фонды стали подлинно востребованными с изменением социально-экономической ситуации в стране. С одной стороны, формирование новой пенсионной системы потребовало участие в ней негосударственных структур, с другой — люди пожелали самостоятельно, за счет собственных средств копить на дополнительную пенсию. В данном материале мы составили рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2022 году. Его задача — помочь вам определиться с тем, какому из учреждений лучше доверить свои сбережения.

рейтинг нпф россии в 2022 году

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

В деятельности негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) можно выделить два взаимосвязанных направления деятельности:

  • НПФ являются частью системы обязательного пенсионного страхования, выступая вторым, помимо государства, страховщиком.
  • НПФ также занимаются негосударственным пенсионным обеспечением — добровольным вариантом накопления средств граждан.
Читайте также:
Особенности при составлении акта приема-передачи земельного надела

Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.

Вклад «Трать и копи»

Чем еще хорош вариант негосударственного пенсионного обеспечения?

  • В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.
  • Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.

Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2019 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.

Вклад «Добро пожаловать»

Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Рейтинг НПФ в 2022 году по версии «Эксперт РА»

Список наиболее надёжных НПФ предлагает крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство RAEX («Эксперт Ра»):

Вклад «Ценный актив смарт»

Рейтинг НПФ России

Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.

На официальном сайте «Эксперта РА» дается следующая расшифровка рейтинга:

Национальная рейтинговая шкала RAEX (Эксперт РА) для Российской Федерации, действующая с 10.04.2017
Категория Уровень Определение
AAA ruAAA Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства.
AA ruAA+ Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA.
ruAA
ruAA-
A ruA+ Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
ruA
ruA-
BBB ruBBB+ Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA.
ruBBB
ruBBB-
BB ruBB+ Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
ruBB
ruBB-
B ruB+ Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры.
ruB
ruB-
ССС ruССС Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
СС ruСС Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
С ruС Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно.
RD ruRD Объект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован.
D ruD Объект рейтинга находится в состоянии дефолта.
Читайте также:
Социальная ипотека в Казани при Президенте Республики Татарстан

Вклад «Растущий процент»

Рейтинг НПФ в 2022 году по данным Центробанка

Иначе таблицу рейтинга негосударственных пенсионных фондов составляет ЦБ РФ. В отличие от RAEX, Банк России ориентируется не столько на доходность накоплений, сколько отдает предпочтение объему собственных средств и участию в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2022 году по ЦБ РФ выстраивается следующим образом:

Таблица рейтинга НПФ по доходности за 3 квартал 2019 года
Наименование НПФ Доходность
НПФ Сургутнефтегаз (АО) 13.10%
НПФ Гефест (АО) 12.88%
НПФ Открытие (АО) 11.97%
НПФ Ханты-Мансийский (АО) 11.89%
НПФ Эволюция (АО) 11.66%
НПФ Первый промышленный альянс (АО) 11.61%
НПФ Волга-Капитал (АО) 11.37%
НПФ Стройкомплекс (АО) 11.36%
НПФ Согласие (АО) 11.31%
МНПФ “Большой” (АО) 10.91%
НПФ Транснефть (АО) 10.85%
Национальный НПФ (АО) 10.83%

Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений

Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.

Вклад «Только плюсы. Промо»

Таблица рейтинга НПФ за 3 квартал 2019 года
Наименование НПФ Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)
Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка» 608 202 297.65
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» 551 559 605.82
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ 509 907 811.62
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ 256 074 688.39
НПФ САФМАР (АО) 254 942 846.56
НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) 242 544 409.09
НПФ Эволюция (АО) 126 381 343.57
МНПФ “Большой” (АО) 45 127 767.19
НПФ Согласие (АО) 30 044 787.69
НПФ Социум (АО) 21 772 360.73

Какой НПФ выбрать?

По каким критериям нужно выбирать некоммерческий пенсионный фонд:

  • Доходность. Оценивать НПФ России по этому критерию желательно по результатам длительного периода – минимум 8-10 лет.
  • Надежность. О том, выполняет ли фонд свои текущие обязательства, и сможет ли их выполнять в будущем, можно узнать по рейтингу «Эксперт РА». Выбор следует ограничить теми фондами, которые имеют этот рейтинг, так как у многих НПФ он может быть отозван, а это не самый хороший показатель его работы.
  • Учредители и акционеры. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и ресурсодобывающие компании, то это является его дополнительной гарантией надежности.
  • Возраст фонда и его официальная статистика по пенсионным накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст компании, тем больше у нее опыта в управлении финансами.
  • География присутствия. Желательно выбирать фонд, представительство которого расположено в вашем регионе. Необходимости посещать офис фонда никакой нет, однако решение некоторых вопросов требует личного присутствия.
  • Обслуживание. Нелишним будет обратить внимание на наличие онлайн-сервисов, личного кабинета на сайте и телефонов горячей линии. У вас должна быть возможность всегда связаться с фондом.

СмартВклад с повышенной ставкой

При выборе НПФ также учитывайте отзывы клиентов: что пишут о компании люди, реально ли фонд производит выплаты, с каким «подводными камнями» сталкивались застрахованные лица?

Негосударственные фонды рейтинг по количеству застрахованных лиц также должен рассматриваться при выборе НПФ. Рейтинг показывает количество застрахованных граждан в фонде, а также долю рынка.

выбор НПФ

Так или иначе, перечисленные фонды предлагают своей клиентуре высокий уровень доходности, превышающий уровень инфляции, а также стабильность выплат. Немаловажна их надежность — она может выражаться в размере капиталов учреждения. Таким образом, выбирая НПФ для долгосрочных вложений в свое будущее, учитывайте всю множественность факторов – именно в сочетании высокой доходности и стабильности фонда, подкрепленной годами его работы на рынке, кроется секрет успеха.

like

50

smile

1

normal

1

sad

2

dislike

13

Накопительная пенсия в 2022 году: последние новости

Накопительная пенсия — это финансовая выплата, состоящая из средств, сформированных из добровольных платежей или страховых перечислений работодателей. В чем нюансы такой пенсии, и как она формируется в 2022 году? Какому НПФ отдать предпочтение? Эти и другие моменты рассмотрим ниже.

Как формируется накопительная пенсия?

Как формируется накопительная пенсия

До 2015 года действовало правило, требующее от человека, рожденного до 1967 года, определиться с подходящим видом обеспечения. При выборе страхового или накопительного варианта, на счету человека собираются определенные средства. Право на накопительную пенсию имеют люди, у которых со дня первого начисления страхового платежа прошло более 5-ти лет. В ФЗ №360 указано, что накопления средств имеют персонифицированный характер, поэтому и платежи осуществляются в отношении тех граждан, которые их вносили. Как уже отмечалось, накопительная пенсия формируется с трех составляющих:

  • Инвестирование.
  • Добровольные платежи.
  • Средства, перечисленные работодателем.

Тонкости перевода накопительной пенсии в НПФ

Гражданин РФ вправе сформировать накопительную пенсию в двух видах ПФ — государственного или негосударственного образца. Выбирая ПФР, стоит определиться с управляющей компанией. Здесь возможны любые варианты, но главное условие — наличие соглашения об управлении передаваемыми средствами. К примеру, можно сотрудничать с Внешэкономбанком.

В случае, когда деньги собираются на счету УК, назначение и перечисление накопительной пенсии осуществляется пенсионным фондом государственного образца. Если человек выбрал частный ПФ, обязанность выплаты возлагается именно на него. Даже при выборе накопительной системы (при формировании пенсии) можно отказаться от этого варианта. В таком случае фонд продолжает управлять переданными средствами, вкладывать деньги, а в нужный момент выплатит положенную сумму.

Читайте также:
Социальная ипотека в Казани при Президенте Республики Татарстан

На вопрос, можно ли перевести накопительную часть пенсии в НПФ, стоит ответить утвердительно. Но важно помнить о рисках отзыва лицензии у таких учреждений, что влечет ряд трудностей. При возникновении такой ситуации в роли страховщика выступает ПФ РФ, а все накопления переводятся в государственный ПФ на личный счет человека. Минус в том, что инвестиционная прибыль в учет не берется. Получить информацию об НПФ, которые остались без лицензии, можно на сайте ЦБ РФ.

Нюансы выбора НПФ и перевода средств

Нюансы выбора НПФ и перевода средств

Для получения наибольшей прибыли от инвестиций, важно с умом подойти к поиску негосударственной структуры. Чтобы определить, какой НПФ выбрать в 2022 году, стоит заглянуть на официальный сайт ЦБР, где указываются сведения по доходности таких фондов. Анализ этих параметров позволяет выбрать наиболее перспективную организацию.

Ежегодно застрахованный человек вправе менять УК или НПФ. Для перевода средств из ПФР в НПФ, стоит сделать следующее:

  1. Определиться с негосударственным фондом, выбрав подходящий вариант на ресурсе ЦБР.
  2. Оформить соглашение с НПФ об ОПС.
  3. Информировать государственный ПФ о такой договоренности. Для этого требуется оформить и передать заявление до 31 декабря года, когда было заключено соглашение.

Заявление подается через почту РФ, МФЦ или портал госуслуг. Стоит отметить, что при обратном переходе из НПФ в ПФР в оформлении соглашения нет необходимости. Чтобы избежать трудностей, замену пенсионного фонда стоит осуществлять не чаще, чем раз в 5 лет. В ином случае высок риск потери инвестиций. Что касается управляющей компании, ее разрешается менять каждый год. В этом случае риск остаться без инвестиционного дохода минимален.

На каких условиях назначается накопительное пенсионное обеспечение?

Условия назначения накопительного пенсионного обеспечения

Нюансы начисления такой пенсии прописаны в ФЗ под номером 424. На услугу вправе рассчитывать граждане РФ, которые оформили страховку в ОПС и определившиеся с накопительным вариантом пенсионного обеспечения. На практике к такой категории относятся люди, рожденные после 67-го года прошлого столетия.

Если человек появился на свет до 1966-го, страховые платежи идут на создание страхового обеспечения. Но здесь имеются нюансы. Так, мужчины с годами рождения между 1953-м и 1966-м, а также женщины между 1957-м и 1966-м уже накопили на счетах определенные суммы, ведь в период с 2002-го до 2005-го работодатели делали страховые взносы на счет пенсионного обеспечения накопительного характера.

Как отмечалось, накопительная пенсия часто создается за счет добровольных платежей (государственное софинансирование). Кроме того, средства маткапитала можно направлять на накопительный пенсионный счет для получения выплат после достижения конкретного возрастного лимита — 55-ти или 60 лет (для женщин и мужчин соответственно).

Продолжительность выплат

В зависимости от вида накопительная пенсия перечисляется бессрочно, один раз или в срочном порядке. К примеру, бессрочный вариант подразумевает перечисление средств каждый месяц до смерти страхователя, а величина платежей зависит от предполагаемого срока их осуществления. При определении периода совершения платежей стоит ориентироваться на официальные сведения о продолжительности жизни. К примеру, с 2016 по 2018 год срок выплат увеличился с 234 до 246 месяцев.

Длительность срочной пенсионной выплаты указывает страхователь, а период может быть от 10 лет и больше (ограничения по верхнему сроку отсутствуют). Что касается единоразового платежа, он осуществляется один раз и полностью.

Как выяснить размер накопительной пенсии?

Если человек прошел регистрацию в ОПС (в ПФР), он вправе выяснить величину накопительного пенсионного обеспечения следующими путями:

  • Через персональный кабинет страхователя на официальном ресурсе ПФР. Для получения интересующих сведений стоит пройти регистрацию в ЕСИА или на сайте Госуслуг.
  • На офсайте Госуслуг. Требуется перейти в секцию электронных услуг.
  • Через ПФ. Чтобы узнать размер накоплений таким способом, необходимо прийти в территориальный орган ПФР, передать личный документ, заявление, а также свидетельство СНИЛС.
  • В банковском учреждении (в случае предоставления такой услуги).

Если человек застраховался в НПФ, выяснить размер накоплений можно через эту организацию, явившись лично в офис или посетив официальный сайт учреждения.

Как получить накопительную пенсию?

Как получить накопительную пенсию

Как только у человека возникло право на накопительную пенсию, он должен обратиться в государственный или негосударственный ПФ (в зависимости от выбора). Если деньги хранятся на счету Госфонда РФ, требуется передать заявление (самому или направить по почте) в ПФР или МФЦ. Возможно оформление и отправка заявления через официальный ресурс ПФ после входа в свой кабинет.

Для получения денег потребуется и пакет бумаг, который предоставляется при оформлении страховых выплат. Если человек достиг упомянутого возраста (55 или 60 лет), но еще не занимался установлением пенсии, он вправе передать заявление о ее начислении. Для этого потребуется только два документа — СНИЛС и паспорт. При накоплении средств в НПФ для получения необходимой информации и платежей стоит обращаться именно в эту организацию.

Куда лучше направить накопительную часть пенсии — в НПФ или в ПФР

На фоне регулярных и постоянных изменений пенсионного законодательства, а также, в целом, довольно низкого уровня жизни нынешних пенсионеров многие работающие гражданине, в том числе и из числа молодежи, задумываются о том, как увеличить свою пенсию в будущем.

Читайте также:
Порядок предоставления земельных участков для строительства дома

Для этого существует ряд механизмов, обеспечивающих формирование пенсионных накоплений. Кроме прочего, в их числе следует отметить так называемую накопительную часть пенсии. Она формируется по особым правилам, об особенностях которых и пойдет речь в статье далее.

Бесплатно по России

Принцип формирования пенсии

В 2002 году в Российской Федерации была проведена масштабная реформа, которая определила переход системы пенсионного обеспечения на страховые принципы. В соответствии с законодательством каждый гражданин обязан быть зарегистрирован в системе обязательного пенсионного страхования.

При осуществлении трудовой деятельности за него в Пенсионный фонд России на цели, предусмотренные ОПС, вносятся денежные средства в размере, составляющем 22% от его заработной платы. Это так называемые страховые взносы. Обязанность по их отчислению в ПФР лежит на работодателе.

Важно! Если гражданин ведет предпринимательскую деятельность или осуществляет услуги по гражданско-правовым договорам в качестве физического лица, то обязанность по уплате страховых взносов лежит на нем лично. Их сумма рассчитывается по особым правилам.

Денежные средства, перечисленные в качестве взносов, конвертируются в пенсионные баллы, которые составляют индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Именно данный параметр и характеризует объем пенсионных прав гражданина.

Однако, кроме пенсии страховой, существует еще и накопительная. Она формируется за счет все тех же взносов. При этом на накопительную часть пенсии направляются денежные средства в размере 6%, в то время как на страховую уже 16%. В целом, граждане, за небольшим исключением, сами выбирают то, формировать им накопительную часть пенсионных выплат или нет.

С 2014 года Правительство РФ ввело мораторий на отчисления в счет накопительной части. Иными словами, все взносы направляются только на формирование страховой пенсии. На сегодняшний день известно, что мораторий продлится до 2021 года включительно.

В целях, предусмотренных системой ОПС, граждане вправе самостоятельно определять, где они будут формировать свою накопительную пенсию – в государственном пенсионном фонде (ПФР) или в негосударственном (НПФ).

Что лучше НПФ или ПФР

В связи с тем, что гражданам предоставлено право выбора относительно того, где размещать средства для накопительной пенсии, у многих из них возникают вопросы относительно того, что выбрать – ПФР или НПФ. В данном случае у размещения в той или иной организации имеются свои плюсы и минусы, которые следует разобрать более подробно.

Минусы и плюсы НПФ

Негосударственный пенсионный фонд представляет собой частную структуру, которая, получив соответствующую лицензию, имеет возможность заключать с гражданами договоры ОПС.

По их условиям НПФ получает и аккумулирует денежные средства, направленные в качестве страховых взносов на формирование накопительной пенсии. Соответственно, как только гражданин достигает пенсионного возраста, негосударственный пенсионный фонд обязан выплачивать ему денежное содержание, исходя из условий договора.

Плюсы формирования накопительной пенсии в НПФ:

  1. Увеличение размера пенсии за счет получения инвестиционного дохода. Денежные средства, которые в качестве страховых взносов направляются в НПФ, не только аккумулируются на соответствующих счетах, но и инвестируются в целях получения дохода для будущих пенсионеров. К объектам инвестиций следует отнести: ценные бумаги, драгоценные металлы, облигации, акции и так далее.
  2. Защищенность денежных средств. В соответствии с действующим законодательством денежные средства граждан, размещенные в НПФ в рамках договоров ОПС, застрахованы от всех возможных рисков, в том числе и от банкротства. Это не касается инвестиционного дохода, полученного от инвестирования.
  3. Конкуренция. На сегодняшний день на рынке представлено несколько десятков негосударственных пенсионных фондов. Большая часть из них аффилирована с крупными финансовыми структурами, такими как «Сбербанк» или «Газпром». Несмотря на это, отсутствие монополии благоприятно сказывается на функционировании негосударственных фондов с точки зрения выгод для их клиентов.
  1. Возможность банкротства или отзыва лицензии у НПФ. В случае, если НПФ потеряет лицензию или будет объявлен банкротом, гражданин рискует потерять накопленный инвестиционный доход.
  2. Отсутствие гарантий доходности. НПФ не несет гарантий того, что его инвестиционная политика принесет доход клиентам. В некоторых случаях он может не покрывать даже инфляцию.

Минусы и плюсы ПФР

Гражданин вправе не заключать договор с НПФ, а формировать накопительную пенсию в ПФР.

Это имеет следующие плюсы:

  1. Надежность. Государственный ПФ лишен традиционных рисков, присущих НПФ.
  2. Периодическая индексация. Вне зависимости от конъюнктурных показателей, ПФР ежегодно индексирует накопления граждан, чтобы нивелировать действие инфляции.

Минусы:

Основным минусом является то, что инвестиционная политика ПФР не предполагает получение высокого уровня доходности.

Как сделать правильный выбор

Выбирая то, какой организации доверить формирование своего будущего пенсионного обеспечения, гражданин должен учитывать:

  • рейтинг фонда, который присваивается экспертными агентствами;
  • финансовые показатели НПФ;
  • число лиц, заключивших договора с организацией;
  • удобство и прозрачность в обслуживании;
  • количество лет на рынке;
  • отзывы экспертов и реальных клиентов.

Каждый гражданин желает иметь достойное пенсионное обеспечение в старости. Система накопительных пенсий отчасти способна воплотить данное стремление в жизнь. При этом гражданин вправе сам выбрать, какой организации он доверяет формирование своей будущей пенсии – государственному ПФР или частному фонду.

Полезное видео

Может быть стоит обратить внимание на инвестиции, а не надеяться на формирование государственной пенсии или накоплениями в НПФ? Подробнее в видео:

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: